Sei motivi per pussede Bitcoin in retirement

Via BitcoinMagazine.com,

Per i principianti, in particulare quelli in l'età di ritirata è intornu, l'idea di investisce o pussede u bitcoin pò evocà reazzioni da u scetticismu à l'incredulità. Se guardate oltre e narrazioni populari, però, pudete truvà chì ci hè più in a storia di ciò chì i primi impressioni suggerinu.

Eccu sei motivi per cunsiderà pussede almenu qualchì bitcoin durante a ritirata.

1. BITCOIN AIUTA A AMPLIARÀ A BASE DI ALLOCAZIONE DI ASSETTI

Tradizionalmente, l'investituri utilizanu una strategia chjamata asset allocation per distribuisce è prutegge i fondi da u risicu di l'investimentu cù u tempu. Una strategia sana di allocazione di l'assi hè l'antidotu per mette tutti i vostri ova in una cesta. Ci sò parechji tippi di "classi" di attivu o categurie nantu à quale distribuisce u risicu. Di solitu, i cunsiglieri cercanu di stabilisce una mistura dinamica trà strumenti di debitu (vale à dì, bonds), azioni (vale à dì, azioni), immubiliare, cash, è commodities.

Quantu più categurie impiegate per distribuisce i vostri assi è menu correlate queste categurie sò, megliu e vostre chance di equilibrà u vostru risicu, almenu in teoria. Recentemente, per via di cunsequenze impreviste causate da l'espansione aggressiva di u debitu societale è di l'offerta di soldi, l'assi chì prima eranu menu correlati tendenu avà à cumportà più in natura cù l'altri . Quandu un settore hè martellatu oghje, parechji settori spessu soffrenu inseme.

Indipendentemente da queste cundizioni attuali, l'allocazione di l'attivu resta una strategia ben cuncepita per a moderazione di u risicu. Mentre era sempre in a so infanzia relativa, u bitcoin rapprisenta una classa di attivu completamente nova. Per via di questu, pussede almenu qualchì bitcoin, soprattuttu per via di e so proprietà distinti in paragunà cù l'altri "criptocurrencies ", furnisce l'uppurtunità di allargà a vostra basa di l'attivu è distribuisce in modu più efficace u vostru risicu generale.

2. BITCOIN OFFRE UNA COPERTURA CONTRA L'INFLAZIONI E A DEBASE DI MUNITA

Cum'è un pensionatu, a prutezzione di l'inflazione hè cruciale per priservà u vostru putere di compra à longu andà. In a discussione di l'assignazione di l'assi sopra, avemu riferitu l'espansione recente è aggressiva di l'offerta di soldi. Tutti quelli chì anu campatu abbastanza per avvicinà l'età di ritirata sà chì un dollaru ùn compra più ciò chì prima. Quandu u guvernu emette grandi quantità di soldi novi, sminuisce u valore di i dollari digià in circulazione. Questu generalmente spinge i prezzi più alti cum'è i dollari di novu creazione cumincianu à perseguite l'offerta limitata di beni è servizii esistenti.

U nostru propiu Parker Lewis hà toccu questu assai in a so serie Gradually, Then Suddenly :

In riassuntu, quandu pruvate à capisce u bitcoin cum'è soldi, cuminciate cù l'oru, u dollaru, a Fed, l'alleanza quantitativa è perchè u supply di bitcoin hè fissu. U soldi ùn hè micca solu una allucinazione cullettiva o un sistema di credenza; ci hè rima è ragione. Bitcoin esiste cum'è una suluzione à u prublema di soldi chì hè QE globale è se crede chì u deterioramentu di e valute lucali in Turchia, Argentina o Venezuela ùn puderia mai succede à u dollaru americanu o à una ecunumia sviluppata, simu solu in un puntu sfarente nantu à u a stessa curva.

In cuntrastu à e monete fiat, nimu pò aumentà l'offerta è riduce arbitrariamente u valore di u bitcoin. Ùn ci hè micca autorità centralizzate chì guvernanu a so pulitica monetaria. Malgradu l'argumenti à u cuntrariu , u bitcoin hè simili à l'oru, ma micca esattamente, perchè i minatori d'oru cuntinueghjanu à inflate l'offerta d'oru ogni annu à una tarifa di 1-2%.

Siccomu u bitcoin hè lentamente introduttu à u supply circulating (vale à dì, minatu), a so inflazione diminuite è eventualmente cessà. Stu fattu rende u bitcoin unicamente scarsu trà l'assi monetari mundiali. In ultimamente, sta scarsità, inseme cù l'altri pruprietà monetarii di u bitcoin, deve salvaguardà u so putere di compra. Comu tali, pussede bitcoin durante a ritirata vi offre una copertura contru l'inflazione.

