Perchè cusì poche persone facenu testamenti ? Rapportu Moneyfarm
4 taliani su 10 anu avutu l'esperienza di l'eredi di i beni immubiliarii è/o finanziarii, ma solu 10% di elli anu avutu a liquidazione fiscale facilitata da u defuntu. L'analisi di l'Osservatoriu Moneyfarm
In un tempu quandu l'eredi di grandi fortune è e so saghe di famiglia sò i protagonisti di e prime pagine di i ghjurnali, in Italia è in u mondu sanu, l'ultima indagine di Moneyfarm, una sucietà di cunsulenza finanziaria indipendente cù un approcciu digitale, face un bilanciu di i bisogni. è a cunniscenza di i taliani in quantu à a successione, à u sogliu di un trasferimentu epocale di ricchezza chì influenzarà e novi generazioni in i prossimi vinti anni. Grazia à l'invechjamentu demugraficu di a pupulazione taliana, hè stimatu chì da u 2045 1 176 miliardi d'euros seranu trasfiriti per l'eredità, una cifra senza precedente, chì farà di Millennials a generazione più ricca di a storia, ma chì puderia ancu catturà micca preparatu per Gestisce megliu stu passu impurtante, cunziddi chì a ricchezza finanziaria netta media per e famiglie di menu di 35 anni hè di 105 051 euro, paragunatu à 147 220 euro per i più di 65 anni.
Da l'ultima inchiesta di Moneyfarm, realizata nantu à un campionu naziunale di età trà 25 è 65 anni, emerge da una parte una dumanda di più flessibilità in a scelta di l'eredi è a distribuzione di i so patrimonii immubiliari è/o finanziarii trà elli, micca necessariamente. currispundenu à ciò chì hè dumandatu da a lege, d’altra parte una mancanza di familiarità cù certi tematichi erediali, cum’è per esempiu i costi o i vantaghji di strumenti finanziarii chì ponu in qualchì modu “sustituì” l’abitudine ancora micca diffusa di fà testamentu.
I Taliani volenu esse capace di sceglie quale è cumu si sparte a so eredità
U 44% di i taliani intervistati dichjaranu chì cunnosci bè u layout di a so linea di eredità è l'azzioni cunnessi è, aghjunghjendu quelli chì anu almenu una idea, a figura righjunghji u 79%. Ciò chì emerge forte da l'inchiesta hè una vulintà di libertà in l'assegnazione di quote di eredità à i so eredi, andendu oltre u "legittimu" : in fattu, più di 7 taliani su 10 vulianu più flessibilità in a distribuzione di a so eredità (73%). , cù picchi di l'80% trà i più di 55 anni Hè plausibile chì i cambiamenti suciali è culturali in corso spinghjenu sempre più versu u superà a successione "legittima", storicamente custruita per prutege a famiglia tradiziunale è senza dubbitu parechje famiglie chì pareanu dighjà sfarente da l'. passatu, cù affetti, duveri è sovrapposizioni di e diverse generazioni chì creanu novi bisogni.
Cum'è una prova di a dumanda di flessibilità suciale è patrimuniale, l'indagine ci dice chì a prima persona chì i taliani pensanu fora di a reta di i so eredi legittimi hè quellu chì campanu in u 19% di i casi, seguita da a persona cù quale anu. ligami relazioni emutivu stabile (ancu senza coabitazione) in 16% di i casi. Ma ci sò ancu quelli chì pensanu di lascià una parte di i so beni à a carità (15%) è quelli chì volenu solu mudificà a distribuzione trà i so eredi legittimi per avvicinà a so vulintà (11%).
Cunniscenza di i costi è i tassi ligati à l'eredità
In generale, 4 taliani su 10 anu digià avutu l'esperienza di eredità immubiliare è / o assi finanziarii. Un primu aspettu nantu à quale emerge una grande incertezza hè quellu di i costi liati à l'eredi : quasi a mità (48 %) di l'intervistati ùn anu micca idea di quantu deve pagà per piglià pussessu di una eredità, cù picchi di u 60 % trà i sottumessi. 35 , ovviamente spiegabile ancu da u fattu chì solu u 26% di l'ultimi anu una sperienza previa, paragunatu à u 56% di i più di 55 anni.
