Eccu quantu u BCE colpisce nantu à i tassi costarà à i taliani
L'effettu di u tassu d'interessu dopu à l'ultime decisioni di u BCE per e famiglie italiane secondu una analisi da l'uffiziu di ricerca di Fabi , a federazione bancaria guidata da u secretariu generale Lando Maria Sileoni
I tassi medii applicati da e banche sò più caru per e famiglie italiane chì vivenu in Abruzzo, Basilicata, Calabria, Campania, Molise è Puglia (4,18%) è quelli residenti in Sardegna è in Sicilia (4,23%) cà a media naziunale di 4,1%. In e regioni sittintriunali, e cundizioni per accede à u creditu per l'acquistu di immubiliarii sò più favurevuli chè in u restu di u paese : 4,09% in u Nordu-Ovest (Liguria, Lombardia, Piemonte è Valle d'Aosta) è 3,99% in u Nordu Est. (Emilia Romagna, Friuli Venezia Giulia, Trentino Alto Adige è Veneto). In u Centru (Lazio, Marche, Toscana è Umbria) l'aumentu più significativu in l'ultimi dui anni cù una diffusione di 251 punti. Qualchi fatturi di risichi pesanu, più grande in u Sud è in l'isule. Un scossa finanziaria vene per e famiglie cù a tarifa BCE elevata à 4,25%. U pesu di u debitu nantu à l'ingudu dispunibile da 9,5% in 2019 à 10,5% in 2023. Case, vitture, apparecchi: quantu costa oghje per cumprà in installments .
L'IMPOTECA SPLIT L'ITALIA IN DUE
L'Italia divisu in dui nantu à u costu di i prestiti per cumprà una casa: ipoteche più economiche in u Nordu è l'interessu crescente in u Sud è l'Isule. I tassi praticati da e banche sò infatti più "salati" per e famiglie taliane chì vivenu in u Sud (Abruzzo, Basilicata, Calabria, Campania, Molise è Puglia) è ancu in Sardegna è in Sicilia: quelli chì risiedenu in queste duie zone geografiche di u paese, in fattu , paganu rates mediu più altu chè quelli chì campanu in u restu di l'Italia. In l'Isule, u tassu d'interessu mediu hè di 4,23% è in u Sud è Isule hè di 4,18%, contr'à a figura naziunale di 4,10%. Una penalità, ligata ancu à certi fattori di risicu, più grande in certi territorii, chì si aghjunghje à quella chì tocca à tutti i taliani indiscriminatamente, custretta à affruntà, in l'ultimi 12 mesi, durante i quali u costu di soldi hè statu purtatu, cù nove aumenti. , da zero à 4,25%, à aumenti vertiginosi di i pagamenti di l'ipoteka.
In cunfrontu cù e cundizioni di finanziamentu esistenti à a fine di u 2021, e famiglie più penalizzate da l'aghjustamenti di i tassi sò cuncentrate in i zoni miridiunali è cintrali di u paese (Lazio, Marche, Toscana è Umbria) induve i tassi anu subitu aumenti più grandi: u più significativu. U cambiamentu, trà u 2021 è u 2023, hè statu registratu in e regioni cintrali cù una diffusione di 251 punti è l'interessu hà righjuntu una media di 4,16%, in l'Isule a variazione hè stata di 248 punti è in u Sud 247.
E famiglie residenti in i zoni sittintriunali, invece, godenu di cundizioni ipotecarii più favurevuli è anu patitu menu, paragunatu à u restu di u paese, da l'effetti di a pulitica monetaria di a Banca Centrale Europea : in u Nordu Ovest (Liguria, Lombardia). , Piemunti è Valle d'Aosta), u tassu mediu hè di 4,09 %, cù una diffusione di 241 punti paragunatu à dui anni fà ; in u Nordu Est (Emilia Romagne, Friuli Venezia Giulia, Trentino Alto Adige è Veneto), invece, i tassi medii sò i più bassi in Italia, vale à dì 3,99%, è l'aumentu hè uguali à 226 punti paragunatu à u 2021.