3. BITCOIN OFFRE UNA OPPORTUNITÀ DI RITORNI ASIMMETRICI

A capacità di Bitcoin per mitigà assai di e sfide chì discutemu quì si basa nantu à a so capacità di ottene rendimenti asimmetrici. U so fornimentu hè fissu (ùn serà solu 21 000 000 bitcoin), è a dumanda di l'attivu cresce in modu stabile. Siccomu stu fornimentu limitatu scontra cù l'adopzione aumentata di u magazzinu di valore da l'individui, l'istituzioni è i guverni, u bitcoin hà u putenziale di nanu i ritorni di quasi ogni classa di attivu in competizione.

Hè da nutà chì a ghjente in generale migliurà i so ritorni cù u bitcoin quandu u tenenu per u longu tempu. In l'era muderna, i pensioni chì duranu decennii o più sò sempri più cumuni. In tali periodi di tempu, ancu una allocazione limitata à u bitcoin offre una grande opportunità per prufittà di u so potenziale upside. Solu bisognu di tempu per mantene a volatilità à cortu termine, chì contru à a credenza populari, ùn hè micca evidenza di esse un poviru magazinu di valore .

A sequestrazione di una parte di fondi solu per l'apprezzazione durante a ritirata hè un pocu contru à a saviezza convenzionale. A pianificazione di ritirata muderna generalmente ottimizza per a liquidazione di fondi di cartera per furnisce ingressu. In ogni casu, mette da parte una piccula quantità di bitcoin – mantinutu fermamente da i fondi destinati à l'ingudu – apre a porta per prufittà di a monetizazione di l'offerta limitata di bitcoin.

4. BITCOIN OFFRE A PROTEZIONE DA U RISCHIU DI OBBLIGAZIONI A LONGUE TERMINE

Convenzionalmente, i bonds d'alta qualità – detenuti direttamente o cum'è azioni di fondi – custituiscenu una parte significativa di a maiò parte di e carte di ritirata per via di i so bassi livelli di risicu è a tendenza à a preservazione di u capitale. Tuttavia, e cose sò cambiate.

L'espansione monetaria è l'aumentu di u debitu suciali anu forzatu i rendimenti di u bonu – o a quantità di interessu pagatu (vale à dì, coupon) – à livelli storicamente bassu. I renditi nantu à a maiò parte di i bonds oghje cadenu assai sottu à u ritmu di inflazione. Stu "rendimentu reale negativu" significa chì pussede un bonu pò custà soldi. Ma a difficultà ùn finisce micca quì.

Perchè i ritirati anu bisognu di fondi da i so portafogli per pagà i bills, in generale devenu vende l'attivu à i tassi di u mercatu currente per guadagnà l'ingudu durante a ritirata. In u casu di bonds, à u mumentu, questu pò esse assai problematicu. Cunsiderate l'equazioni seguenti.

• Quantu soldi ci vole per un bonu paghendu una tarifa di 2% per rende $ 20? Risposta: $ 1,000. ($ 1,000 x 2% = $ 20)

• Quantu soldi ci vole per un bonu paghendu una tarifa di 4% per rende $ 20? Risposta: $ 500. ($ 500 x 4% = $ 20)

Queste duie equazioni revelanu chì per rende u stessu ritornu di $ 20, u valore di u mercatu di u bonu sottumessu cambia basatu nantu à a tarifa d'interessu prumessa.

• Quandu i tassi d'interessu aumentanu, u valore di u mercatu di i bonds scende.

• Quandu i tassi d'interessu calanu, u valore di u mercatu di i bonds cresce.

U valore di u mercatu di i bonds hà una relazione inversa à i tassi di interessu. Cunsiderate chì i tassi d'interessu oghje passanu vicinu à i minimi storichi. In i prossimi vinti à trenta anni, chì succede à u valore di u mercatu di i bonds tenuti da i pensionati se i tassi d'interessu aumentanu sustancialmente? A risposta: u valore di u mercatu di i so ligami colapserà.

Questu cambia u paradigmu di risicu tutale per i bonds in cartera di ritirata è potenzialmente li rende assai menu sicuri di ciò chì hè tipicu imaginatu. Bitcoin esiste in una classa di attivu separata da i bonds; hè un strumentu portatore chì ùn hè micca esposta à i stessi risichi di u mercatu di soldi. Comu tali, pussede bitcoin pò aiutà à cumpensà almenu una parte di u risicu potenziale incurru da pussede bonds in retirement.

