Perchè i banche italiani sò solidi. Segnala Fabi
E crisi di Silicon Valley Bank è Credit Suisse sò replicabili in Italia è in l'Eurozona ? Innò, hè per quessa, secondu un rapportu di Fabi, a federazione bancaria italiana guidata da u secretariu generale Lando Maria Sileoni.
L'impatti significativi in Italia sò quasi impussibili per via di l'agitazione bancaria chì tocca l'America è a Svizzera: indice di liquidità à 176%, livellu di qualità di l'attivu à 16,2% è livellu di prufittuità vicinu à 9%. In u Vechju Cuntinente ci sò 111 istituzioni di creditu significativu, 12 di quali sò cuncentrati in Italia.
L'attivu tutale tutale di un bonu 27.770 miliardi d'euros è quellu di i prufitti supera i 92.000 miliardi. I rapporti di capitali, a prufittuità è i rapporti di liquidità dà una sezione trasversale ancu più precisa di a capacità di l'industria bancaria per resiste à scossa finanziaria in u nostru paese.
Da i numeri di i principali istituzioni di creditu italiani, emergenu indicazioni più chè pusitive è rassicuranti in quantu à a capitalizazione, a qualità di u creditu è a prufittuità : l'Italia vanta un roe (ritornu di capitale) superiore à a media europea, un Cet1 chì hè in media à 14,7. % par rapport aux 8 % établis comme valeur minimale par la BCE et à un Tier1 à 16,2 %.
U cummentariu di u secretariu generale Sileoni: "A solidità finanziaria di e banche italiane dipende di trè fatturi, cumpresu u rolu di i travagliadori maschili è femini, i so meriti seranu bè ricunnisciuti, ancu economicamente, cù u novu cuntrattu di travagliu naziunale".
QUI L'ANALISI COMPLETA DI FABI:
Indice di liquidità à 176%, livellu di qualità di l'attivu à 16,2% è livellu di prufittuità vicinu à 9%: numeri, coefficienti è indici revelanu chì l'impatti significativi nantu à i banche italiani da e duie crisi chì anu affettatu u Silicon sò quasi impussibili Valley Bank in i Stati Uniti è Credit Suisse. in Svizzera. Una situazione di tranquillità chì cuncerna tuttu u settore bancariu europeu.
L'Autorità di Surviglianza di l'Unione Europea è l'autorità finanziarie di u Vechju Cuntinente, chì anu rigulamenti più stretti è impone cuntrolli differenti è più grande di quelli di i dui paesi di l'istituzioni falluti, anu tesoru ciò chì hè accadutu cù a precedente crisa glubale di u 2008 è anu allargatu u so travagliu, dumandendu à i banche di rinfurzà a so pusizioni di capitale è e esigenze di liquidità in particulare. Un sacrifiziu chì durò anni, ma chì oghje porta i frutti : l'istituzioni di creditu di a zona euro, chì trà l'altri ùn sò micca prisenti in u Silicon Valley Bank, sò solidi è menu esposti à a turbulenza finanziaria di sti ghjorni.
Per capisce bè sta solidità, basta à analizà e dati riguardanti settembre 2022 è chì riguardanu i banche più impurtanti di i principali paesi europei. In generale, ci sò 111 istituzioni di creditu significativu in Europa. U so attivu tutale ammonta à un bonu 27,77 miliardi d'euros è quellu di i prufitti supera i 92 miliardi. Analizendu i primi quattru nazioni in detail, l'Italia cù 12 banche significativu hè in quartu postu per l'assi totali (2,8 miliardi d'euros) è i prufitti (12,87 miliardi d'euros), cù un roe (ritornu di u patrimoniu) di 8,95%, sopra à a media di l'UE.
A Francia hè u paese cù i valori più altu: paragunatu à "solu" 10 banche significativu, hà un attivu di 9,47 miliardi, prufitti di 25,11 miliardi cù un roe di 6,21%, ancu s'ellu hè di quasi dui punti percentuali più bassu di a figura italiana. Germania (21 istituzioni significativu), registra assi di 5,3 miliardi, prufitti di 10,06 miliardi, cù un ROE ancu più bassu, à 5,19%. Prima di l'Italia, per l'attivu (3,87 miliardi) è i prufitti (17,81), a Spagna si classifica, chì coglie un roe di 10,53%.
