Eccu quantu costarà u colpu di u BCE. Rapportu Fabi
Chì seranu l'effetti di un'altra alza di i tassi da u BCE nantu à i cunsumatori è e famiglie, secondu un studiu di Fabi, a federazione bancaria?
Quante ipoteche sò accordate da e banche italiane ? E quantu hè u creditu di u cunsumadore? Quante famiglie sò in debitu ? E cumu anu cambiatu i pagamenti di e diverse tippi di finanziamentu in vista di l'aumentu di u costu di soldi da u Bancu Centrale Europeu, cù 10 aumenti in 14 mesi ?
U ghjovi 14 settembre, un novu aumentu di un quartu di puntu percentuale hè statu appruvatu, purtendu a tarifa di basa da 4,25% à 4,5%. Eccu alcuni dati è previsioni nantu à cumu u creditu à e famiglie in u nostru paese hà cambiatu è cumu i tassi di interessu puderanu evoluzione.
Cù u decimu incrementu di u costu di soldi in 14 mesi, più aumenti di i tassi di interessu nantu à tutti i tipi di finanziamentu seranu inevitabbili. Ci sò 6,8 milioni di famiglie indebitate in Italia, uguali à circa 25% di u tutale : di queste, 3 milioni è mezu anu un mutuu per a compra di una casa.
In u corsu di u 2022, i tassi d'interessu nantu à i prestiti anu aumentatu significativamente è i novi aumenti sò stati valutati cù u costu di u prestitu chì cresce à u 4,5 per centu. Cumprà una vittura in rates, per esempiu un mudellu di 25.000 euro, puderia costà, in u casu di un prestitu decennale à un tassu di 13,65%, più di 9.800 euro di più chè in u 2021.
In quantu à i novi ipoteki, i rates di quelli chì anu un tassu fissu sò destinati à duppià durante u 2023, mentre chì per quelli chì anu un tassu variabile, u "rimborsu" mensile duverebbe cresce da 60-70%. Più in dettaglio, per una ipoteca di 25 anni à tariffa fissa di 200.000 euro (a tarifa media applicata da i banche puderia esse più di u 6%), a rata mensile serà di 1.341 euro ; per un prestitu di 100.000 euro, ancu per 25 anni, cù un tassu di 5,6%, a rata mensile serà invece di 627 euro.
In quantu à i vechji ipoteki, però, nisuna differenza per quelli chì anu un tassu fissu, mentre chì i pagamenti di quelli chì anu una tarifa variabile anu aumentatu finu à u 75%.
PRESTATI BANCARI À FAMIGLIE
A fine di lugliu 2023, u valore generale di l'ipoteche per l'acquistu di case era di 425 miliardi d'euros, in crescita di quasi 34 miliardi in quantu à a fine di u 2020 (+9%). Di u totale di 425 miliardi disbursati, circa un terzu, vale à dì 140 miliardi, hè à una tarifa variabile è i 285 miliardi restanti sò à un tassu fissu.
Di u tutale di 25,7 milioni di famiglie italiane, quelli chì anu una ipoteka sò circa 3,5 milioni, da un totale di 6,8 milioni di citadini chì sò ancu indebitati cù altre forme di finanziamentu, cum'è u creditu di u cunsumadore è i prestiti persunali.
Trà u creditu à u cunsumu è i prestiti persunali, i banche anu furnitu 250 miliardi d'euros in prestiti à i citadini, in linea cù i valori à a fine di u 2020, ma ligeramente rallentendu paragunatu à a tendenza di l'ultimi mesi, segnu di l'impattu negativu di l'aumentu di i tassi di interessu.
L'AUMENTA DI TARIFFE DI BCE E IMPUGNI DI IPOTECA
I pagamenti di e vecchie ipoteche di tassi fissi, vale à dì quelli chì sò erogati finu à a fine di u 2021 / principiu di u 2022, ùn cambianu micca è restanu intactu finu à a fine di u pianu di rimborsu.
I rates di i vechji ipotecarii di tassu variabile sò cresciuti finu à u 75% di più : significa chì quelli chì pagavanu una rata di circa 500 euro à u mese, oghje paganu, à u mese, 875 euru o 375 euru di più ; hè assai prubabile chì, à a luce di a decisione d'oghje, i pagamenti di i vechji ipoteki à tassi variàbbili ponu aumentà più.
Nuvelle ipoteche di tassu fissu sò passati da un interessu mediu di circa 1,8% à più di 6% cù rate mensili chì, dunque, ponu esse, secondu l'offerte di i banche, ancu più di radduppiatu.
A nova ipoteca à tassu variabile puderia ghjunghje prestu, in media, à circa 7% da 0,6% à a fine di u 2021 : significa chì per un prestitu di 150 000 euro cù una durata di 20 anni a rata mensile serà di 1 180 euro, 515 euro di più ( + 77,4%) paragunatu à ciò chì avissi statu ottenutu dui anni fà o 665 euro.
SIMULAZIONE DI PRESTITU DI PRIMA CASA DI 100.000 O 200.000 EUROS
Ipoteca 200.000 euro – tariffa fissa 6,85% – durata 25 anni – rate mensili 1.411 euro
Ipoteca 100.000 euro – tariffa fissa 6,25% – durata 25 anni – rate mensili 667 euro
CARO O APPARECCHIATURA IN INSTALLMENTS : QUANTU PAGU OGGI ?
À a fine di u 2021, u tassu d'interessu mediu era di 8,1%, in vista di a decisione di ghjovi 14 settembre, puderia ghjunghje à 14,25%: o per cumprà una vittura di 25 000 interamente in rate, cù un prestitu da 10 anni, u costu tutale va. da 37.426 euro à 48.396 euro, cù una differenza generale di 10.971 euro (+29,3%) paragunatu à i tassi di a fine di u 2021 o per cumprà una lavatrice di 750 euro interamente in rate, cù un prestitu da 5 anni, u costu tutale. passa da 942 euro à 1.098 euro, cù una differenza generale di 157 euro (+16,7%) paragunatu à i tassi di a fine di u 2021
Questa hè una traduzzione automatica da a lingua italiana di un post publicatu in StartMag à l’URL https://www.startmag.it/economia/ecco-quanto-costera-la-mazzata-bce-report-fabi/ u Thu, 14 Sep 2023 13:48:04 +0000.