Un secondu aspettu nantu à quale ci hè una certa mancanza di preparazione sò i vantaghji fiscali è ereditarii di i strumenti finanziari dispunibuli per i risparmiatori, cum'è l'investimenti assicurativi per esempiu. U 60% di l'intervistati ùn sanu micca chì ci sò strumenti finanziarii capaci di riduzzione di l'impositu in a fase di l'eredi, è sfurtunatamenti a percentuale s'eleva à u 66% trà e donne, e menu infurmate nantu à u tema. Inoltre, trà quelli chì anu una sperienza precedente in materia di eredità, hè interessante di nutà chì solu u 10% dichjara chì sò stati assistiti in a liquidazione di l'impositu da u defuntu (a persona chì li hà lasciatu una eredità). Infine, vale a pena ricurdà chì, malgradu u dibattitu puliticu chì mette periodicamente in discussione l'attuale regime fiscale preferenziale, a data i tassi di successione in Italia cuntinueghjanu à esse trà i più bassi d'Europa: una situazione decisamente favurevule per quelli chì attribuisce i so attivi in finanziarii efficienti. strumenti. A maiò parte (74%) di quelli intervistati da Moneyfarm sò in favore di mantene u regime attuale, indipendentemente da a dimensione di i so bè.
Fà una vulintà : sperienza di una piccula minurità
In Italia, fà un testamentu hè sempre una pratica rara: sicondu i dati di u Ministeru di a Ghjustizia, circa 12% di i taliani optanu per a successione testamentaria, mentre chì u restu 88% lascia a decisione di a destinazione di i so beni à u sistema legale. (per via di successione legittima). Da a recente inchiesta di Moneyfarm nasce una cifra ugualmente bassa : solu 7% di l'intervistati dichjaranu di avè digià fattu testamentu, cù percentuali un pocu più altu trà i più di 55 anni (9 %) è trà quelli chì anu investitu più di 50.000 euro (13 %). ).
Tuttavia, 44% di l'intervistati dichjaranu ch'elli intendenu fà cusì, prima o dopu, cù picchi di 49% trà e donne, ancu s'ellu ci hè quelli chì teme chì serà un attu cumplessu (16%) o caru (7%). . Per quessa, hè utile à ricurdà chì, per gestisce a pianificazione di successione più flexible, in più di a vuluntà, ci sò ancu strumenti cum'è l'investimenti assicurativi chì permettenu di creà porzioni di patrimoniu liberamente dispunibili: sfurtunatamenti, menu di a mità di l'intervistati sò cuscenti di questu (47 %), ma 37 % dicenu chì anu interessatu à amparà più nantu à u tema.
Andrea Rocchetti, Global Head of Investment Advisory in Moneyfarm, hà dettu: "In i prossimi vint'anni, grazia à l'invechjamentu demugraficu record di a pupulazione italiana, assisteremu à una significativa redistribuzione di a ricchezza. Mai tantu pochi erediteranu tantu : una sfida chì ùn pò lascià indifferenti à noi cunsiglieri finanziarii, chjamati à suddisfà i bisogni dighjà evoluti è cuntinueghjanu à evuluzione ancu in materia di pianificazione di a successione. Hè assai impurtante di seguità i cambiamenti demugrafici è ancu di quelli suciali è culturali : e famiglie passanu dighjà da un mudellu più tradiziunale tutelatu da l'approcciu « legittimu » à un mudellu più fluidu è, cum'è emerge da a nostra indagine, anu bisognu di suluzioni simplici è flexibuli ancu in materia di eredità, è ancu più infurmazione è chiarezza nantu à e suluzioni chì l'industria di risparmiu li mette digià à a disposizione ".
Questa hè una traduzzione automatica da a lingua italiana di un post publicatu in StartMag à l’URL https://www.startmag.it/economia/perche-in-pochi-fanno-testamento/ u Sat, 01 Jun 2024 05:16:16 +0000.