Ùn sò micca solu i rapporti di capitale è di prufittuità chì dà una visione ancu più precisa di quantu sò solide l'istituzioni europee. Da i numeri di i principali istituzioni di creditu italiani, emergenu indicazioni più cà pusitivi è rassicuranti per u settore. L'Italia, cù una massa d'attivu pari à a mità di quella di l'Allemagne è à circa un terzu di quella di a Francia, vanta un roe (return on equity) più altu micca solu di a media europea, ma dinò di i principali cuncurrenti in a zona euro (. Italie : 8,95 %, moyenne européenne : 7,50 %, un pourcentage relatif au coût/rivenu équivalent à 64,2 %, un Cet1 qui s'élève en moyenne à 14,7 % par rapport aux 8 % établis comme valeur minimale par la BCE et un Tier1. à 16,2%. Senza scurdà chì i rapporti di capitale di i banche italiani più chjuchi in certi casi righjunghjenu valori assai più altu, tistimuniendu chì ancu i picculi imprese anu rinfurzatu a so capitale per affruntà qualsiasi altre crisi sistemica. Riturnendu à i grandi gruppi bancari, i valori simili à l'Italia si trovanu in Germania (costu / ingressu à 69,2%, Cet1 à 14,9% è Tier1 à 16,1%) è in Francia (costu / ingressu à 67,9%, Cet1 à 15% è Tier1 à 16%). L'Spagna, invece, mostra più "fragilità" mentre resta nantu à i valori abbastanza per risponde à qualsiasi crisi, ma decisamente più bassu di l'altri trè nazioni: u rapportu costu / ingressu hè 49,8%, Cet1 à 12,5% è Tier1 à 14%.
I coefficienti di NPL è di liquidità sò allora aghjuntu à questi valori. U rapportu di i prestiti totali à i prestiti non-performing in Italia hè di 2,6%, dimustrendu l'effetti pusitivi di e pulitiche di de-risking, in linea cù i principali piani industriali di i banche in l'ultimi anni. I banche italiani vantanu un prufilu di liquidità solidu è robustu, cù un indicatore (rapportu Lcr) di 176%, luntanu da u minimu di 100% stabilitu da e regule di Basilea. L'ultime hè 147% per a Germania è a Francia è 193% per a Spagna. In quantu à u rapportu trà prestiti è npl, per i più impurtanti banche tedesche hè 0,93%, per i Francesi hè 1,8% è per i spagnoli hè 2,7%, mentre chì per i taliani hè 2,6%.
Quantu, à l 'urìggini di i rivenuti di i 111 istituzioni di creditu esaminatu da i dati di u BCE, in generale, interessu nettu porta 206,9 miliardi euru à i casse, commissions 119,92 miliardi, rèdditu upirativu 376,07 miliardi. E 12 banche italiane analizzate sò rispettivamente à 24,18 miliardi in interessi netti, 19,462 miliardi in cummissioni è 50,06 miliardi in profitti operativi, cun un rapportu interessi / ingressu di 48,32% è cummissioni / ingressu à 38,87%. In cunfurmità cù i dati nantu à l'assi è i prufitti, ancu in questu casu l'Italia hè quarta in a zona di l'euro, daretu à Francia (53,66 miliardi, 41,85 miliardi, 119,07 miliardi è i dui ratio à 45,07% è 35,15%), Spagna (52,98 miliardi, 19,32 miliardi, 74,60 miliardi, 71,01% è 25,91%) è Germania (26,02 miliardi, 19,76 miliardi, 53, 75 miliardi, 48,42% è 36,78%). Inseme cù l'istituzioni di creditu di Germania, Francia è Spagna, i taliani vantanu un mischju ghjusta di rivenuti chì, inseme à a qualità di l'attivu è à a bona capitalizazione, li permette di resistere è risponde prontamente à i cambiamenti chì si verificanu in l'ecunumia. cuntestu è in i regulamenti.
SILEONI: «SURVEGLIANZA CRUCIALE EFFICACE, QUALITÀ DI GESTIONE ALTA E ROLO DI LAVORATORI»
«A solidità finanziaria di e banche italiane dipende da trè fattori cruciali: e regule è i cuntrolli di surviglianza efficaci, a qualità prufessiunale di a dirigenza superiore di i gruppi è a resilienza assicurata da i travagliadori chì, cù u so impegnu, a serietà è u spiritu di sacrificiu. anu fattu una cuntribuzione formidable à a resistenza è a stabilità di u settore bancariu talianu in un periodu di trasfurmazioni prufonda micca senza incertezze, sia quelli ligati à a pandemia è quelli chì derivanu da a guerra in Ucraina. Questu hè un fattu, un meritu chì serà ricunnisciutu bè da e banche, ancu da un puntu di vista ecunomicu, à l'occasione di u rinnovu di u cuntrattu cullettivu naziunale di u travagliu chì serà à u centru di e prossime negoziazioni. U travagliu hà permessu à i banche italiani di fà un saltu di qualità estremamente significativu da tutti i punti di vista: per i rapporti di liquidità, a bontà di l'attivu è u livellu di prufittuità, tutti trè sopra à a media europea » cumenta u secretariu generale di Fabi, Lando. Maria Sileoni.
Questa hè una traduzzione automatica da a lingua italiana di un post publicatu in StartMag à l’URL https://www.startmag.it/economia/perche-la-banche-italiane-sono-solide-report-fabi/ u Fri, 24 Mar 2023 06:48:19 +0000.