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Cummissioni, eccu cumu è perchè l’Antitrust affunda u pianu Bancomat spa volutu da Intesa è Unicredit

Cummissioni, eccu cumu è perchè l'Antitrust affunda u pianu Bancomat spa volutu da Intesa è Unicredit

Ciò chì si pò leghje in a pruvisione Agcm chì hà rifiutatu u prughjettu di u cunsorziu Bancomat nantu à un novu sistema di cumissioni ATM. Una scunfitta per i grandi banche cum'è Intesa Sanpaolo è Unicredit. L'articulu di Emanuela Rossi

Dopu à dui anni di investigazione, diverse estensioni , audienze, richieste di informazioni è dipositi di brevi, u verdict di l'Autorità Garante di a Cumpetizione è di u Mercatu hè ghjuntu nantu à u prugettu di mudificà u mudellu di remunerazione per i ritiri ATM circulari presentati da u consorziu Bancomat Spa è apprezzatu. da i grandi banche.

Un affare di micca menu impurtanza postu chì – secondu i dati furniti da a Banca d'Italia – ci sò attualmente più di 48.000 ATM bancari è postali in Italia, o 81,5 per ogni milla abitanti, un pocu sottu à a media europea di 83,6 per ogni milla. abbitanti. In media, 17 000 ritirati sò fatti in ogni ATM (25 000 in l'UE) è a quantità media ritirata supera i 200 euro (150 euro in l'UE).

Hè da nutà chì, in più di l'associu di cunsumatori Altroconsumo, Assopopolari, Cassa di Risparmio di Asti, Cassa di Risparmio di Bolzano, Cassa di Risparmio di Fossano, Cassa di Risparmio di Savigliano, Cassa di Risparmio di Volterra, Credito Emiliano, Association di banche private italiane.

Intantu Bancomat Spa hà annunziatu chì farà appellu contr'à a decisione di l'Antitrust.

U CONSURTIU BANCOMAT

Présidé par Franco Dalla Sega, au 29 décembre, Bancomat comptait 116 actionnaires – dont Intesa Sanpaolo (31,55%), Unicredit (18,92%), Iccrea (11,2%), Banco Bpm (7,67%), Montepaschi (7,56%), Bnl- Bnp (5%), Bper (4,71%), Cassa Centrale (2,79%) – è 210 istituzioni appartenenti à i circuiti Bancomat è PagoBancomat.In u 2021, a cumpagnia hà più di 210 miliardi di transazzione grazia à 34 milioni di carte in circulazione è hà vistu u fattu chì u fattu cresce. da 29% à 25,8 milioni d'euros. E transazzioni di carte anu aumentatu da 44%.

U SISTEMA DI RETIRATA CURRENTE

U circuitu Bancomat hè natu in l'anni 1980, à l'iniziativa di u sistema bancariu, per facilità i ritiri di cash. In seguitu, a funzione di pagamentu in i buttreghi hè stata aghjunta à e carte. Ci vole ancu dì chì, da l'inchiesta di l'Autorità presiduta da Roberto Rustichelli, hè risuscitatu chì Bancomat Spa vuleria sviluppà a pussibilità di lancià un novu canali di distribuzione di cash, alternativa à l'ATM, vale à dì i ritiri di cash da POS. Cum'è emerge da a pruvisione, si tratta di a "pussibilità di ritirà soldi da un cummerciante chì, per u tipu di attività chì svolge, hà una dispunibilità eccessiva di soldi (tipicamenti, stazioni di carburante, supermercati, tabacchi è entrate). timbri). U ritirata si farà aduprendu un POS attivatu per i ritiri è i pagamenti ".

À u mumentu, a reta di l'ATM ghjoca un rolu fundamentale in quantu à l'accessu à u cash postu chì rapprisenta l'unica alternativa à u bancu di u bancu per questu mutivu è, di e duie opzioni, hè quella decisamente preferita da i cunsumatori : a parte di i ritiri. da l'ATM paragunatu à i ritirati totali anu aumentatu in l'ultimi cinque anni da 82% à 87%.

