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I banchieri stressanu i banchieri cù pressioni cummerciale. Rapportu Fabi

I banchieri stressanu i banchieri cù pressioni cummerciale. Rapportu Fabi

Ciò chì Lando Maria Sileoni, secretariu generale di Fabi, hà dettu in una audizione à a cummissione parlamentaria d'inchiesta nantu à u sistema bancariu è finanziariu.

Grazie, à nome di tutti Fabi.

Semu sempre u sindicatu u più rapprisentivu in i settori ABI, BCC, cullezzione fiscale è pensionati cù quasi 120 000 membri. In u 1949, vogliu ricurdà, Fabi firmò, solu, u primu cuntrattu bancariu naziunale. Hè l'occasione ghjusta per un studiu impurtante nantu à i mudelli di distribuzione, nantu à pressioni cummerciale indebite, nantu à u cambiamentu di u mudellu di cummerciale è nantu à u rolu suciale di i banche. E pressioni cummirciali indebite sò state relegate, cunfinate, isolate è cunsiderate da certi gruppi bancari cum'è questione esclusivamente sindacale solu per a vuluntà pulitica di ammuccià, invece, un prublema suciale.

L'obsessione di i banche hè a realizazione di risultati, tutti cuncentrati in u cortu termini, perchè u veru scopu hè solu a distribuzione di dividendi assai altu à l'azzionisti è i fondi d'investimentu. Ùn crede micca chì una separazione chjara trà u bancu d'investimentu è u bancu cummerciale pò esse usata se l'unicu scopu hè di distribuisce dividendi alti. A transizione pulitica ùn hè micca insignificante perchè, dopu à i recenti scandali di u cusì chjamatu "risparmiu traditu", e pressioni cummerciale indebite, invece di diminuite, anu ricuperatu forza. Nous avons déposé des plaintes à la Popolare di Vicenza au sujet des « épargnes trahies ». In ritornu, aghju ricevutu un prucessu è una dumanda di danni per 200 000 €. Semu stati assolti cumplettamente, ma questu casu dimustra quantu eramu opposti à quella gestione.

Vogliu guarantisci una cuntribuzione per pruvà à cambià, inseme à voi, una situazione paradossale. A mo cuntribuzione cerca u dialogu per mezu di una seria di pruposte chì faraghju à a fine, per un migliuramentu generale di u settore bancariu. Una di e priorità oghje hè di inizià una vera educazione finanziaria da e scole.

Hè essenziale per fà u messagiu chì i banche si trasformanu rapidamente da filiali è agenzie in negozi finanziarii, cù investimenti tecnulugichi massivi per trasfurmà si in una Fintech, vale à dì cumpagnie finanziarie cù pocu staffu è cun un altu ritmu di tecnulugia. Questu hè inaccettabile per noi. Hè indispensabile trasmette u missaghju chì sempre menu creditu, menu prestiti seranu sborsati à e famiglie è à l'imprese, micca per casu o per negligenza o per indiferenza di e banche, ma da una precisa vuluntà pulitica da parte di u Bancu Centrale Europeu. .

Sta decisione di u Bancu Centrale Europeu principia assai tempu fà, postu chì in u 2015 u settore bancariu talianu hà righjuntu un record di 200 miliardi d'euros in i debiti chì i banche anu avutu à vende, per uni pochi d'euros paragunatu à u valore reale. , à cumpagnie indipindenti, ricuperazione di creditu, alcuni di i quali sò extorting citadini, famiglie è imprese cù u desideriu di rimbursà i crediti acquistati da i banche in pocu tempu. Sta decisione di u Bancu Centrale Europeu aumenta a distanza trà u putere ecunomicu-finanziariu è u putere puliticu. Da una nostra ricerca in u 2021, ripresa da a televisione naziunale è a stampa, hè emersu chì e banche guadagnanu più soldi vendendu prudutti finanziarii è assicurativi chè cù prestiti.