U quadru di tariffu mostra qualchi diffirenzii, paragunatu à i medii, se analizemu e cundizioni applicate da i banche nantu à a basa di a dimensione di u prestitu. In quantu à a categuria di ipoteche sin'à 125 mila euro, i più alti livelli di tassi d'interessu si riferiscenu à i prestiti à e famiglie residenti in l'Isule è in i zoni di u Nordu-Est, induve u costu di un mutuu per una casa hà righjuntu rispettivamente 4,56% è 4,51%; in questa fascia a media naziunale hè di 4,47% è i tassi sò 4,46% in u Centru, 4,45% in u Nordu-Ovest è 4,43% in u Sud chì, solu per stu tipu di quantità, gode di medie più favurevuli. Per a categuria di quantità intermedie, trà 125.000 è 250.000 euro, i tassi anu righjuntu un piccu di 4,19% in i zoni isulani di u paese, 4,15% in u Sud è u Centru, 4,11% in u Nordu Ovest % è 3,95% in u Nordu Est. , contr'à un livellu naziunale di 4,09%. Infine, e cundizioni di prestitu per quantità chì superanu 250 mila euro (media naziunale uguale à 3,74 %) vedenu e regioni di u Sud è l'isule sempre penalizzate, cù un tassu mediu di 3,97% è 3,95%, mentre chì in u Centru hè uguali à 3,88. %, in u Nordu Ovest hè 3,70% è in u Nordu Est hè 3,51%.
SHOCK FINANZIARI VENTU PER E FAMIGLIE CU TASSU BCE À 4,25%
Digià pruvati da l'inflazione è l'aumentu di i bill, e famìglie taliane anu da affruntà un novu colpu chì hà culpitu i so sacchetti : u costu di soldi ridutta à 4,25% da u Bancu Centrale Europeu u ghjovi 27 di lugliu. L'analisi di i tassi per dimensione di i prestiti ipotecarii paragunatu à a fine di u 2021 è u 2022 mostra un quadro drammaticu, quasi paragunabile à un scossa finanziaria per i taliani cù ipoteche à tassi variabile o per quelli chì anu sempre intenzione di cumprà una casa.
Infatti, in u cursu di 12 mesi, a strategia di rinfrescante di l'inflazione di u BCE hà surriscaldatu i portafogli di e famiglie italiane indebitate. Per tutte e categurie di prestiti ipotecarii per l'acquistu di l'abitazione, a crescita di i prezzi seguita a tendenza di i tassi di u BCE. Tutti i clienti anu sperimentatu una crescita di una media di 240 punti di basa, cù tassi chì crescenu in modu esponenziale è superendu u 4.5% in alcune zone di u paese.
In marzu 2023, per i mutui finu à 125 mila euro, u tassu mediu nantu à i prestiti totali hè cresciutu à 4,47% in Italia, à 4,09% per a classe di ipoteche finu à 250 mila euro è, infine, à 3,74% per quantità chì superanu. 250 mila euro. Peccatu chì e stesse famiglie italiane, à a fine di u 2021, pagavanu in media un tassu trà 1,49% per i prestiti più di 250 mila euro, 1,71% per quelli trà 125 mila è 250 mila euro è l'1,87% per i mutui più chjuchi.
Quessi sò dati mediu, aghjurnatu à marzu scorsu, quandu u costu di soldi era sempre à 3,5%: i punti supplementari 0,75 "aghjunghje" in i mesi dopu, inevitabbilmente, portanu à novi aumenti di interessu applicatu à l'ipoteka in tuttu u territoriu naziunale, facendu u fotografia presa ancu più seria. In u mercatu oghje, i tassi di l'ipoteca anu digià largamente superatu, in certi casi, u limitu di 6%.
AUMENTI PIÙ GRANDI IN CENTRU, U NORD-EST MENU PENALIZATI DA L'AUMENTI
Ciò chì hè accadutu cù a ripresa di i tassi ùn era micca uniforme in tutte e zone geugrafiche di u paese, cù u Centru chì pareva esse l'area di u paese affettata da i più grandi aumenti è u Nordu-Est, però, menu penalizatu da l'aumentu. Paragunatu à a fine di l'annu 2022, u differenziale di tassi in Italia hà righjuntu picchi di 40 punti base, per a classe di ipoteche cù una quantità cuntenuta in 125 mila euro, finu à 45 punti base per u più bassu. In certi zoni di u paese, cum'è e regioni di u Nordu-Est, u differenziale di tariffu hè stallatu à 55 punti base (classe finu à 125 mila euro) è 47 punti base per l'isule (classe finu à 125 mila euro).
In quantu à e transazzione finu à 250 000 €, l'aumentu più significativu hè statu vistu in u Nordu-Est è u Nordu Ovest cù spreads chì righjunghjenu 46 punti di basa. Infine, per a categuria di quantità di più di 250 mila euro, e più grande differenze sò state truvate per e regioni di u Centru è u Nordu Ovest, cù differenziali chì righjunghjinu 35 è 38 punti di basa.
