Avete mai razziatu u vostru contu di pensione?

Scrittu da MN Gordon via EconomicPrism.com,

U Babbu Natale hè ghjuntu prestu questu annu ?

Dopu à chjappà i minimi per l'annu à principiu di uttrovi, a borsa hà avutu una manifestazione di u mercatu bears assai piacevule. Per i mesi d'ottobre è nuvembre, l'S&P 500 hà rimbalzatu più di 13 per centu.

Finu a ora, dicembre hè statu assai menu satisfacente. L'S&P 500 hè calatu di più di 3 per centu.

Eppuru, u mese hè ghjovanu. Babbu Natale puderia fà un aspettu cum'è di solitu. In fatti, secondu MarketWatch , in dicembre, u DJIA hè sopra 71 per centu di u tempu, u S & P 500 hè sopra 73 per centu di u tempu, è u NASDAQ hè sopra 61 per centu di u tempu.

Ma ùn hè micca tuttu u cacao caldu è i canne di caramelle in dicembre. Se vi ricurdate, in dicembre 2018 l'S&P 500 abbandunò 9.2 per centu per chjude l'annu. In questu rispettu, vedemu un ventu impurtante per i stocks in dicembre.

Specificamenti, annu à a data, u DJIA, S&P 500, è NASDAQ sò in calata di 7,04 per centu, 16,84 per centu è 29,17 per centu, rispettivamente. Per questu, 2022 furnisce terreni fertili per a cugliera di perdite fiscali. Per esempiu, sè vo avete più perdite di capitale chè guadagnà, pudete esse capace di usà finu à $ 3,000 à l'annu per cumpensà l'ingudu ordinariu nantu à l'impositu di u redditu federale è traspurtate u restu à l'anni futuri.

Pudete vulete cuntrollà cù u vostru accountant se a cugliera di a perdita fiscale hè sensu. Data u rendimentu di u mercatu annu à a data, hè prubabile chì altre persone facenu questu. Certamente, a cugliera di perdite fiscali puderia mette una pressione discendente nantu à u mercatu finu à a fine di l'annu.

Nisun risparmiu, carte di creditu massicciate

Per u megliu o per u peghju, i ritirati di e persone sò predicati nantu à a borsa. È, per certi, questu porta à a delusione in i so anni d'oru. Ma chì scelta anu ?

Un contu di risparmiu regulare hè continuamente erosionatu da l'inflazione di a Fed. A Seguretat Soziale hè tecnicamente insolvente. L'investimentu di pruprietà hà i so propri inconvenienti. Eppuru, a ghjente deve in qualchì modu salvà è cresce a ricchezza.

Attualmente, u 401 (k) hè u veiculu primariu di risparmiu di ritirata per a maiò parte di l'Americani. Quì à u Prisma Economicu, incuraghjemu i lettori à prufittà di u pianu 401 (k) di u patronu, se dispunibule. Tuttavia, questu ùn deve esse micca a vostra sola forma di risparmiu.

Duvete ancu salvà, investisce è cresce a ricchezza fora di un 401 (k). In questu modu, sè vo avete una emergenza, è avete bisognu di soldi rapidu, ùn avete micca bisognu di tuccà u vostru risparmiu di retirement.

Sfurtunatamente, assai americani ùn anu micca un fondu di risparmiu d'urgenza. Per i dati di a Fed di St. Louis, a tarifa di risparmiu persunale in uttrovi era solu 2.3 per centu . L'unica volta chì hè statu più bassu, chì data di u 1959, era in lugliu di u 2005, quandu hà toccu brevemente u 2,1 per centu.

Naturalmente, per mantene e spese, assai americani si rivolgenu à e so carte di creditu di fiducia. L'Americani tenenu $ 925 miliardi in u debitu di a carta di creditu, da u terzu trimestre di u 2022, chì hè un aumentu di $ 38 miliardi da Q2 2022. A Fed di New York hà nutatu chì questu hè un 15 per centu di crescita annu – u più grande saltu chì avemu ' vistu in più di 20 anni.

Allora, chì deve fà una persona s'ellu hà una spesa d'urgenza, ma ùn anu micca risparmiu, è e so carte di creditu sò massime?

Ci hè una sola scelta: Raid u vostru contu di ritirata.

Ritirati di difficultà

Sicondu Vanguard , più è più americani anu bisognu di soldi. È anu bisognu prestu. In fattu, i "ritirati di difficultà" da i cunti 401 (k) sò à un altu di tutti i tempi. Chì ùn hè micca bè.

Da uttrovi, u numeru attuale di ritirati di difficultà mensili in Vanguard hè 0.5 per centu di i cunti totali. Ovviamente, questu hè un picculu numeru.

