Salvate u vostru vechju, 401k di equilibriu bassu prima ch’ellu sia cacciatu à u bordu in u 2024

Sì avete un 401 (k) sminticatu di polvera da un travagliu precedente, ci hè una nova pressione per fà qualcosa cun ellu – prima chì a vostra vechja cumpagnia faci qualcosa chì ùn ti piace micca.

Dapoi u 2001, i patrocinatori 401 (k) sò stati permessi di avvià automaticamente fora di u so pianu è in un contu IRA se u vostru equilibriu era trà $ 1,001 è $ 5,000. In u 2024, quellu limitu massimu si move à $ 7,000 , esponendu circa 800,000 persone in più à rollovers involuntarii.

Aduprate un pocu di u vostru tempu di vacanze per rinfriscà u vostru vechju equilibriu 401 (k) in u vostru attuale 401 (k) o un IRA di a vostra scelta (Foto di Andrea Piacquadio)

Ci sò dui svantaghji maiò. Prima, per minimizzà a so propria responsabilità, i patroni tipicamente dirigenu chì i fondi IRA sò investiti in una forma d' equivalente di cash "seguru", indipendentemente da ciò chì avete sceltu in u pianu 401 (k). À u tempu, questu puderia significà chì u putere di compra di u vostru contu hè devastatu da l'inflazione. Siconda, pudete aspittà chì l'IRA hà tariffi elevati – alcuni quant'è $ 115 à l'annu. Nantu à un equilibriu di $ 2,500, questu seria una spesa di 4,6% – prima di factoring in u rapportu di spesa di qualsiasi fondu in quale site.

Se u vostru vechju equilibriu 401 (k) hè sottu $ 1,000, u trattamentu puderia esse ancu più bruttu. L'impiegatori ponu solu cash you out, espunendu à l'impositu di u redditu ordinariu nantu à u saldu di u contu, più una penalità di 10% sè vo site sottu à l'età di 59 1/2.

E cose ponu esse ancu più disordinate se u vostru vechju patronu ùn hà micca u vostru indirizzu attuale . Prima, imaginate chì taglianu un cuntrollu chì ùn vi ghjunghje mai. "L'industria hè chjappata di sti cuntrolli micca incassati", Spencer Williams di Retirement Clearinghouse dici à u New York Times . In seguitu, immaginate chì seguitanu cun un 1099-R misrouted simili chì ùn sapete mancu chì duvete include in u vostru tributu. Puderete prima scopre chì avete statu incassatu quandu l'IRS vi manda una lettera per dumandà una discrepanza in a vostra dichjarazione fiscale.

Una volta verificate u vostru 401 (k) trascuratu fora di a vostra lista di cose da fà, sarete tranquillu (Foto di Andrea Piacquadio)

Per evitari un rollover involuntariu o un cash-out furzatu, fate u saldu di u vostru contu à un IRA di a vostra scelta, o à un altru pianu 401 (k) chì accetta rollovers – forsi quellu di u vostru patronu attuale, o un più grande chì tù ". aghju tenutu da un altru ex patronu.

L'industria di i servizii finanziarii travaglia per fà e cose più faciuli nantu à l'Americani di u travagliu. A Rete di servizii di portabilità, una cullaburazione per via di quale i saldi di u vechju pianu sò trasferiti in u pianu di ritirata à u novu travagliu di un travagliadore , hè andatu in diretta in Novembre. À a fine di u 2024, si deve include i sei più grandi recordkeepers 401 (k).

Vanguard, Fidelity è Alight Solutions sò digià stallati nantu à a so fine , è stanu travagliendu avà per cunnette i sponsor di u pianu. U novu prucessu simplificatu hà bisognu di u vostru accunsentu, ma permetterà à i recordkeepers di u pianu di piglià a guida in nudging you. Tuttavia, postu chì hè sempre un travagliu in prugressu, hè megliu piglià a materia in e vostre mani prima chì qualcunu altru piglia decisioni indesevule per voi.