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Tutti l’impatti (negativi) di a decisione di u BCE nantu à i tassi. Rapporti

Tutti l'impatti (negativi) di a decisione di u BCE nantu à i tassi. Rapporti

Fatti, numeri è scenarii di Fabi nantu à a mossa disputata da u BCE.

E fissazioni di u BCE mori duramente.

U Bancu Centrale Europeu hà risuscitatu i tassi d'interessu da 50 punti basi, purtendu u tassu di rifinanziamentu principale à 3,50%, quellu di i dipositi à 3%, è quellu di i prestiti marginali à 3,75%. Un livellu cusì altu ùn hè micca registratu da u 2007. I tassi di scambiu ùn sò micca mossi assai, cù l'euro chì resta in 1,06 contru u dollaru.

In l'annunziu di u novu strettu, u bordu di l'Eurotower spiegò chì ci hè un altu gradu di incertezza è chì l'evoluzione dependerà di e dati dopu.

In poche parole, sicondu i pulitici di l'istitutu di Francoforte, "l'inflazione deve esse troppu altu per un periudu di tempu troppu longu": per quessa, era necessariu di elevà da a mità di puntu percentuale.

U numeru unu di l'Eurotower Christine Lagarde hà ancu annunziatu chì u BCE hè "prontu se ne necessariu" per risponde à l'agitazioni di u mercatu "per priservà a stabilità di i prezzi è a stabilità finanziaria in a zona euro". In u so parè, u settore bancariu di l'area di l'euro hè dotatu di una bona resilienza, "cun capitali solidi è pusizioni di liquidità".

Eccu l'analisi in prufonda basatu annantu à un rapportu di Fabi, a federazione bancaria guidata da u secretariu generale Lando Maria Sileoni.

I PENSARI DI U SEGRETARI DI FABI, SILEONI, À L'INFLAZIONI

"U prublema di l'inflazione hè risolta cù una azzione cumminata trà i banche cintrali è i guverni naziunali: avemu bisognu di pulitiche monetarie menu restrittive è, à u stessu tempu, di pulitiche fiscali chì, cù un tagliu d'impositu, aumentanu u redditu dispunibile in particulare per quelli chì si trovanu in u paese. e situazioni più svantaggiate, quelle più affettate da l'aumentu di i prezzi. Spergu chì e prime misure in questu sensu venenu cù a lanciazione di a riforma fiscale chì u guvernu travaglia ».

Questu hè statu dichjaratu da u secretariu generale di Fabi, Lando Maria Sileoni , durante l'emissione di Radio Anch'io in Radio Rai Uno. "U prublema di u Silicon Valley Bank hè crescente, sia in quantu à a pulitica monetaria da a Riserva Federale di i Stati Uniti è quella di u Bancu Centrale Europeu. Quandu avemu affruntatu una inflazione cusì alta – spiegò – ci hè bisognu di una cura, ma a terapia deve esse prescritta senza fretta. Invece, i banche cintrali mettenu in opera una operazione chirurgica senza anestesia è sta scelta face assai danni, soprattuttu à e famiglie ".

MOTGAGES, STILL WAGES AND RENOVATION OF COLLECTIVE ACCORDS

"Travagliemu ogni ghjornu in cuntattu cù i clienti bancari è vedemu sempre più difficultà. Ùn ci hè micca solu u prublema di i pagamenti di l'ipoteka è di i prestiti chì anu aumentatu. I sughjetti i più debbuli – insistia u sindacale – anu da trattà ancu cù i salarii fissi è vogliu ramintà chì ci sò milioni di travagliadori è femine chì aspettanu, ancu da più di cinque anni, i rinnuvamenti di i cuntratti cullettivi di u travagliu. U prublema principali ùn hè micca di fà pagà i gruppi più debuli i costi maiò ligati à l'inflazione: avemu bisognu di una risposta impurtante da a pulitica ", aghjunse Sileoni.

