Mortgage Hack: Homebuyers Score Low Rates Finding Assumable Loans

Cumminatu cù i prezzi di casa stubbornly-altu, i tassi d'interessu ipotecariu più altu mettenu i compratori di casa daretu à a 8-ball. Parechji cacciatori di case ingaghjati facenu una corsa finale intornu à quella dinamica doppiamente scoraggiante – cerchendu venditori chì anu ipoteche assumabili à tassi bassi .

Cum'è u nome implica, una ipoteka assumable hè quella chì permette à un cumpratore essenzialmente mette in i scarpi di u vinditore, ripigliendu u prublema cum'è hè – cù u listessu tassu d'interessu, pagamentu è calendariu. In generale, l'unicu prestiti assuciati sò quelli sustinuti da una agenza federale cum'è u Dipartimentu di l'Affari di Veterani (VA) o l'Amministrazione Federale di l'Abitazione (FHA) . Per "sostenutu da", intendemu prestiti induve u guvernu – agisce assai oltre i limiti di a Custituzione – guarantisci à i prestatori chì saranu sani se u prestitu di u prestitu.

Circa u 80% di l'ipoteki VA pendenti anu un tassu sottu à 5% . Molti sò sottu à 3%. Inseme, l'ipoteki VA è FHA rapprisentanu circa 25% di l'universu tutale di l'ipoteka. Di sicuru, solu una piccula frazione di e case sustinute da VA o FHA sò in u mercatu in ogni puntu in u tempu. Tuttavia, u numeru di supposizioni cresce à salti è limiti . Trà l'ipoteche FHA, u numeru di ipotesi hè aumentatu da 3,825 in tuttu u 2023 à 3,477 in solu i primi cinque mesi di questu annu .

Alcune imprese sò emerse per aiutà i cumpratori à scopre l'opportunità di prestitu assumibile. Lanciatu in settembre, Roam hà una funzione di ricerca in linea, è offre servizii basati à tariffu per aiutà i cumpratori à navigà u prucessu di assume una ipoteka. I venditori ponu ancu aduprà per capitalizà nantu à a pruposta di valore extra i so rigali ipotecarii assumabili, mettendusi nantu à u radar di Roam.

A funzione di ricerca di Roam mostra case in vendita cù ipoteche assumabili

Solu perchè una ipoteka hè assumibile ùn significa micca chì qualcunu pò ripiglià . Per esempiu, mentre ùn avete micca esse un veteranu per assumisce un prublema VA, avete da scuntrà certi duminii di creditu è ​​vene in un rapportu di debitu à ingressu. A FHA hà esigenze simili.

I cumpratori anu da vene cù u so propiu soldi per copre a diffarenza trà u prezzu di compra è a quantità lasciata nantu à l'ipoteka. Sicondu quantu tempu l'ipoteka hè stata – è u cambiamentu di prezzu in quellu tempu – i cumpratori puderanu bisognu di fondi significativi per cumpensà a lacuna . I prestatori chì facilitanu l'assunzione ponu passà cun un secondu prestitu – ma à i tassi di u mercatu attuale.

Aduprà una supposizione per sminuisce cinque punti da u vostru tassu di l'ipoteca puderia rende una pruprietà di casa felicemente assequible (Foto: Wesley Davi )

Sè vo site un veteranu, pudete avè un vantaghju cumpetitivu quandu offre nantu à una casa cù una opportunità di supposizione VA. Se u vinditore trasferisce a so ipoteka à un non veteranu, u privilegiu di u prestitu VA di u vinditore per i futuri acquisti pò esse diminuitu o suspesu in tuttu finu à chì l'assuntu paghe l'ipoteka. Per d 'altra banda, un assumente qualificatu VA porta a so propria eligibilità à l'accordu, chì significa chì u vinditore pò passà cù u so benefiziu VA cumpletamente restauratu.

Dittu chistu, ogni supposizione – VA o FHA – generalmente significa più travagliu è una chjusa più lenta per u venditore , in particulare paragunatu à una offerta di cash. I servitori di prestitu ùn sò micca pazzi per elli . "I servitori sò stati assai riluttanti à fà," Ted Tozer di u Centru di Politica di Finanza di l'Abitazione di l'Istitutu Urbanu hà dettu à u New York Times in maghju. "Stanu veramente perdendu soldi per ognunu chì facenu perchè anu costi sustanziali chì ùn sò micca cuparti da a tarifa chì ponu carricà".