Quandu parlu di u rolu suciale chì i banche anu longu trascuratu, mi riferite precisamente à situazione cum'è queste, induve, una volta, u bancu avia u so propiu dipartimentu legale chì trattava di rimbursà u creditu è ​​di salvà u cliente, evitendu fallimenti. è imprese. Oghje, e famiglie intere sò imbuttate in manu di l'usura sottu a pressione di certi cumpagnie di ricuperazione di u debitu. In u Parlamentu si trova un prughjettu di lege per regulà una situazione cusì disgraziata chì tocca 1,2 milioni di persone. Vogliu ancu ricurdà chì quandu, in u 2015, i crediti non-performing di u bancu anu righjuntu a figura record di 200 miliardi, u Bancu d'Italia è noi cum'è Fabi enfatizatu chì a parte majuranza (70% di u tutale) riferenu à i grandi debitori; più di 15 miliardi di prestiti sò stati attribuiti à solu 39 pusizioni. Cusì si mette in risaltu ancu un sistema relazionale dubbitu è ​​ambiguu chì, à l'epica, concentrava i prestiti in manu di uni pochi di sughjetti.

In u restu di l'Auropa, l'impiegati di a banca ùn soffrenu micca certi trattamenti è in fatti ùn ci sò precedenti nantu à u sughjettu di u cusì chjamatu risparmiu traditu. U rolu suciale di i banche hè garantitu da quelli gruppi bancari in u paese chì senza dubbitu prumove l'attività di sulidarità, finanzianu urganisazioni senza prufittu, fundazioni, organi di ricerca, ospedali cù intervenzioni ecunomiche impurtanti, donazioni, prestiti sussidiati. Quessi sò tutte l'iniziativi chì facenu pussibule di ghjunghje ughjettivi suciali impurtanti. Stu aspettu, però, precisamente per via di a so impurtanza è di a so delicatezza, merita una considerazione supplementaria è cuncerna u veru valore di a carità paragunatu à u pesu puliticu chì hè automaticamente ottenutu in parechji spazii. Stu missaghju, chì vene da i circoli non-sindicali, un missaghju chì ùn avemu micca sparte, chì ci hè una certa indiferenza da parte di l'impurtanti organi statali ci hè una certa indifferenza versu i banche è una pressione cummerciale indebita nantu à i so impiegati ùn pò micca passà, precisamente perchè i banche stessi tendenu à intervene economicamente induve u statu falla.

In 2017, per a prima volta, l'ABI è i sindicati firmavanu un accordu nantu à a pressione cummerciale indebita. I risultati sò in difficultà per arrivà è u mutivu principale hè unu: a maiò parte di l'accordi firmati ind'è i gruppi, per migliurà è adattà l'accordu naziunale à l'imprese individuali, sò stati ripetutamente rifiutati da e banche stesse, da e stesse cumpagnie chì, certi casi, si ricusanu di guarantisci l'anonimatu di i rapporti di i so impiegati. Politicamente, i banche anu sempre oppostu à questu affare perchè ùn volenu micca cuntrolli da i sindicati interni. In parechji casi, saria abbastanza à intervene prestu nant'à i tarritorii à u primu indice di pressione cummerciale indebita per risolve almenu a mità di e situazioni. Questu ùn succede micca. È un altru argumentu, chì face una sfarenza negativa, hè chì in l'ultimi fusioni bancari, l'integrazione efficace trà i dirigenti di i diversi gruppi bancari dà origine à un individualismu sfrenatu per l'interessi prufessiunali è di carriera, creendu prublemi di cumunicazione difficiuli è incomprensibili di prevaricazione è rispettu versu tutti. persunale. Inoltre, un altru elementu sottovalutatu da parechji hè a cumpetizione obsessiva chì caratterizeghja e relazioni trà i gruppi bancari stessi.