5. BITCOIN OFFRE UNA SOLUZIONE POTENTIAL PER RISCHI DI SALUTE À LONGUE TERMINE

Un'altra zona di preoccupazione per i pensionati hè u costu di l'assistenza sanitaria. Quì, ùn mi riferite micca tantu à e fatture mediche ordinarie, ma piuttostu à u putenziale di incurrà spese di cura à longu andà in età più tardi. L'assicuranza hè dispunibule per a cura di longu andà, ma hà qualchì sfide unicu è sempre più difficiuli di superà.

L'assistenza sanitaria, in generale, piglia un doppiu colpu quandu si tratta di l'inflazione di i prezzi. Non solu i costi di l'assistenza sanitaria aumentanu per via di a degradazione monetaria, ma l'assistenza sanitaria affronta venti contrarii supplementari da a dumanda stimulata da a crescita di a pupulazione anziana .

Fonte: Amministrazione per a Vita Comunitaria – 2020 Profile of Older Americans

I Stati regulanu l'assicuranza per l'assistenza à longu andà. Per guardà i pruprietarii di polizza sicuri, l'assicuratori facenu un scrutinu annantu à induve è cumu investenu i primi di a polizza. Per priservà u capitale necessariu per i rivindicazioni futuri, l'assicuratori generalmente si basanu in obbligazioni à pocu risicu, intermedi è longu. In ogni casu, cum'è a nostra discussione sopra nantu à i bonds palesa, i rendimenti bassi è u putenziale di rising rates complicà sta pratica. Una cascata immediata hè chì i primi per i politichi d'assicuranza di cura à longu andà anu aumentatu sustancialmente.

Avemu nutatu prima l'utilità di u bitcoin cum'è una copertura di l'inflazione è u so potenziale per l'apprezzazione di u prezzu à longu andà. In quantu à l'assistenza sanitaria à longu andà, pò esse sensu di abbandunà qualchì bitcoin esplicitamente dedicatu cum'è una copertura per questa spesa in rapida crescita.

6. BITCOIN VI OFFRisce SUVERANITÀ INDIVIDUALE

U mutivu finale chì avemu da cunsiderà per pussede bitcoin in ritirata hè chì vi offre una sovranità individuale aumentata. Bitcoin vi furnisce un livellu di pruprietà chì ùn hè micca ottenibile cù altri assi. Pò esse facilmente trasportatu à traversu e fruntiere cù una billetera hardware o una frasa di seme , per esempiu, o trasferitu peer-to-peer in ogni locu in u mondu à pocu costu.

Se tenete bitcoin in modu sicuru in una billetera chì cuntrole, nisun bancu cintrali pò arrubbari u valore di u vostru bitcoin stampendu in l'obliu. Nisun CEO ùn pò diluisce u so valore emettendu più di e so "azzioni". Nè un bancu pò bluccà arbitrariamente l'accessu o cunfiscà i vostri fondi. A cuntrariu di i custodi finanziarii centralizati, chì ponu esse urdinati di congelate o di mantene i fondi nantu à i capricci di u guvernu o di altre autorità di terzu, u bitcoin cù e chjavi currettamente tenuti hè resistente à sti tipi di overreach.

Specificamenti per u scopu di retirement, pudete ancu mantene e vostre chjavi per u bitcoin in un IRA. I prudutti cum'è l' IRA Unchained sò un strumentu robustu per custruisce è salvà a vostra ricchezza nantu à una basa di vantaghju fiscale. E tenendu i vostri chjavi bitcoin in a forma di una volta di custodia di cullaburazione multisig permette di eliminà tutti i punti di fallimentu unichi mentre fate cusì.

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U benefiziu di u bitcoin ùn hè micca bisognu di impegnà à speculazione salvatica o abbandunamentu senza riflessu di principii finanziarii sani. In cuntrastu, più guardate u bitcoin per mezu di i principii finanziarii sani è l'applicà à u vostru pensamentu, più grande l'opportunità chì furnisce. Un principiu finanziariu fermu chì coincide cù a pruprietà di u bitcoin hè a prudenza.

A stratega d'investimentu macro-ecunomicu Lyn Alden spessu parla di stabilisce una "posizione non-zero" in bitcoin (vale à dì, pussede almenu alcuni). U risicu di perde uni pochi punti percentuali di cartera in u peghju scenariu hè, in a mo stima, vale a pena u potenziale upside. Ma per esse chjaru, a situazione di ogni persona hè unica. Duvete fà a vostra propria ricerca è piglià e migliori decisioni chì pudete nantu à ciò chì funziona in u vostru scenariu particulari.

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