Visualizà l’Assi è i Passivi di i Banchi di i Stati Uniti

U settore bancariu di i Stati Uniti hà più di 4 000 banche assicurate da FDIC chì ghjucanu un rolu cruciale in l'ecunumia di u paese almacenendu in modu sicuru dipositi è furnisce creditu in forma di prestiti.

Questa infografica di Visual Capitalist's Niccolo Conte è Christina Kostandi visualizes tutti i dipositi, prestiti, è altri assi è passivi chì custituiscenu u bilanciu cullettivu di i banche di i Stati Uniti utilizendu dati da a Riserva Federale .

Cù u focu annantu à u settore bancariu dopu à i collapses di Signature Bank, Silicon Valley Bank , è First Republic Bank, capiscenu l'attivu è u passiu chì custituiscenu i bilanci di i banche pò dà insight in quantu operanu è perchè qualchì volta fallenu.

Assets: I blocchi di custruzzione di l'affari di i Banchi

L'assi sò u fundamentu di l'operazioni di u bancu, chì serve cum'è una basa per furnisce prestiti è creditu mentre generanu ancu ingressu.

Una cartera d'attivu sana cù una mistura di prestiti cù tituli di longa data è curtu hè essenziale per a stabilità finanziaria di u bancu, soprattuttu chì l'attivu micca marcatu à u mercatu pò avè un valore più bassu di l'espertu se liquidatu prima.

ℹ️ Mark-to-market significa chì i prezzi attuali di u mercatu sò usati per valutà un attivu o un passiu in un bilanciu. Sì i valori ùn sò micca marcati à u mercatu, u so valore puderia esse diversu una volta liquidate.

Da u Q4 2022, i banche di i Stati Uniti anu generatu un redditu mediu di interessi di 4.54% nantu à tutti l'assi.

Prestiti è affitti

I prestiti è l'affitti sò l'assi primari chì generanu ingressi per i banche, chì custituiscenu u 53% di l'assi detenuti da i banche americani.

Questi include:

• Prestiti immubiliarii per pruprietà residenziale è cummerciale ( 45% di tutti i prestiti è leasing)

• Prestiti cummirciali è industriali per operazioni cummerciale ( 23% di tutti i prestiti è leasing)

• Prestiti di u cunsumu per i bisogni persunali cum'è carte di creditu è ​​prestiti auto ( 15% di tutti i prestiti è leasing)

• Diversi altri tipi di creditu ( 17% di tutti i prestiti è leasing)

Securities

Securities custituiscenu a prossima parte più grande di l'assi di i banche americani (23%) à $ 5.2 trilioni. I banche investenu principarmenti in titoli di tesoru è agenzia , chì sò strumenti di debitu emessi da u guvernu di i Stati Uniti è e so agenzie.

Sti securities ponu esse categurizzati in trè tippi:

• Titoli tenuti finu à a maturità (HTM) , chì sò tenuti finu à a maturità è furnisce un flussu di redditu stabile

• Securities available-for-sale (AFS) , chì ponu esse venduti prima di a maturità

• Securities Trading , tenute per u cummerciu à cortu termine per prufittà di i fluttuazioni di u prezzu

Inseme cù i tituli di u Tesoru è l'agenzia chì custituiscenu a maiò parte significativa (80%) di i tituli di i banche di i Stati Uniti, i banche investenu ancu in altri securities chì sò strumenti di debitu micca emessi da u guvernu cum'è bonds corporativi, tituli sustinuti da ipoteche è asset backed. securities.

Assi cash

L'assi di cassa sò una piccula ma essenziale parte di i bilanci di i banche americani, chì custituiscenu $ 3.1 trilioni o 13% di tutti l'assi. Avè abbastanza assi di cassa assicura una liquidità adatta necessaria per risponde à l'obligazioni à cortu termini è i requisiti regulatori.

L'assi di cash includenu munita fisica detenuta in i cabinetti bancari, cullizzioni pendenti, è saldi di cash in cunti cù altri banche.

Passivi: Obligazioni finanziarii di i Banchi

I passivi rapprisentanu l'obbligazioni chì i banche devenu cumpiendu, cumprese i dipositi di i clienti è i prestiti. A gestione attenta di i passivi hè essenziale per mantene a liquidità, gestisce u risicu è assicurà a solvibilità generale di u bancu.

Depositi

I dipositi custituiscenu a maiò parte di i passivi di i banche, postu chì rapprisentanu i soldi chì i clienti affidanu à queste istituzioni. Hè impurtante di nutà chì a FDIC assicura cunti di depositu finu à $ 250,000 per depositante, per banca assicurata, per ogni tipu di contu (cum'è cunti unichi, cunti cumuni è cunti di ritirata).

Ci sò dui tippi primari di dipositi, dipositi à tempu grande è altri dipositi . I grandi dipositi à tempu sò definiti da a FDIC cum'è dipositi di tempu chì superanu $ 100,000, mentri àutri dipositi includenu cuntrolli, cunti di risparmiu è dipositi di tempu più chjucu.

I banche di i Stati Uniti avianu $ 17.18 trilioni in dipositi in generale da u 12 d'aprile di u 2023, cù altri dipositi chì rapprisentanu u 74% di a passività generale, mentre chì i grandi dipositi à tempu custituiscenu u 9%.

Prestiti

Dopu à i dipositi, i prestiti sò u prossimu più grande passivu in u bilanciu di i banche americani, chì custituiscenu quasi 12% di tutti i passivi à $ 2.4 trilioni.

Questi includenu prestiti à cortu termine da altre banche o istituzioni finanziarie, cum'è Fondi Federali è accordi di ricuperazione , inseme cù prestiti à longu andà cum'è u debitu subordinatu chì si trova sottu à l'altri prestiti è securities in casu di difettu.

Cumu Depositi, Tariffe è Bilanci Affettanu i Falli Bancarii

Cum'è qualsiasi altra attività, i banche anu da equilibrà e so finanze per esse solventi; in ogni modu, u successu bancariu si basa ancu assai nantu à a fiducia di i depositanti.

Mentre in altre imprese, una erosione di a fiducia cù i clienti pò purtà à guasti in future affari è rivenuti di l'affari, solu in i banche una dissoluzione di a fiducia di i clienti pò trasfurmà rapidamente in a rimozione immediata di i dipositi chì sustene tutte e opportunità di generazione di entrate.

Ancu s'è i recenti crolli bancari ùn sò micca solu dovuti à i depositanti chì ritiranu fondi, i corsi bancari anu ghjucatu un rolu significativu. Più recentemente, in u casu di a Prima Repubblica, i depositanti anu tiratu più di $ 101 miliardi in Q1 di u 2023, chì saria più di u 50% di i so dipositi totali, se alcune di e più grandi banche americane ùn anu micca iniettatu $ 30 miliardi in dipositi u 16 di marzu.

Hè impurtante di ricurdà chì l'incendii chì si sparghjenu rapidamente di e corse bancarie sò inizialmente suscitati da una mala gestione di l'attivu, chì pò esse rilevatu à volte in i bilanci di i banche.

Una cumminazione di investimentu eccessivu in securities di longa data, tenuti finu à a maturità, unu di i ciculi di crescita di i tassi più veloci in a storia recente, è parechji depositanti chì temenu è trasladenu i so dipositi senza assicurazione di più di $ 250,000 hà risultatu in u peghju annu per i fallimenti bancari. in quantu à l'attivu tutale.