Moneda Digitale: A Fed si move versu u totalitarismu monetariu

Scritto da André Marques via The Mises Institute,

A Riserva Federale sumina i graneddi per a so valuta digitale di u bancu cintrali (CBDC). Pò sembrà chì u scopu di una CBDC hè di facilità e transazzione è di rinfurzà l'attività ecunomica, ma i CBDC sò principalmente di più cuntrollu di u guvernu nantu à l'individui. Se una CBDC hè stata implementata, u bancu cintrali averebbe accessu à tutte e transazzione in più di esse capace di congelare i cunti.

Pò esse distopicu – qualcosa chì solu i guverni totalitarii farianu – ma ci sò stati casi recenti di congelazione di l'assi in Canada è in Brasile . Inoltre, una CBDC daria à u guvernu u putere di determinà quantu pò passà una persona, stabilisce e date di scadenza per i dipositi, è ancu penalizà e persone chì risparmianu soldi.

A guerra à u cash hè ancu un mutivu perchè i guverni volenu implementà CBDC. A fine di u cash significaria menu privacy per l'individui è permettenu à i banche cintrali di mantene una pulitica monetaria di i tassi d'interessu negativu cù più facilità (poi chì l'individui ùn puderanu micca ritirassi i banche cummerciale di soldi per evità pèrdite).

Una volta chì u CBDC ghjunghje, invece chì un depositu hè a responsabilità di un bancu cummerciale, un depositu seria a responsabilità di u bancu cintrali.

In u 2020, a Cina hà lanciatu un prugramma pilotu di yuan digitale. Cum'è l'ammentatu da Seeking Alpha , a Cina vole implementà una CBDC perchè "questu daria à [u guvernu] una quantità notevoli di informazioni nantu à ciò chì i cunsumatori spende i so soldi".

U guvernu puderia facilmente seguità i pagamenti digitale cù una CBDC. Bloomberg hà nutatu in un articulu publicatu quandu u prugramma pilotu di yuan digitale hè statu lanciatu chì a munita digitale "offre à l'autorità di China un gradu di cuntrollu mai pussibule cun soldi". Un CBDC puderia permette à u guvernu cinese di monitorà l'acquistu di l'applicazioni mobili (chì rapprisentanu circa 16 per centu di u pruduttu internu grossu di u paese in 2020) più strettamente. Bloomberg descrive quantu cuntrollu un CBDC puderia dà à l'autorità chinesi:

U PBOC [People's Bank of China] hà ancu indicatu chì puderia mette limiti à e dimensioni di alcune transazzione, o ancu esige un appuntamentu per fà grandi. Certi osservatori si dumandanu se i pagamenti puderanu esse ligati à u sistema emergente di creditu suciali, induve i citadini cù un cumpurtamentu esemplare sò "whitelisted" per i privilegi, mentre chì quelli cù infrazioni criminali è altre si trovanu fora.

(I dettagli nantu à u sistema di creditu suciale di a Cina ponu esse truvati quì .)

U guvernu cinese face a guerra à i soldi. È ùn sò micca solu. In u 2017, u Fondu Monetariu Internaziunale (FMI) hà publicatu un documentu chì offre suggerimenti à i guverni – ancu in fronte di una forte opposizione publica – nantu à cumu si avvicinà à una sucità senza soldi. I guverni è i banchieri cintrali dicenu chì u cambiamentu à una sucità senza soldi aiuterà à prevene u crimine è aumentà a cunvenzione per a ghjente ordinaria. Ma a vera motivazione daretu à a guerra à i soldi hè più cuntrollu di u guvernu nantu à l'individuu.

È i Stati Uniti si preparanu à stabilisce u so propiu CBDC (o qualcosa simili). U primu passu hè statu fattu in Aostu, quandu a Fed annuncia FedNow. FedNow serà un sistema di pagamentu istantaneu è hè previstu per esse lanciatu trà maghju è lugliu 2023.

FedNow hè praticamente identicu à u PIX di u Brasil. PIX hè statu implementatu da u Bancu Centrale di u Brasile (BCB) in nuvembre 2020. Hè un sistema di pagamentu istantaneu convenientu (aduprendu i dispositi mobili) senza tariffu d'utilizatori, è una reputazione cum'è sicuru d'utilizà.

Un annu dopu à u so lanciu, PIX avia digià 112 milioni di persone registrate, o pocu più di a mità di a pupulazione brasiliana. Di sicuru, i frauds è i scams si facenu nantu à PIX, ma a maiò parte sò scams d'ingegneria suciale (vede quì , quì , è quì ) è ùn sò micca difetti di u sistema; vale à dì, sò scams chì sfruttanu a mancanza di cunniscenza di u publicu di a tecnulugia PIX.

Tenite in mente chì PIX ùn hè micca u CBDC brasilianu. Hè solu un sistema di pagamentu. In ogni casu, u BCB hà accessu à e transazzione fatta attraversu PIX; dunque, PIX pò esse cunsideratu a sumente di a CBDC brasiliana. Hè digià una invasione di a privacy di i brasiliani. È FedNow hè stallatu per seguità l'esempiu.

Inoltre, a Fed di New York hà recentemente lanciatu un prugramma pilotu di dodici settimane cù parechje banche cummerciale per pruvà a fattibilità di una CBDC in i Stati Uniti. U prugramma aduprà tokens digitale per rapprisintà i dipositi bancari. L'istituzioni implicate in u prugramma farà transazzione simulata per pruvà u sistema. Sicondu Reuters , "u pilotu [prugrammu] testerà cumu i banche chì utilizanu tokens di dollari digitale in una basa di dati cumuni ponu aiutà à accelerà i pagamenti".

I banche implicati in u prugramma pilotu includenu BNY Mellon, Citi, HSBC, Mastercard, PNC Bank, TD Bank, Truist, US Bank è Wells Fargo. U fornitore di servizii di messageria finanziaria glubale SWIFT participa ancu à " supportà l'interoperabilità in l'ecosistema finanziariu internaziunale". (Questu video detalla u prugramma pilotu è cumu u CBDC di i Stati Uniti funziona.)

L'IMF pensa ancu à un modu per cunnetta diverse CBDC sottu un unicu sistema . In altre parolle, l'IMF pensa à creà un PIX / FedNow per CBDC in u globu:

E cose puderanu cambià cum'è soldi diventa tokenized; vale à dì, accessìbule à qualchissia cù a chjave privata dritta è trasferibile à qualchissia cù accessu à a stessa reta. Esempii di soldi tokenized include i cosiddetti stablecoins, cum'è USD Coin, è munita digitale di u bancu cintrali.

A ricezione di u PIX di u Brasile mostra chì FedNow serà prubabilmente aduttatu largamente per via di a so cunvenzione; in ogni modu, stu elementu ecunomicu è tecnulugicu pusitivu ùn deve micca overshadow l'aumentu cuntrollu sistemi di pagamentu instantani darà à i banche cintrali. U BCB hà accessu à tutte e transazzione realizate da i brasiliani attraversu PIX, è questu solu aggravarà se un CBDC hè implementatu.

Cù una CBDC, saria più faciule per u guvernu di realizà e pulitiche monetarie espansive (chì causanu misallocations di risorse è cicli di cummerciale) è esercitanu un cuntrollu più grande di e finanze di i citadini.