U BCE MUVERA I TARIFFE À 3,5 PERCENT

A decisione d'oghje da u BCE piserà i prestiti à l'imprese è à e famiglie, chì sò inevitabbilmente destinati à un novu aumentu. Ci sò 6,8 milioni di famiglie indebitate in Italia, uguali à circa 25% di u tutale : di queste, 3 milioni è mezu anu un mutuu per cumprà una casa. I pagamenti di i vechji ipoteki di tassi fissi ovviamente ùn cambianu micca è restanu invariati finu à a fine di u pianu di rimborsu. Un destinu sfarente, però, serà à quelli chì anu firmatu per un prestitu di tariffu variabile.

Dapoi u principiu di u tightening monetariu iniziatu da u BCE, calculates u Fabi, i installments di vechji ipotecari variable-tassi sò crisciutu da una media di 54%. In poche parole, quelli chì pagavanu una rata di circa 500 euro à mese oghje paganu 770, o 270 euro di più.

Ancu peggiu andarà à quelli chì anu da piglià una nova ipoteka avà.

PER FABI, TARIFFE VARIABILI CRESCERAN

Sicondu a principale unione bancaria, i tassi variabili puderanu ghjunghje prestu à una media di 4,9% da 0,6% à a fine di u 2021: questu significa chì per un prestitu di 150 000 euro cù una durata di 20 anni, u pagamentu mensuale serà di 995 euro, un bonu 329 euru di più (+ 49,5%) chè ciò chì avissi statu ottenutu un annu fà, o 665 euru.

TARIFFE FISSE DOPPIA

Nisuna bona nutizia ancu in fronte à i novi mutui à tassi fissi, chì sò passati da un interessu mediu di circa 1,8% à ancu più di 4%, cù rate mensili chì, dunque, ponu esse risultatu, nantu à l'offerte di i banche, ancu radduppiatu.

È si parla sempre di l'aumentu di u prezzu di u creditu di u cunsumu : à a fine di u 2021 u tassu mediu d'interessu era di 8,1%, à a luce di a decisione di dumane puderia ghjunghje à 11,9%. Fà a matematica : per cumprà una vittura di 25 000 euro interamente in rate, cù un prestitu à 10 anni, u costu tutale passa da 37 426 euro à 44 065 euro, cù una sfarenza generale di 6 639 euro (+ 17,7 %) rispetto à i tassi fine di 2021; per cumprà una lavatrice da 750 euro interamente in rates, cù un prestitu à 5 anni, u costu tutale passa da 942 euro à 1.037 euro, cù una sfarenza generale di 96 euro (+10,2 %) rispetto à i tassi di a fine di 2021.

DOSSIER HYPOTHÈQUE ET CREDIT DE CONSUMER FABI

Quante ipoteche sò erogate da e banche italiane ? E quantu hè u creditu di u cunsumadore? Quante famiglie sò in debitu? È cumu si sò cambiati i pagamenti di e diverse tippi di finanziamentu à a luce di l'aumentu di u costu di soldi, elevatu da u Bancu Centrale Europeu à 3% u 2 di ferraghju ? In vista di a riunione di u BCE di dumane, ghjovi 16 di marzu, chì deve appruvà un novu aumentu di mezzu puntu percentuale, purtendu a tarifa di basa à 3,5%, eccu alcuni dati è previsioni nantu à cumu hà cambiatu u creditu à e famiglie in u nostru paese è cumu l'interessu. i tassi puderanu evoluzione. Cù sta ennesima probabili aumentu di u costu di soldi à 3,5%, più aumenti di i tassi d'interessu nantu à tutti i tipi di finanziamentu seranu inevitabbili.

Ci sò 6,8 milioni di famiglie indebitate in Italia, uguali à circa 25% di u tutale : di queste, 3 milioni è mezu anu un mutuu per cumprà una casa.

Duranti u 2022, i tassi d'interessu nantu à i prestiti anu aumentatu significativamente è i novi aumenti sò inevitabbili cù u costu di prestitu più aumentatu à 3,5 per centu. Cumprà una vittura in rates, per esempiu un mudellu di 25.000 euro, puderia costà, in u casu di un prestitu decennale à un tassu di l'11,3%, più di 5.500 euro di più chè in u 2021.

