Ipoteche, cunsiglii utili contr’à l’aumentu di e rate. Fabio conta
Chì dice l'analisi di Fabi di l'ipoteche è di i prestiti non-performing ?
Analisi di i prestiti non-performing è cunsiglii utili nantu à i mutui. Hè u core di l'ultime analisi realizate da Fabi, a federazione bancaria guidata da u secretariu generale Lando Maria Sileoni.
Eccu tutti i dettagli
I rates impagati di l'ipoteche è i diversi prestiti da quasi un milione di famiglie italiane valenu 14,9 miliardi d'euros. Questu hè sustinutu da u FABI , chì indica trà e cause di l'insolvenza "l'aumentu di u costu di soldi, l'aumentu di i tassi d'interessu è a fretta di l'inflazione". Fattori chì, sicondu u sindicatu, "riducenu u redditu dispunibile è rende difficiule per i clienti di i banche di scuntrà i termini di prestitu".
I pagamenti ipotecari impagati sò 6,8 miliardi, u creditu di u cunsumu à 3,7 miliardi è l'arretrati riguardanti altri prestiti persunali sò 4,3 miliardi. Sicondu u FABI, 5,7 miliardi sò certi prestiti non-performing, 7,1 miliardi sò probabili predefiniti è circa 2 miliardi sò pagamenti in scadenza.
1 MILIONI FAMIGLIE ITALIANA IN BACKGROUND CON PRESTATI BANCARI
L'analisi di i crediti deteriorati totali di e banche attribuibili à e famiglie hè u risultatu di l'elaborazione FABI basatu nantu à e statistiche di a Banca d'Italia. Sicondu l'unione bancaria indipendente, una "situazione difficiuli" emerge in u paese.
In fatti, e famìglie taliane, strinse trà a grippa di i tassi d'interessu è a corsa per l'inflazione è in arretratu cù maturità relative à i prestiti bancari, sò "quasi un milione". Di u tutale di 14,9 miliardi in prestiti non-performing, 6,8 miliardi currispondenu à prestiti per l'acquistu di case, spartuti trà 2,7 miliardi in prestiti non-performing, 3,4 miliardi in probabili prestiti è 621 milioni in pagamenti in scadenza.
A situazione di i crediti di u cunsumu hè più equilibrata, chì ammonta à 3,7 miliardi: 1,2 miliardi di prestiti non-performing, 1,4 miliardi di probabili predefiniti è 1 miliardi di pagamenti in scadenza.
L'altri prestiti, cum'è i prestiti persunali richiesti senza un scopu specificu, generanu 4,3 miliardi in prestiti non-performing: 1,7 miliardi in prestiti non-performing, 2,2 miliardi in probabili predefiniti è 339 milioni in pagamenti in scadenza.
I DIFFICULTI CU MUTU DI TASSU VARIABILE
Sicondu u FABI, e difficultà di e famiglie cuncernanu principarmenti l'ipoteki à tassi variàbbili, particularmente affettati da l'aumentu di u costu di soldi, chì, u sindicatu indica, "hè statu risuscitatu da 0 à 4% in 11 mesi". Sta categuria di prestiti immubiliarii vale un totale di circa 140 miliardi è rapprisenta 1/3 di u totale di 425 miliardi disbursati.
À u livellu territuriale, a Lombardia è u Laziu sò in cima di u ranking di i predefiniti, cù una quantità di pagamenti impagati più di 2 miliardi. Suvitati da a Campania, a Puglia è a Basilicata, a Sicilia è a Venetu, chì superanu u miliardo, mentre chì l'Emilia Romagna, u Piemunti, a Valle D'Aosta è a Tuscana restanu ghjustu sottu à stu limitu. U valore di i sume impagati hè più cuntenutu in e regioni più chjuche cum'è l'Umbria induve i pagamenti impagati sò 226 milioni, Liguria (361 milioni) è Calabria (418 milioni).
U RENDIMENTU DI L'IMPOSTA
U 30 d'aprile, l'ipoteche pagate à i taliani da e banche anu righjuntu 425,5 miliardi d'euros. Circa 1/3 di u tutale, vale à dì 140 miliardi, hè custituitu da ipoteche di tassi variabili, informa u FABI.
Comparatu à a fine di u 2017, l'ipoteche disbursed anu aumentatu di circa 50 miliardi, cù un aumentu di 13,4%. Da un totale di 25,7 milioni di famiglie taliane, circa 3,5 milioni anu fattu un mutuu. À a figura si aghjunghjenu 6,8 milioni di citadini chì sò ancu indebitati cù altre forme di finanziamentu, cum'è u creditu di u cunsumu è i prestiti persunali, per un totale disbursatu di 251,2 miliardi d'euros. Una figura, sicondu u FABI, "in ligna cù i valori di a fine di 2017", ma rallentendu paragunatu à a tendenza di l'ultimi mesi. Un signu, l'ultimu, di "l'impattu negativu di l'aumentu di i tassi di interessu".
