Alarma di pensioni in Italia. Moneyfarm – Rapportu Progetica

Tendenze è scenarii nantu à e pensioni in Italia in a ricerca Moneyfarm – Progetica

I vincoli per mantene u sistema di benessere publicu di u nostru paese in equilibriu seranu sempre più stringenti. Eccu perchè hè necessariu per i cittadini di riflette oghje nantu à a so ritirata: eccu l'ughjettivu principale di u prugettu di ricerca realizatu da Moneyfarm in cullaburazione cù Progetica, chì serà spartutu in varie fasi finu à tuttu u primu trimestre di u 2021.

Eccu alcune di e principali evidenze emerse da a prima parte di a ricerca chì serà presentata à l'eventu PENSIONE: (IM) POSSIBILE. Cumu uttene u scopu di a pensione – da Moneyfarm è in cullaburazione cù Progetica, presentatu u 27 d'ottobre.

Oghje solu 23 sur 100 taliani mettenu da parte risparmi per integrà a so pensione (menu di 1 nantu à 4 taliani paganu dunque in una forma di pensione supplementaria)

L'identikit di u membru mediu di u schema di pensione supplementare: sottoscrive tardi, paga pocu, cun risicu bassu è, à a fine, preferisce riscattà tuttu u capitale. Ancu i pochi chì investenu, in media, ùn facenu micca abbastanza

Da un studiu di casu ad hoc – Moneyfarm / Progetica – nantu à 8 profili d'italiani, uguali à 3.251.626 individui (circa 5% di a pupulazione) omi è donne oghje trà trenta, quaranta, cinquanta è sessanta (nati in 1960, 1970 , 1980 è 1990) chì si ritirerà trà u 2027 è u 2062 emerge chì:

1. per 44% di questi (chì currisponde à e persone impiegate) l'età media di ritirata hè di 69 anni è 5 mesi, a pensione publica generale generale di 1.337 € netti / mese; trà omi è donne a differenza pò ghjunghje sin'à 20%: e donne sò estremamente penalizate

2) u tassu di rimpiazzamentu per i travagliadori di 30 è 40 anni hè vicinu o menu di 50% paragunatu à u 71% per l'omi di 60 anni oghje

3) solu u 25% di i ghjovani è u 20% di i ghjovani travagliadori di l'età analizata anu avà un fondu di pensione

4) di i Taliani nati in l'anni analizzati (3.251.626 individui), solu 14% anu un fondu di pensione; U 30% di u campionu ùn hà micca un fondu di pensione; U 9% di i disoccupati anu forse smessu di pagà; u restu 47% pò esse sustenutu solu cù pensioni digià pagate o altre forme di assistenza

TUTTI I DETTAGLI

In u mese di l'educazione finanziaria, Moneyfarm – una sucietà di gestione di l'attività cù un approcciu digitale – lancia l'alarma di pensione. In u 2020 in Italia u raportu spesa pensione / PIB [1] – unu di l'indici aduprati per misurà a sustenibilità di u benessere publicu – hè saltatu à u 17%, un piccu vertiginoso è inaspettatu chì averà un impattu significativu annantu à l'avvene di u sistema è di i citadini. . Bisogna à ramintà chì, in u 2010, un raportu spesa / PIB era previstu di 15% per u 2020 è di circa 16% per u 2045: un puntu percentuale unicu hè equivalente à 17 miliardi di euro per annu di spesa di pensione. St'inchiesta inquietante richiede una valutazione attenta di a situazione è rende urgente è necessaria per ogni citatinu di curà subitu u so avvene integrendu a pensione publica cù qualchì forma di pensione supplementaria.

Uni pochi di numeri in più: i dati di l'OECD cunfermanu chì quelli chì entranu oghje in u mondu di u travagliu passeranu u 33,6% di a so vita in pensione [2]. Finu à oghje, solu u 35% di l'impiegati anu decisu d'attribuisce a so paga di finezza à una forma di pensione supplementaria. In generale, solu 23 Taliani nantu à 100 paganu in pensioni supplementari, vale à dì solu 1 Talianu nantu à 4 pensa à a so futura pensione [3]. Frà altri cose, à a fine di u 2019, ci eranu più di 2 milioni (2.179.285) di persone silenziose, vale à dì persone chì anu un fondu di pensione ma chì anu smessu di pagà.

