Banche o amici – Da induve a ghjente piglia soldi in prestito?
Banche o amici – Da induve a ghjente piglia soldi in prestito?
Quandu pigliate a decisione di prestitu soldi, vultate à l'amichi è a famiglia per l'aiutu finanziariu, o andate à una istituzione finanziaria cum'è una banca o una cumpagnia di carta di creditu?
Nant'à una basa di paese à paese, sta scelta spessu dipende da una mistura di diversi fatturi, cumprese a dispunibilità di servizii finanziarii, l'alfabetizazione finanziaria è l'approcciu culturale à u cuncettu stessu di prestitu stessu.
In questi grafici, Richie Lionell di Visual Capitalist mette in luce da induve e persone piglianu in prestito soldi, utilizendu a basa di dati Global Findex 2021 publicata da u Bancu Mondiale.
Prestitu da istituzioni finanziarie
Per paragunà e pratiche di prestitu in u locu è u livellu di redditu, u set di dati presenta risultati di l'inchiesta da i rispondenti di età 15+ è raggruppa i paesi per regione, eccettu per i paesi à altu redditu , chì sò raggruppati inseme.
In u 2021, a maiò parte di l'individui in l'ecunumie à altu redditu hà pigliatu in prestito soldi da istituzioni finanziarie formali.
| Paese | Regione | Prestu da una istituzione finanziaria |
|---|---|---|
| Canada | Revenu altu | 81,01% |
| Israele | Revenu altu | 79,52 % |
| Islanda | Revenu altu | 73,36 % |
| Hong Kong SAR, Cina | Revenu altu | 70,01% |
| Korea, Rep. | Revenu altu | 68,64 % |
| Nurvegia | Revenu altu | 66,82 % |
| Stati Uniti | Revenu altu | 66,21 % |
| Taiwan, Cina | Revenu altu | 61,95% |
| Svizzera | Revenu altu | 61,40 % |
| Giappone | Revenu altu | 61,19 % |
| Nova Zelanda | Revenu altu | 60,38% |
| Australia | Revenu altu | 57,29 % |
| Austria | Revenu altu | 56,52 % |
| italia | Revenu altu | 55,01% |
| Regnu Unitu | Revenu altu | 54,98% |
| Alemagna | Revenu altu | 54,68 % |
| Irlanda | Revenu altu | 54,11 % |
| Danimarcu | Revenu altu | 53,16 % |
| Finlandia | Revenu altu | 52,98% |
| Spagna | Revenu altu | 51,92 % |
| Svezia | Revenu altu | 48,69 % |
| Belgica | Revenu altu | 47,98% |
| Francia | Revenu altu | 44,37 % |
| Singapore | Revenu altu | 42,82 % |
| Slovenia | Revenu altu | 42,36 % |
| Uruguay | Revenu altu | 42,01% |
| Brasile | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 40,75% |
| Cina | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 39,19% |
| Malta | Revenu altu | 38,95% |
| Turchia | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 37,84% |
| Paesi Bassi | Revenu altu | 34,45% |
| Republica Slovacca | Revenu altu | 34,41 % |
| Mongolia | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 34,39 % |
| Uccrainia | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 34,13% |
| Estonia | Revenu altu | 33,64 % |
| Croazia | Revenu altu | 33,03% |
| Arabia Saudita | Revenu altu | 32,38 % |
| Pulonia | Revenu altu | 31,92 % |
| Repubblica Ceca | Revenu altu | 31,33% |
| Cipru | Revenu altu | 31,25% |
| Campuccià | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 30,89% |
| Argentina | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 30,81% |
| Portugallu | Revenu altu | 30,44% |
| Kazakhstan | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 29,76 % |
| Federazione Russa | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 29,75% |
| Tailanda | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 28,26 % |
| Bulgaria | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 26,36 % |
| Armenia | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 26,17 % |
| Iran, Rep. Islamica. | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 25,11% |
| Chilì | Revenu altu | 24,20% |
| Giorgia | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 23,89% |
| Ecuadore | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 23,23 % |
| Latvia | Revenu altu | 22,74 % |
| Emirati Arabi Uniti | Revenu altu | 22,46 % |
| Kenya | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 22,18 % |
| Macedonia di u Nordu | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 22,10% |
| Peru | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 21,95% |
| Republica Dumenicana | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 21,65% |
| Bosnia e Erzegovina | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 21,30% |
| Sri Lanka | Asia meridionale | 21,29 % |
| Namibia | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 20,97% |
| Serbia | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 20,65% |
| Grecia | Revenu altu | 20,11% |
| Mauritius | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 20,09% |
| Bolivia | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 19,30% |
| Rumenia | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 19,14% |
| Ungheria | Revenu altu | 18,93% |
| Uganda | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 18,62 % |
| Africa di u Sudu | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 18,22% |