In quantu à i novi ipoteki, i rates di quelli a tarifa fissa sò destinati à duppià, mentre chì per quelli a tarifa variabile u "rimborsu" mensile deve aumentà di 42%. In più di u dettu, per una ipoteka di 200.000 euro à tariffa fissa nantu à 25 anni (a tarifa media applicata da i banche puderia esse 4,5%), a rata mensuale serà di 1.124 euro; per un prestitu di 100.000 euro, ancu per 25 anni, cù un tassu d'interessu di 4,1%, a rata mensile serà invece di 539 euro. In quantu à l'ipoteki antichi, per un'altra banda, ùn ci era micca differenza per quelli cù tassi fissi, mentre chì i pagamenti di quelli cù tassi variàbbili anu subitu aumenti finu à u 54%.

PRESTATI BANCARI A FAMIGLIE

U valore tutale di l'ipoteche per l'acquistu di l'abitazioni hè stata, à a fine di nuvembre, à 426 miliardi d'euros, in più di 50 miliardi in quantu à a fine di u 2017 (+13,5%).

Da un totale di 25,7 milioni di famiglie italiane, quelli chì anu un mutuu sò intornu à 3,5 milioni, da un totale di 6,8 milioni di citadini chì sò ancu indebitati cù altre forme di finanziamentu, cum'è u creditu di u cunsumu è i prestiti persunali.

Trà u creditu di u cunsumu è i prestiti persunali, i banche anu disbursed 256 miliardi d'euros di prestiti à i citadini, un aumentu di circa 2 miliardi paragunatu à 2017 (+1%).

L'AUMENTA DI TARIFFE DI BCE E IMPUGNI DI IPOTECA

I pagamenti di e vecchie ipoteche à tassi fissi, vale à dì quelli chì sò erogati finu à a fine di u 2021 / principiu di u 2022, ùn cambianu micca è restanu invariati finu à a fine di u pianu di rimborsu.

I rates di i vechji ipotecarii à tassu variabile sò cresciuti in media di 54% : questu significa chì quelli chì prima pagavanu una rata di circa 500 euru à u mese paganu avà 770 euru à u mese, vale à dì 270 euru di più ; hè assai prubabile chì, à a luce di a decisione di dumane, i pagamenti di i vechji ipoteki à tassi variabili puderanu cullà di novu.

I novi ipotecarii fissi sò passati da un tassu d'interessu mediu di circa 1,8% à ancu più di 4% cù rate mensili chì, per quessa, ponu ancu esse radduppiate nantu à a basa di l'offerte bancarie.

A nova ipoteca à tassu variabile puderia ghjunghje prestu à una media di 4,9% da 0,6% à a fine di u 2021: questu significa chì per un prestitu di 150.000 euro cù una durata di 20 anni, u pagamentu mensu serà di 995 euro, un bonu 329 euro. di più (+ 49,5 %) chè ciò chì saria statu ottenutu un annu fà o 665 euro.

SIMULAZIONE IPOTECA DI 100.000 O 200.000 EUROS

Ipoteca 200 000 € – tassu d'interessu 4,5% – durata 25 anni – rate mensili 1 124 €

Ipoteca 100 000 € – tassu d'interessu 4,1% – durata 25 anni – rata mensile 539 €

CARO O APPARECCHIATURA IN INSTALLMENTS : QUANTU PAGU OGGI ?

À a fine di u 2021, u tassu d'interessu mediu era di 8,1%, in vista di a decisione di dumane, u 16 di marzu, puderia ghjunghje à 11,9% : sia per cumprà una vittura di 25 000 interamente in rates, cù un finanziamentu per 10 anni, u costu tutale. passa da 37.426 euro à 44.065 euro, cù una differenza generale di 6.639 euro (+17,7%) paragunatu à i tassi di a fine di u 2021 o per cumprà una lavatrice da 750 euro interamente in rate, cù un finanziamentu per 5 anni, u tutale. u costu passa da 942 euro à 1.037 euro, cù una differenza generale di 96 euro (+10,2 %) paragunatu à i tassi di a fine di u 2021.

Questa hè una traduzzione automatica da a lingua italiana di un post publicatu in StartMag à l’URL https://www.startmag.it/economia/bce-tassi-report/ u Thu, 01 Jan 1970 00:00:00 +0000.