Partendu da questi argumenti è per mette in risaltu l'urgenza di u prublema, Moneyfarm annuncia una iniziativa chì durerà finu à i primi mesi di u 2021, interamente dedicata à u tema di e pensioni è divisa in parechji pilastri:

• un prugettu di ricerca divisu in trè fasi è realizatu in cullaburazione cù Progetica, una sucietà indipendente specializata in educazione è finanziaria, assicurazioni è pianificazione di pensione. E prove di a prima parte di a ricerca nantu à u sistema di securità suciale talianu sò presentate quì sottu
• u lanciu di u portale www.missionepensione.com dedicatu à l'educazione finanziaria è i cunsiglii in securità suciale chì serà offertu gratuitamente da esperti Moneyfarm à tutte e parti interessate
• l'avvenimentu "PENSIONE: (IM) POSSIBILE Cume uttene u scopu di a ritirata" prevista per dumane, marti 27 d'ottobre, à 18 ore è mezu, inclusa in u calendariu di l'eventi # OttobreEdufin2020.

RISULTATI DI U Prugettu DI RICERCA DI MONEYFARM – PROGETICA (PARTE I)

Casu di studiu: a pensione di 4 generazioni di Taliani oghje (30, 40, 50 è 60 anni)

Milioni di travagliadori taliani si sò ritirati cù a metà di u so salariu, ancu in casu di continuità di travagliu da 25 anni in avanti. E donne finu à u 20% menu di l'omi

Un capitulu di sta prima parte di a ricerca hè dedicatu à l'elaburazione di un studiu di casu ad hoc (basatu annantu à dati esclusivi di Progetica nantu à stimi di pensione è dati dispunibuli in fonti publiche) nantu à 8 profili d'italiani, uguali à 3.251.626 abitanti , (pocu più di 5% di a pupulazione) d'omi è donne oghje trà trenta, quaranta, cinquanta è sessanta (vale à dì quelli nati in 1960, 1970, 1980 è 1990) chì si ritireranu trà u 2027 è u 2062 (M30, M40, M50, M60, F30, F40, F50, F60).

In quantu à a pensione publica:

• per quellu 44% di l'impiegati in sti gruppi d'età, chì rapprisentanu 1.430.877 travagliadori, l'età di ritirata varieghja da 66 anni è 11 mesi di sessant'anni à 72 anni di trent'anni
• a stima di i valori di e pensioni nette medie varieghja trà 1.227 € per e donne in quarantina è 1.560 € per l'omi di 60 anni, cù una media generale per i 8 profili di 1.337 € netti per mese
• i percentuali di rimpiazzamentu scendenu per e nuove generazioni, passendu da u 71% di quelli chì sò 60 oghje à u 48% per e donne chì anu compiutu 30 anni in u 2020. Sfortunatamente, i dati mostranu cumu u scopu di pudè cuntà U 80% di u vostru salariu à u mumentu di a ritirata hè una cosa di u passatu

• per u valore di a pensione, hè stata cunsiderata a curva di evoluzione media di u redditu cù u tempu di l'impiegati in u settore privatu. A differenza trà omi è donne hè significativa, in l'ordine di 17% -18% per e donne di trenta-quaranta è 21% -22% per i cinquanta-sessanta, cù una media di 19,7%
• l'effettu di a differenza salariale hè spressu nantu à u valore di a pensione, soprattuttu cù l'età crescente, cù differenze trà 6% è 21%, cù una pensione media di 1.438 € per l'omi è 1.236 € per e donne, equivalente à una forchetta
  di 16%
• e stime sò ancu ottimiste in quantu à i scenarii di u mercatu di u travagliu, perchè assumenu a continuità di u travagliu da 25 anni finu à u mumentu di a ritirata. D'altronde, assumenu a permanenza di a legislazione attuale, un elementu micca presu per scontu datu u longu andà è e pressioni annantu à u sistema di securità suciale.
• e simulazioni usanu e tendenze di redditu di i salariati, hè ragionevule stimà chì per i lavoratori autonomi i valori di a pensione pubblica ponu esse inferiori, postu chì sò basati nantu à un redditu impositu mediu inferiore è un tassu di cuntribuzione inferiore, è ancu nantu à carriere più discontinue
• e stime ùn sò micca per i inattivi o disoccupati, chì puderebbenu aspettà una indennità ancu più bassa.