Sottu furmale un dossier di centinaie di pagine, basatu nantu à a dimensione di ogni gruppu, chì cuntene tutte e lagnanza, i rapporti "unitarii" di i rapprisentanti sindacali basi – chì sò pienamente è cumplettamente d'accordu – quelli chì sò in cuntattu ogni ghjornu cù i travagliadori, chì ùn sò micca sindicati full-time, ma chì operanu è travaglianu in agenzie, in filiali in cuntattu cù i clienti. Eccu elencu i casi più sensazionali di pressione cummerciale indebita chì, vogliu enfatizà, anu spessu furzatu i travagliadori femini è bancari à aduprà droghe o à cercà l'assistenza di psicologi è psichiatri. I casi sò assai numerosi è spargugliati è sò sistematicamente denegati da certi gestori cummerciale di i gruppi bancari. Eccu, cum'è l'aghju dettu, alcuni esempii : sò attribuiti i bilanci difficiuli di ghjunghje, cù ritorsioni prufessiunali è persunali in casu d'umiliazione verbale, minacce di trasferimentu o minacce di revocazione di vacanze o part-time ; l'impiegati sò urdinati parechje volte per mandà rapporti di vendita (ghjornu è settimanale) è e previsioni di vendita futura sò richieste nantu à i diversi prudutti; appuntamenti è l'agenda cù i clienti sò monitorati attraversu l'intranet di a cumpagnia, è l'impiegati sò obligati à indicà, à u principiu di u ghjornu, l'ugettivi di vendita, cù verificazione successiva à a fine di u ghjornu; novi appuntamenti sò fatti cù i clienti senza a cunniscenza di u travagliu; e-mail, sms è missaghji WhatsApp sò cuntinumente mandati, ancu cù una lingua dura è disrispettuosa; gruppi o chats sò creati da a gestione di vendita, cù l'unicu scopu di monitorà i risultati, per spinghje più a vendita; l'indagine periodica è sistematica di i dati di vendita hè realizatu, micca solu per monitorà u funziunamentu cummerciale di u bancu, ma per verificà i risultati individuali cù danni cunsequenti à a dignità persunale di i travagliadori maschili è femini; "tornei", cuncorsi o sfide trà e zoni territuriali o rami sò urganizati chì finiscinu cù a publicazione di classifiche è a publicazione di dati di vendita, ancu cù l'indicazione di i nomi di e persone, rami è zoni à quale appartenenu, per paragunà i risultati di l'impiegati. .

A direttiva europea MiFID hè u pilastru legale per a prutezzione di i clienti bancari à quale sò offerti i prudutti finanziari. Per u bancu, deve esse indispensabile per assicurà chì u cliente hà capitu sanu ciò chì invistisce è sopratuttu ciò chì risichi chì hè affruntatu cù un pruduttu o investimentu particulari. Sfurtunatamente, assai frequentemente a dirigenza superiore di i gruppi bancari è quelli chì gestiscenu e rete cummerciale di i stessi banche creanu miccanismi chì permettenu à i clienti di esse datu solu informazioni ingannevoli o imprecise o parziali è ingannevoli, quandu in realtà a direttiva Mifid esige chì sempre furnisce. chjaru è currettu. Ancu a furmazione di i banche per u so persunale ùn manca nantu à sta direttiva fundamentale, chì spessu si trova ancu dopu à u lanciu di novi prudutti.

In quantu à a prutezzione di u risparmiu, Mifid stessu furnisce un questionnaire per i clienti, ma l'impiegati di a banca sò qualchì volta obligati à suggerisce risposte per assignà à i clienti "licenza finanziaria" in linea cù i prudutti offerti. Per quessa, succede chì i prudutti cumplessi è risicatu sò venduti à quelli chì anu una cunniscenza limitata di risichi è ancu à quelli chì ùn anu mai fattu transazzione finanziaria in u passatu. In corta, i banche, formalmenti in bonu statu, furzà i so impiegati à piglià altre strade cù u risultatu chì ùn sò micca solu i clienti chì piglianu risichi, ma l'impiegati stessi. Stu meccanismo tramples ogni principiu eticu perchè u mutore di cunsiglii finanziarii hè solu per aumentà i rivenuti di u bancu. Partendu da Mifid, sò ghjuntu à u sughjettu di i bonus è di i cosiddetti sistemi d'incentivazione: tutti i banche utilizanu a remunerazione variabile per mantene è per motivà l'impiegati. Questa hè a teoria.