| Culombia | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 18,10% |
| Republica Kirghisa | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 17,73% |
| Kosovo | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 17,61% |
| Costa Rica | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 17,46% |
| Filippine | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 17,45% |
| Liberia | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 15,42% |
| Bangladesh | Asia meridionale | 14,22% |
| Nepal | Asia meridionale | 14,11% |
| Malesia | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 13,48% |
| Albania | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 13,39% |
| Moldova | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 13,18% |
| Indonesia | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 12,86% |
| Tajikistan | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 12,43% |
| Paraguay | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 12,39% |
| Nicaragua | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 12,19% |
| Jamaica | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 12,04% |
| Littuania | Revenu altu | 11,95% |
| India | Asia meridionale | 11,79% |
| Mali | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 10,99% |
| El Salvador | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 10,56% |
| Panama | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 10,39% |
| Honduras | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 10,32% |
| Mosambiccu | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 10,27% |
| Senegallu | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 9,98% |
| Tunisia | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 9,89% |
| Ghjurdania | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 9,86% |
| Lao PDR | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 9,15% |
| Venezuela, RB | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 8,83% |
| Beninu | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 8,21% |
| Malawi | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 7,99% |
| Uzbekistan | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 7,50% |
| Andà | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 7,42% |
| Ghana | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 7,40% |
| Egittu, Rep. Araba. | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 7,30% |
| Birmania | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 7,06% |
| Camerun | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 6,99% |
| Zambia | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 6,76% |
| Burkina Faso | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 6,66% |
| Nigeria | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 6,40% |
| Congo, Rep. | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 6,19 % |
| Guinea | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 6,11% |
| Gabone | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 5,48% |
| Maroccu | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 4,99% |
| Cisjordania è Gaza | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 4,94% |
| Tanzania | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 4,45% |
| Sierra Leone | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 4,29% |
| Costa Eburna | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 4,10% |
| Algeria | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 3,80% |
| Iraccu | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 3,64% |
| Pacchistanu | Asia meridionale | 3,51% |
| Lebanon | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 3,31% |
| Zimbabwe | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 2,89% |
| Sudan di u Sudu | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 2,48% |
| Afganistanu | Asia meridionale | 2,05% |
Cù u 81% di i rispondenti chì piglianu prestitu da istituzioni finanziarie, u Canada hè in cima à sta lista. Intantu, Israele (80%), Islanda (73%), Hong Kong (70%) è Corea di u Sud (69%) ùn sò micca luntanu.
Questu ùn hè micca surprisante per e nazioni più ricche, postu chì i servizii finanziarii in questi paesi sò più dispunibili è accessibili. Questu, accumpagnatu da una alfabetizazione finanziaria più alta, cumpresa una cunniscenza generale di i tassi d'interessu è l'opportunità di creazione di creditu, cuntribuiscenu à a popularità di l'istituzioni finanziarie.
Inoltre, vale a pena nutà chì certi paesi anu pratichi culturali chì fattori in. Per esempiu, u 61% di i rispondenti in Giappone anu utilizatu istituzioni finanziarii formali, chì sò una opzione più accettata suciali cà di dumandà à prestitu soldi da l'amichi è a famiglia (solu 6% di persone in Giappone).
Prestitu da Amici è Famiglia
In cuntrastu, più individui in l'ecunumia di redditu più bassu si avvicinavanu à a famiglia è l'amichi per piglià prestitu.