In quantu à a pensione supplementaria:

• trà i travagliadori impiegati di u campionu (1.430.877), quelli chì anu un fondu di pensione sò guasi unu in trè (31,7%), circa 454.291 membri, cù una pensione supplementaria media ottenibile in u futuru di 371 € netti à u mese. Per l'omi hè 423 €, per e donne 320 €, cù una diffusione di 32%
• l'omi di trent'anni oghje chì anu dighjà cuminciatu à cuntribuisce puderanu uttene 765 € netti à u mese; u prublema hè chì solu u 25% di i ghjovani travagliadori è u 20% di i ghjovani travagliadori analizzati anu avà un fondu di pensione.

Aghjunghje pensioni publiche è supplementarii:

• di i 3.251.626 cittadini (cumpresi i inattivi è disoccupati) nati in l'anni inchiestati, solu 14% anu un fondu di pensione è puderebbenu garantisce un totale di 1.708 € netti à u mese
• U 30% di u campionu ùn hà micca un fondu di pensione è puderia dunque contà solu nantu à a pensione publica di 1.337 € netti à u mese
• U 9% di i disoccupati ponu avè un fondu di pensione, ma anu probabilmente smessu di pagà
• u restu 47% pò esse sustenutu solu cù pensioni digià pagate o altre forme di assistenza.

Giovanni Daprà, Cofundatore è CEO di Moneyfarm, hà cummentatu: I dati isciuti da sta prima parte di u prugettu di ricerca in pensione, lanciatu cù Progetica, mostranu a gravità di a situazione. A cunniscenza hè a prima arma di difesa chì tutti i cittadini ponu aduprà per prutege u so avvene. Noi, cum'è cunsultanti chì simu sempre stati attivi à sustene i salvatori in ogni tappa di a vita, avemu pensatu à sta seria d'iniziative precisamente per pruvà à stimulà a cuscenza di l'insuffisanza di e suluzione publiche, insufficienti per suddisfà i bisogni di i citadini da per elli ". «In più di questu – hà cunclusu Paolo Galvani, Cofundatore è Presidente di Moneyfarm – hè di primura accumpagnà u citatinu, attraversu un sustegnu validu è cuncretu, in a scelta di una pensione supplementaria. Un serviziu chì aiuta à capisce megliu e caratteristiche di ciò chì offre u mercatu è à francà l'inerzia chì spessu ci impedisce di pensà à l'avvene. In i paesi induve e pensioni supplementarii sò più diffuse, i cittadini sò in media più familiari cù u cuncettu di pianificazione finanziaria è sò capaci di ricunnosce u valore di i cunsiglii prufessiunali ".

Altri dati interessanti emergenu da a ricerca nantu à u scenariu di pensione talianu

Benessere è demugrafia

U ritruvamentu di u sistema di benessere pare ineluttabile per mutazioni cunnisciute: 1) in Italia a ghjente nasce menu, 2) cumincianu à travaglià più tardi in un mondu di travagliu sempre più precariu è 3) campanu sempre di più longu. Un mischju demo-socio-ecunomicu murtale chì rovescia i bilanci cunsulidati annantu à i quali era basatu u benessere publicu. U nostru sistema attuale hè basatu annantu à u chjamatu "pattu intergenerazionale": e cuntribuzioni chì paghemu oghje sò solu praticamente messe da parte in INPS, ma in realità seranu finanziati da i travagliadori di l'avvene. Seranu questi abbastanza per mantene u sistema in equilibriu?

Se confrontemu i valori di i 3 indicatori sopra menzionati in 2019 paragunatu à u 1969, emerge chì:

• nascite: 420.170 nascite vs 932.466 calata costante è drammatica di nascite di più di 20 anni
• entrata in u mondu di u travagliu: in u 2019 90% di i masci è di e zitelle anu trovu u so primu travagliu à 32 anni contr'à 26 in u 1969
• longevità: à a fine di u 2019 a speranza di vita media di a pupulazione taliana era di 86 anni paragunata à 79 in u 1969. A 65 anni un talianu avia una speranza di vita di 12 anni in u 1920, in u 2020 si stima chì hà sempre 21 anni di vita è averà 24 in u 2060 [6]. I dati di l'OCDE cunfermanu ancu chì quelli chì entranu oghje in u mondu di u travagliu passanu u 33,6% di a so vita in pensione.