SILEONI : PIÙ ATTENZIONE À TARIFFE
U secretariu generale di u FABI, Lando Sileoni, hà dumandatu à u BCE "più prudenza nantu à i tassi" è spera in un "ripensu" nantu à a crescita annunziata per u 27 di lugliu prossimu. "Ora hè chjaru – affirma – chì l'azzione di u Bancu Centrale Europeu per luttà contra l'inflazione ùn hè micca generatu i risultati sperati".
"I prezzi – spiega – ùn sò micca caduti significativamente è l'aumentu cusì rapidu di u costu di i soldi pruvucanu una crescita di i tassi d'interessu nantu à i prestiti è l'ipoteche chì mette in difficultà e famiglie è l'imprese".
"U BCE – sottolinea Sileoni – hà digià annunziatu chì portarà a tarifa di basa à 4,25% u 27 di lugliu prossimu. Speremu un ripensu è, in ogni casu, speremu chì tutte e decisioni future seranu pigliate cù più prudenza da u Bancu Centrale Europeu ".
L'ESTENDA U PLAN DI RIMBORSU HAI UN COST
Estenderà un pianu di rimborsu per una ipoteka di tariffu variabile "ùn hè micca liberu" per quelli chì dumandanu. Infatti, Sileoni hà sottolineatu chì "si deve esse dichjaratu chjaramente chì ogni decisione nantu à l'iniziativi di i banche per dà un spaziu di respirazione à e famiglie deve esse presa senza ansietà è solu dopu una valutazione adatta".
Sicondu u sindacalista, "per riceve i cunsiglii ghjusta è per esse urientatu versu a scelta informata, deve esse sfruttata ancu a cumpetenza è a prufessiunalità di tutti i travagliadori di a banca, chì assai di elli affruntate personalmente prublemi identichi à quelli di i clienti".
"In particulare – spiega Sileoni – ci vole à dì chì u spreader ipotecariu ùn hè micca senza risicu nè hè una operazione di costu zero". "L'estensione di u pianu di rimborsu di una ipoteca à tassu variabile – cunclude – implica in fatti una quantità d'interessi più grande à pagà à a banca in più di u fattu chì a pussibilità di pudè prufittà, à mediu-longu termini. , da una riduzione desiderata di i tassi di interessu ".
COME ALLIGARE I INSTALLMENTS
L'alleviazione di l'impattu di l'aumentu di i pagamenti di rimborsu di l'ipoteki à tassi variabili hè l'appellu indirizzatu à i banche in l'ultimi ghjorni. Si parla dunque di spread-mortgages. Ma cumu si pò ottene una riduzione di a rata? Ci sò risichi per e famiglie ? I pruposti di i banche sò variati: allungamentu pussibule di i termini di rimborsu di l'ipoteki à tassu variabile, inserimentu di un tettu massimu di variazione di u tassu, sospensjoni temporale di u pagamentu di u principalu di i rates di ipoteche di tassi variabili è/o fissi. Tutte e suluzioni, FABI reitera, ùn sò micca libere per e famiglie è l'imprese, perchè ognuna di elle mudifica u pianu di amortizazione di u prestitu, per quessa, a "sensibilizazione" di i clienti deve esse valutata currettamente. Ciò chì hè necessariu hè di prestu attenzione à questi aspetti è valutà a so cunvenzione secondu e caratteristiche originali di u prestitu (quantità, durata, tipu di tassu, fissu o variabile, tassu d'interessu nominali, tipu d'amortizazione) è a durata di u prestitu. a sospensjoni dumandata. L'allungamentu di i rates implica un disbursu più grande in termini di interessu è pò impedisce à i clienti di prufittà cumplettamente di una pussibili, è prubabile, calata di i tassi d'interessu à mediu-longu termini.
I REGULI RIGUARDU A DEFAULTS
Un altru aspettu fundamentale, spiega FABI torna, sò e regule di default – chì sò state mudificate à partesi da u 1 di ghjennaghju di u 2021 cù a publicazione di un Regolamentu di l'Unione Europea è linee specifiche da l'EBA – destinate à standardizà i criteri di classificazione predefiniti. I casi previsti sò: ritardu di più di 90 ghjorni consecutivi, limitu di 100 euro è più di 1% di l'esposizione à u gruppu bancariu per un cliente privatu o PMI, limitu di 500 euro per l'imprese è più di 1% di l'esposizione. à u gruppu bancariu corporativu.
In u passatu, ùn ci era micca un limitu minimu, u limitu era di 5% è era pussibule cumpensà cù altre linee di creditu inutilizate. In i casi induve un bancu decide di prupone una suluzione per allargà i schemi di rimborsu di u prestitu (questu equivale à una ristrutturazione di u debitu) hè ancu necessariu di attentu à queste regule. U risicu hè chì a mudificazione di u pianu d'amortizazione per l'estensione di u prestitu equivale à un ritardu in u pagamentu di u debitu è se questu accade u debitore hè classificatu in default cù cunsequenze per a banca (aumentu di i prestiti non-performing è disposizioni) è per i clienti (difficultà à accede à u novu creditu).
Questa hè una traduzzione automatica da a lingua italiana di un post publicatu in StartMag à l’URL https://www.startmag.it/economia/mutui-consigli-utili-contro-laumento-delle-rate-report-fabi/ u Mon, 10 Jul 2023 05:43:50 +0000.