In cunfrontu cù e cundizioni di finanziamentu esistenti à a fine di u 2021, e famiglie più penalizzate da l'aghjustamenti di i tassi sò cuncentrate in e zone miridiunali è cintrali di u paese induve u costu di soldi hà subitu aumenti più grande. In particulare, l'Italia Centrale hè l'area geografica chì presenta a situazione più disastrosa, cù un incrementu più grande di 266 punti basi per prestiti finu à 125 mila euro, 246 punti basi per quelli finu à 250 mila euro è 241 punti basi per ipoteche più alte. A situazione hè simile per e famiglie in u Sud, induve u gap più bassu hè statu registratu solu per a classa di ipoteche finu à 250 mila euro, cù una diferenza di 242 punti di basa, mentre chì a più larga differenza hè stata registrata in a categuria di ipoteche finu à 125. milla euru, cù 256 punti basi, mentri in a categuria riferenu à ipoteche fin'à più di 250 mila euro, a diffarenza era uguali à 243 punti basi.
In u ranking di e famiglie, quelli in u Nordu-Est hà patitu l'effetti di l'aumentu di u costu di soldi in una misura più menu cà u restu di u paese: in questa zona, u differenziale di tariffu hè vicinu à 250 punti base per a classa di quantità solu. più di 250 mila euro, mentri per l'altri categurie di ipoteche a diferenza era trà 222 (finu à 125 mila euro) è 259 (finu à 250 mila euro) punti di basa.
SILEONI : « DIFFERENZE À L’IMPOSTA LEGATE À CERTI FATTORI DI RISCHIU. CONTRA L'INFLAZIONI SALARI PIÙ ALTI E SANZIONI À QUI SPECULA CÙ PREZZI »
« E sfarenze territuriali in u costu di l'ipoteche dipendenu di certi fattori di risichi : u Sud è l'Isule sò, sfurtunatamenti, più in daretu economicamente chè u Nordu. I numeri di fallimenti di l'affari o difficultà ecunomiche sò numericamenti più significati è e famiglie trovanu difficiuli di pagà i pagamenti di prestiti è ipoteki. Per i banche, u fattore di risicu hè dunque più grande, ancu s'è in l'ultimi tempi ci hè più dispunibilità da parte di l'istituzioni di creditu è più sensibilità chè prima à i prublemi di e famiglie è di l'imprese. A pulitica monetaria implementata in l'ultimi mesi 12 da u Bancu Centrale Europeu per contru à a crescita brusca di l'inflazione ùn porta micca à i risultati desiderati, almenu cumparatu cù i tempi. L'inflazione scenderà solu à partesi di l'annu prossimu è prubabilmente u sogliu di 2%, chì u BCE stessu hà avutu u so scopu dapoi a nascita di a zona euro, secondu l'opinione di parechji esperti è banchieri, serà difficiule di ghjunghje novu in u futuru. U ciculu ecunomicu hà subitu cambiamenti strutturali impurtanti in l'ultimi anni è, forse, ci vole à abituà à diversi livelli per u futuru, forse un pocu più altu. In ogni casu, l'inflazione oghje, chì hè principarmenti u risultatu di a speculazione internaziunale, soprattuttu nantu à a materia prima è l'energia, pò esse cummattitu, in my opinion, ancu cù altri strumenti. U primu hè l'aumentu di i salarii è in u settore bancariu avemu appena principiatu i negoziati cù l'ABI per u rinnuvamentu di u cuntrattu naziunale per 280 000 travagliadori è femine, dumandendu à e banche un aumentu mediu mensile di 435 euro da esse distribuitu in parechji. rates per tutta a durata di u prossimu cuntrattu; ma in Italia altri 7 milioni di travagliadori anu scadutu i cuntratti è tutti devenu esse rinnuvati cù ricumpensa finanziaria adattata à u novu costu di a vita. U secondu strumentu chì deve esse usatu per cuntene l'inflazione hè basatu annantu à un più grande cuntrollu di i prezzi da parte di l'istituzioni italiane è europee, chì accumpagna i cuntrolli cù l'intruduzione di sanzioni contr'à quelli chì speculanu causanu dannu ecunomicu à e famiglie è aumentanu i prublemi suciali ", cummenta u secretariu generale. di Fabi, Lando Maria Sileoni.
Questa hè una traduzzione automatica da a lingua italiana di un post publicatu in StartMag à l’URL https://www.startmag.it/economia/tassi-bce-conseguenze-mutui-italia-fabi/ u Sat, 29 Jul 2023 06:10:39 +0000.