Tuttavia, per paragunà, quellu numeru era di 0,2 per centu in uttrovi 2020. In altre parolle, u numeru di persone chì piglianu ritirati di difficultà hè aumentatu di 150 per centu in l'ultimi dui anni.

I ritirati di difficultà da un 401 (k) sò un modu terribili per fà a fine. È sò riservati solu per e circustanze più difficili.

I ritirati di difficultà sò permessi solu quandu anu da copre una "necessità finanziaria immediata è pesante", secondu e regule IRS. Inoltre, sò sottumessi à l'impositu nantu à u redditu è, se micca fattu bè, una penalità di ritirata anticipata di 10 per centu.

Fiona Greig, capu globale di ricerca è pulitica di l'investitori di Vanguard, hà offrittu e seguenti parolle nantu à a materia:

"U recente aumentu di e famiglie chì tiranu nantu à i so cunti di pensione sponsorizzati da u patronu, in ogni modu, puderia esse un signu di qualchì deterioramentu in a salute finanziaria di i cunsumatori americani".

Questa valutazione, senza dubbitu, hè più notu per u so drammaticu understatement. U fattu hè chì e finanze di e famiglie americane sò stese oltre u puntu di ruptura. Dimustranu incapace di mantene l'inflazione di i prezzi à u cunsumu. Tuttu ciò chì ci vole hè una emergenza, cum'è una fattura medica o una spesa funeraria, è tuttu snaps.

Eppuru emergenze cum'è queste sò inevitabbili. Sò parte di a vita. Qualcosa deve esse seriamente sbagliatu cù l'ecunumia pulitica quandu a megliu suluzione per a gestione hè di razzià u so contu di pensione.

Avete mai razziatu u vostru contu di pensione?

Senza dubbitu, avè un fondu di salvezza d'urgenza, un contu fora di un 401 (k), ùn hè mai statu più impurtante. E spese d'urgenza accadenu. Puderanu esse caru. A preparazione per elli hè essenziale.

U prublema cù e spese d'urgenza, se ùn site micca preparatu per elli, hè u tipu di prublema chì succede quandu Hunter Biden ùn pò micca truvà unu di i so pipi di crack mentre era infilatu nantu à a droga. A situazione si trasforma rapidamente da una emergenza in una crisa. È tandu, suluzioni ragionevuli sò fora di quistione.

Veramente, questu hè un statu disgraziatu per esse. Eppuru hè a realità per parechji americani. Questu pò ancu esse a vostra realità. Induve emergenze finanziarie di rutina sò attivatori di crisa. Avete mai avutu a raid u vostru contu di pensione?

Raiding u vostru 401 (k) per copre una spesa d'urgenza pò offre una suluzione immediata. Ma e cunsequenze à longu andà, in quantu à l'investimentu è a custruzzione di ricchezza di ritirata, puderanu esse assai distruttivi in ​​u futuru.

Ricurdativi, unu deve avè un capitale per investisce per fà ritorni d'investimentu. U putere di cumpunimentu hè insignificante annantu à i primi decennii. Solu assai più tardi a bola di neve in qualcosa di sustanziali.

Duranti parechji decennii, qualchissia di modestu mezi è disciplina eccezziunale pò cultivà una piccula grubstake in una ritirata còmoda. Ma micca s'ellu si razzianu i so risparmi di pensione ogni volta chì ci hè una emergenza finanziaria.

E reti di salvezza suciale sò digià sfilacciate à i bordi. Ùn pudete micca cuntà à Washington per salvavi in ​​a vostra vechja. Raiding u vostru 401 (k) durante i vostri anni di travagliu praticamenti guarantisci chì sarete fora di soldi quandu avete bisognu di più.

Ma ci hè una bona nutizia in tuttu questu. Sè vo site in età di travaglià, avete sempre scelte. Pudete custruisce un fondo d'urgenza fora di u vostru 401 (k) per chì u vostru fondu di ritirata pò crecià senza esse toccu.

Ùn ci hè tempu cum'è u presente. Allora perchè ùn avè principiatu oghje?

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Risparmià, investisce è custruisce ricchezza d'investimentu hè estremamente impurtante. Ancu s'ellu ùn hè mai statu più difficiule. Sè vo circate uni pochi di idee nantu à cumu fà, vi incuraghjemu à verificà i passi simplici è pratichi chì l'Americani di ogni ghjornu ponu piglià per prutege a so ricchezza è a privacy finanziaria, chì sò documentati in u Kit di Primu Aiutu Finanziariu. Sè vo vulete sapè di più nantu à sta publicazione impurtante è unica, è cumu acquistà una copia, fermate quì oghje !