L'Afghanistan hè in cima à sta lista cù u 60% di i rispondenti chì si basanu in l'amichi è a famiglia, paragunatu à solu u 2% chì piglianu soldi da istituzioni finanziarii formali.
| Paese | Regione | Prestu da a famiglia o amichi |
|---|---|---|
| Afganistanu | Asia meridionale | 60,18% |
| Uganda | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 57,45 % |
| Kenya | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 54,40 % |
| Namibia | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 50,25% |
| Maroccu | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 48,73 % |
| Nigeria | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 44,71 % |
| Africa di u Sudu | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 44,54 % |
| Iraccu | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 44,10 % |
| Camerun | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 43,49 % |
| Zambia | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 43,08% |
| Zimbabwe | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 42,34 % |
| Guinea | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 42,04% |
| Nepal | Asia meridionale | 41,79 % |
| Ghjurdania | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 41,76 % |
| Gabone | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 41,41 % |
| Liberia | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 41,37 % |
| Tunisia | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 41,05% |
| Filippine | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 40,82 % |
| Turchia | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 40,80% |
| Iran, Rep. Islamica. | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 39,80% |
| Sierra Leone | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 39,02% |
| Ghana | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 38,58% |
| Egittu, Rep. Araba. | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 37,75% |
| Arabia Saudita | Revenu altu | 35,76 % |
| Bangladesh | Asia meridionale | 35,49 % |
| Mali | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 35,15% |
| Burkina Faso | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 35,14% |
| Campuccià | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 34,85% |
| Venezuela, RB | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 34,81 % |
| Andà | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 33,99% |
| Cisjordania è Gaza | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 33,93 % |
| Tailanda | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 32,83 % |
| Lao PDR | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 32,36 % |
| Moldova | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 32,18 % |
| Uccrainia | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 32,17 % |
| Senegallu | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 31,30% |
| Armenia | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 31,29 % |
| India | Asia meridionale | 31,02% |
| Bolivia | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 30,69% |
| Algeria | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 30,52 % |
| Costa Eburna | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 30,20% |
| Albania | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 30,00% |
| Bulgaria | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 29,99% |
| Beninu | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 29,33% |
| Mosambiccu | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 29,33% |
| Tanzania | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 29,24% |
| Culombia | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 29,08% |
| Indonesia | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 28,85% |
| Sudan di u Sudu | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 28,84% |
| Ecuadore | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 28,79 % |
| Serbia | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 28,49 % |
| Federazione Russa | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 28,40% |
| Mongolia | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 27,01% |
| Republica Kirghisa | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 27,01% |
| Cina | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 26,43 % |
| Honduras | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 26,07% |
| Grecia | Revenu altu | 25,94% |
| Kosovo | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 25,86 % |
| Argentina | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 25,72 % |
| Kazakhstan | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 25,64% |
| Rumenia | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 25,58% |
| Malawi | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 25,24% |
| Macedonia di u Nordu | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 25,14% |