Parlemu di più di 20 anni di vita chì un citatinu mediu passerà in pensione: 20 anni in cui, se una pensione supplementare ùn hè micca prevista à tempu, unu duverà contà solu nantu à a pensione publica INPS.

L'età di ritirata varieghja secondu a quantità di speranza di vita chì aumenterà è pò esse stimata solu [8]. U valore di a pensione publica dipende ancu da u PIB mediu futuru: a differenza trà un PIB di 1,5% o 0% pò significà finu à u 30% di pensione in menu per un zitellu di 30 anni. [9] A quantità di a pensione varieghja ancu secondu a so carriera. In u prossimu decenniu, u tassu di rimpiazzamentu (uguale à u rapportu di a pensione à u redditu guadagnatu) scenderà di circa 10 punti percentuali, fluttuendu trà 41% è 71%, è poi calerà di novu trà 42% è 63% in 2040. [10]. L'Italia hè dighjà trà l'ultimi posti in Europa in termini di u raportu trà impiegati è pensionati. Unu in sette pensionati in Europa hè in periculu di puvertà è in i paesi di l'OCDE u tassu di puvertà parente trà l'anziani hè in media più altu ch'è in u restu di a pupulazione (13,5% contr'à 11,8%) [11].

L'identikit di l'italianu nantu à quattru chì paga in pensione supplementaria [12]

S'inscrive in ritardu, paga pocu, cun un risicu bassu è, à a fine, preferisce avè un capitale: questu hè l'identikit di u membru mediu di a pensione supplementare chì purtroppu lascia pocu spaziu per l'interpretazione. Quelli chì facenu qualcosa oghje, in media, ùn facenu micca abbastanza. U participante mediu hè maschile (62%), hè 46, paga 225 € à u mese, hà finora riservatu 22.400 € è preferisce riscattà tuttu u capitale à a fine. Se diferenziamu per sessu è età, l'omi paganu più mensilmente (237 €) chè e donne (192 €). A cuntribuzione media cresce cù l'età è dunque cresce e risorse ecunomiche.

Solu circa 6,5% (chì raddoppia à circa 12% per i salariat
i) hè a parte di i membri chì riescenu à pagà a franchigia massima cuncessa da u trattamentu fiscale sussidiatu (5.164 € / annu). À u livellu naziunale, à a fine di u 2019, 178 miliardi d’euri eranu stati messi da parte in pensioni supplementari (22 400 € media per iscrittu); per guasgi unu in quattru pusizioni, tuttavia, u capitale accumulatu ùn supera micca i 1.000 € in generale. Numeri chì ci facenu riflette à ciò chì facenu in realtà quelli pochi cittadini classificati cum'è "Taliani chì paganu a so pensione futura".

Educazione à a securità suciale: sempre una longa strada da fà

L'educazione à a securità suciale funziona, in fattu u 40% di quelli chì anu seguitu un percorsu d'educazione à a securità suciale è d'accumpagnamentu persunalizatu anu dichjaratu ch'elli cambieranu e so strategie di pensione. Tuttavia, quì sottu ci sò alcune evidenze, micca cumpletamente rassicuranti, relative à i vari strumenti offerti in termini di educazione pensiunale analizate durante a ricerca:

• ci sò parechji risichi di soprappondenza d'infurmazioni nantu à u web. L'arnesi principali mostranu risultati sfarenti per un zitellu di 45 anni: una età di ritirata trà 64 è 69 anni, una pensione trà 53% è 71% è una quantità di dati necessarii per avè a stima trà 4 è 16
• sicondu l'analisi realizata, nimu di i siti publichi di i principali 5 negozii, fondi aperti è fondi di pensione PIP in Italia (chì gruppu 60% di i membri) hà una sezione nantu à l'educazione à a sicurezza suciale, in più di i dati regulatori minimi richiesti. Nisun PIP hà una sezzione nantu à e nutizie principali è e nutizie relative à e pensioni.

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Questa hè una traduzzione automatica da a lingua italiana di un post publicatu in StartMag à l’URL https://www.startmag.it/economia/allarme-pensioni-in-italia-report-moneyfarm-progetica/ u Sun, 01 Nov 2020 07:30:46 +0000.