In fatti, i premii sò diventati, soprattuttu in a reta di vendita, solu una spinta per aumentà e pressioni cummerciale. Questu succede – è l'avemu accertatu – perchè l'ugetti di vendita assignati à i travagliadori maschili è femini ùn sò micca realistichi, spessu impussibili di ghjunghje, ma rapprisentanu elementi chì sò tandu usati per valutà u so travagliu di ogni ghjornu. Ancu i premii anu da seguità i principii etichi, ma quelli chì sò annunziati da a gestione superiore di i banche sò usati solu per iniziative di propaganda è di cumunicazione; in realità, i sistemi di incentivazione sò solu i mezi chì finiscinu per favurizà i cunflitti d'interessu, distruggenu u spiritu di squadra in i gruppi di travagliu è creanu un trattamentu ineguali trà l'impiegati. Vogliu ricurdà ciò chì u guvernatore di a Banca d'Italia, Ignazio Visco, hà dettu u 18 di settembre di u 2021: "L'integrità di a cumportamentu di e banche hè stata interrugata sottu diversi aspetti, da l'onestà in u cumpurtamentu di i gestori bancari à a capacità di gestisce i risichi finanziarii chì sò spessu eccessivi, da l'impegnu di guardà l'interessi di i clienti à l'attenzione à u sistema di incentivi perversi assuciati à bonus è remunerazione ».

Eccu i nostri pruposti:

1) i risultati cummirciali cundensati in u cortu termini deve invece esse allargati à u mediu-longu termini;

2) per a spartera di i sistemi di incentivazione, i sindacati naziunali, di l'imprese è di u gruppu deve esse implicati;

3) a furmazione seria è vera di tuttu u persunale deve esse garantitu;

4) e pulitiche di vendita devenu esse calibrate nantu à e caratteristiche attuali di i clienti;

5) prevede disposizioni legali chì permettenu u cuntrollu è a sanzione di e banche non conformi, ancu quelle chì ùn rispettanu micca l'accordi firmati cù i sindicati.

Eraclitu, un filòsufu di l'antica Grecia, hà sustinutu: "Ci hè solu una saviezza, per ricunnosce l'intelligenza chì guverna tutte e cose à traversu tutte e cose, perchè l'armunia ammucciata vale più di ciò chì qualcunu vole fà cumparisce".

Ti ringraziu per avè ascoltatu.

APPENDICE CASE STUDIES UNDUE PRESSURE COMMERCIALE

  • Assegnazioni di bilanciu difficiuli è dumande per previsioni di vendita futura nantu à diversi prudutti.
  • Ripresali prufessiunali è persunali in casu di fallimentu di ottene (umiliazione verbale, minacce di trasferimentu o minacce di revocazione di vacanze o part-time).
  • Chjama durante l'ore di cummerciale per a piazza di l'assicuranza è i prudutti finanziarii.
  • Diverse sollecitazioni per l'invio di rapporti di vendita (ghjornu è / o settimanale).
  • Obligazione di indicà l'ugettivi di vendita à u principiu di u ghjornu è a verificazione successiva à a fine di u ghjornu.
  • Monitoraghju di l'appuntamenti è l'agenda di i clienti attraversu l'usu di l'intranet di a cumpagnia.
  • Ingressu novi appuntamenti cù i clienti senza a cunniscenza di u travagliadore.
  • Cuntrolla remota di u numeru è a durata di e telefonate per i cunsultanti di u telefuninu.
  • Cuntrolla in presenza di telefonate à i clienti durante quale l'assicuranza è i prudutti finanziarii sò offerti à i clienti. § Ascolta per telefunu e pruposte di vendita.
  • E-mail continui, sms è missaghji WhatsApp, ancu cù una lingua inappropriata è offensiva.
  • Creazione di gruppi o chats da a gestione di vendita cù u solu scopu di seguità i risultati è incuragisce a vendita.
  • Indagine periodica è sistematica di i dati finali di vendita fatta micca solu per seguità u rendimentu cummerciale di u bancu, ma i risultati individuali (dannu à a dignità persunale di i travagliadori).
  • Urganisazione di "tornei", cum'è cuncorsi o sfide trà e territuriali o rami chì finiscinu cù a publicazione di i rankings è a publicazione di i risultati di vendita è ancu cù l'indicazione di nomi è rami/zoni à quale appartenenu (paragone di i risultati di l'impiegati).
  • Per quelli in u travagliu intelligente, vi invitu à vende è pruduce più solu perchè travagliate da casa.
  • Invitu à travaglià l'overtime (ancu micca ricunnisciutu) per ghjunghje à u budget di vendita.