| Republica Dumenicana | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 24,70 % |
| Brasile | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 24,66 % |
| Congo, Rep. | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 24,40% |
| Lebanon | Mediu Oriente è l'Africa di u Nordu (esclusu l'altu redditu) | 24,26 % |
| Nicaragua | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 23,75 % |
| Islanda | Revenu altu | 23,63 % |
| Peru | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 23,34 % |
| Emirati Arabi Uniti | Revenu altu | 23,04% |
| Birmania | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 23,03% |
| Sri Lanka | Asia meridionale | 22,53 % |
| Paraguay | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 22,20% |
| Pacchistanu | Asia meridionale | 21,87% |
| Uzbekistan | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 21,53% |
| Cipru | Revenu altu | 20,95% |
| Bosnia e Erzegovina | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 20,94% |
| Chilì | Revenu altu | 20,72 % |
| Giorgia | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 20,61 % |
| Mauritius | Africa subsahariana (escludendu un altu redditu) | 20,48% |
| Costa Rica | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 20,29% |
| Jamaica | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 20,02% |
| Tajikistan | L'Europa è l'Asia Centrale (escludendu u altu redditu) | 19,86% |
| Pulonia | Revenu altu | 19,34% |
| Nurvegia | Revenu altu | 19,29% |
| Stati Uniti | Revenu altu | 18,09% |
| Uruguay | Revenu altu | 17,60% |
| Panama | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 17,54% |
| Danimarcu | Revenu altu | 17,51% |
| Croazia | Revenu altu | 17,09% |
| El Salvador | L'America Latina è i Caraibi (escludendu un altu redditu) | 16,78% |
| Slovenia | Revenu altu | 16,77 % |
| Latvia | Revenu altu | 16,57 % |
| Australia | Revenu altu | 16,44% |
| Estonia | Revenu altu | 15,74% |
| Malesia | Asia Orientale è Pacificu (escludendu l'ingressu altu) | 15,44% |
| Israele | Revenu altu | 15,43% |
| Nova Zelanda | Revenu altu | 15,19% |
| Republica Slovacca | Revenu altu | 15,02% |
| Alemagna | Revenu altu | 15,01% |
| Austria | Revenu altu | 14,41% |
| Canada | Revenu altu | 14,00% |
| Finlandia | Revenu altu | 13,43% |
| Repubblica Ceca | Revenu altu | 13,41 % |
| Korea, Rep. | Revenu altu | 13,16% |
| Malta | Revenu altu | 12,99% |
| Belgica | Revenu altu | 12,13% |
| Svezia | Revenu altu | 11,79% |
| Ungheria | Revenu altu | 11,15% |
| Littuania | Revenu altu | 10,65% |
| Spagna | Revenu altu | 10,44% |
| Francia | Revenu altu | 10,42% |
| Paesi Bassi | Revenu altu | 10,24% |
| Irlanda | Revenu altu | 9,84% |
| Taiwan, Cina | Revenu altu | 9,70% |
| Portugallu | Revenu altu | 8,22% |
| Hong Kong SAR, Cina | Revenu altu | 7,59% |
| Giappone | Revenu altu | 6,43% |
| Svizzera | Revenu altu | 6,10% |
| Regnu Unitu | Revenu altu | 5,24% |
| italia | Revenu altu | 5,06% |
| Singapore | Revenu altu | 1,89% |
Parechje persone in i paesi africani cumpresi l'Uganda (57%), u Kenya (54%), a Namibia (50%) è u Maroccu (49%) sceglienu ancu di prestitu soldi da l'amichi è a famiglia nantu à l'istituzioni finanziarie.
Queste preferenze ponu esse attribuite à parechji fatturi, cumpresa a mancanza di fiducia in l'istituzioni bancarie è finanziarie, a mancanza d'accessu à tali servizii, o a mancanza d'infurmazioni nantu à tali servizii si sò dispunibili.
È in certi società, u prestitu da l'amichi è a famiglia pò esse vistu cum'è una norma culturale, soprattuttu in i lochi induve u sustegnu mutuale è a sulidarità ghjucanu un rolu forte.
Chì ci hè dopu ?
Comu vistu da u Bancu Mundiale, l'inclusione finanziaria hè un fundamentu impurtante di u sviluppu di ogni nazione, è hè ancu unu di l'Obiettivi di Sviluppu Sostenibile di l'ONU. L'aumentu di i livelli di inclusione finanziaria aiuta à dà à e persone l'accessu à servizii cum'è piani di risparmiu, vie di creditu, è pagamenti è transazzioni in linea.
È grazia à l'impegni di i paesi è di i sistemi finanziarii, a pruprietà globale di i cunti bancari hè aumentata significativamente (è hè stata ulteriormente stimulata da a pandemia di COVID-19). Sicondu a Global Findex Database, a pruprietà di u cuntu bancariu hè cresciutu à 76% in 2021, da solu 51% una dicada prima.
Tuttavia, l'accessu à questi servizii hè sempre pienu di lacune quandu si tratta di nazioni à pocu redditu, individui à pocu redditu è accessu ineguali basatu annantu à u sessu. U futuru di u prestitu dipende avà da a manera chì e nazioni affrontanu queste sfide.
Tyler Durden Sat, 22/04/2023 – 23:00
Questa hè una traduzzione automatica da l’inglese di un post publicatu nantu à ZeroHedge à l’URL https://www.zerohedge.com/personal-finance/banks-or-buddies-where-do-people-borrow-money u Sun, 23 Apr 2023 03:00:00 +0000.