Altri comportamenti sbagliati

Lanciamentu di novi prudutti è invitu à vende senza a furmazione previa è necessaria di i travagliadori.

Formazione nantu à a vendita di novi prudutti realizata in ore di travagliu extra.

ASPETTI CRITICI IN MECANISMI DI INCENTIVA / REWARD

  • A meritocrazia importa pocu: in l'assignazione di l'ugettivi (quantitativi è qualitativi) l'interessu in i prudutti venduti à i clienti, u rendiment, a prufittuità è u successu finanziariu di u bancu prevale.
  • I criteri per assignà l'ugettivi sò spessu selettivi (perchè l'ugettivi sò sfida) è i sforzi ùn sò micca ricumpinsati ma solu i risultati.
  • L'ugettivi quantitativi ponu cuncernà a cullizzioni, u finanziamentu, l'assi amministrati (fondi, assicuranza, etc.), u numeru di novi clienti acquistati, ma per certi prudutti sò previsti obiettivi specifichi (per esempiu in u settore di l'assicuranza) per spinghje a vendita.
  • In a valutazione di l'ugettivi, l'aspettu quantitatiu (più clienti, più prudutti) è l'aspettu qualitatiu (per esempiu: a qualità di i clienti acquistati, u livellu bassu di lavurazione di soldi, u risicu generale bassu, a qualità di creditu) prevale sempre; In questu modu, u sistema di ricumpensa s'ispira pocu da i principii etichi o solu in parolle è micca in atti.
  • Tanti l'ugettivi di u gruppu è l'ugettivi individuali sò previsti, ma a cuntribuzione di ogni impiigatu à a rializazione di i risultati cummirciali prevale nantu à quella di u gruppu : pocu attente à u spiritu di squadra.
  • U fattu chì a verificazione di u funziunamentu di i sistemi di incentivazione hè affidata à a funzione di u persunale rapprisenta un cunflittu d'interessu.
  • A prisenza di diversi livelli di ricumpensa (per esempiu, basi, supplementari è eccellenza) crea più cumpetizione è pressioni, exasperating elli.
  • I bonus più altu ùn sò micca sempre ricunnisciuti ancu per l'impiegati cù salarii bassi o roli più bassi; stu mecanismu pò creà inuguaglianza trà l'impiegati.
  • Calchì volta i bonus sò ricunnisciuti solu à l'impiegati cù cuntratti permanenti: in questi casi, e cundizioni d'accessu à u bonus ùn permettenu micca u rispettu di u principiu di equità trà i travagliadori; in certi casi, ci hè una riduzzione di a prima o bonus per e donne chì anu apprufittatu di u permessu di maternità facultativu.

Questa hè una traduzzione automatica da a lingua italiana di un post publicatu in StartMag à l’URL https://www.startmag.it/economia/i-banchieri-stressano-i-bancari-con-le-pressioni-commerciali-report-fabi/ u Tue, 17 May 2022 10:00:36 +0000.