In quantu à u voluminu di transazzioni ATM in circulazione – vale à dì quelli fatti cù una istituzione diversa da quella chì hà emessu a carta – hè intornu à u 25-30% di u tutale è hè in media più altu per i banche medie-piccole o chì ùn gestiscenu micca. a so propria reta di ATM, cum'è si pò vede grazia à stimi Agcm nantu à e dati Bankitalia è furnite da Bancomat.

Attualmente, e regule di u circuitu stabiliscenu, per i retirazzioni circulari, un sistema di remunerazione nantu à a basa di quale u bancu chì pussede a carta paga una cumissioni interbancaria (MIF) in favore di a banca chì pussede l'ATM; a quantità hè fissa è hè determinata da u circuitu. Allora ci hè u pagamentu di una cumissioni da u titularu di a carta à u so bancu, a cumissioni nantu à a retirazzione, a quantità di quale hè determinata da u bancu stessu è hè variabile. U MIF era inizialmente uguale à 0,58 euro è da u 1 di lugliu hè invece cascatu à 0,47 euro.

U NOVU MODELU PROPOSTU DA BANCOMAT SPA

Cum'è dichjaratu in a pruvisione Antitrust, u novu mudellu hà da scopu di eliminà u pagamentu di u MIF è quellu di a cumissioni di u titulare di a carta chì accede à u ritirata in circulazione è di introduisce l'obbligazione per a banca di pagà a listessa commissione – à una tarifa fissa. quantità è da esse indicatu nantu à a ricevuta di a transazzione – per tutti i terminali amministrati è prisenti in a zona. Inoltre, u bancu chì detene a carta serà pruibitu di addebitare tariffi per i ritirati fatti in i terminali di altre istituzioni. In seguitu, Bancomat Spa hà aghjustatu a pruibizione, per i prupietari di ATM, di ùn incaricà cummissioni chì superanu 1,50 euro – è in ogni casu fissi è uniformi in tuttu u paese – è l'obbligazione di informà u cunsumadore di l'ammontu di a cumissioni prima di ritirassi è nantu à qualsiasi subvenzione. cumissioni. Infine, una cuntribuzione à i costi di trasfurmazioni hè stata prevista – per l'istituzioni più chjuche – per guarantisce à sti operatori un benefiziu cuncrettu ».

In a pruvisione finale, l'Autorità hà evidenziatu chì "da una banda, Bancomat sustene u so prughjettu, mette in risaltu i prublemi critichi di u sistema di remunerazione attuale, chì mina a sustenibilità stessa di a reta di ATM; criticità chì seranu superate da l'intruduzioni di u DAF. Per d 'altra banda, l'intervinenti, e banche di picculi-medii, anu sustinutu chì i costi più elevati derivanu in realtà da i servizii supplementari chì i banche volenu offre à traversu l'ATM, servizii chì, in ogni modu, sarianu solu à u vantaghju di i so titulari di cunti correnti. ".

I CONCLUSIONI DI L'AGCM

Dopu à dui anni, cum'è avemu dettu, u prugettu hè statu rifiutatu perchè, cum'è evidenziatu da a nota diffusa da Piazza Verdi, "custituisce una restrizione di a cumpetizione (artìculu 101 TFUE, ndr) in quantu stabilisce una serie di reguli cumuni chì determinanu effetti di natura anti-cumpetitiva cunsistenti in l'aumentu significativu di e cumissioni medii di ritirata in circulazione per l'utilizatori da i banche membri; in a creazione di ostaculi per a cumpetizione trà i banche in a prestazione di servizii à i clienti, postu chì per questi ùn ci sarà micca a pussibilità di influenzà una variabile competitiva (vale à dì a pussibilità di determinà a cumissioni di retirazzione in circulazione è a pussibilità di ùn carica micca u cliente). ); in aumentà l'incentivi per i banche participanti à collude ".

Par ailleurs, Bancomat spa « n’a pas apporté la preuve, individuellement et en détail, que chacune des quatre conditions énoncées à l’art. 101.3 chì puderia avè purtatu à una esenzione in derogazione. In particulare, u circuitu ùn hà micca dimustratu a prisenza di una relazione diretta trà a diminuzione di a reta di l'ATM è u mudellu di remunerazione attuale è, per quessa, ogni efficienza chì avaristi risultatu in questu sensu da l'intruduzioni di u novu mudellu ".

Da l'elementi chì emergenu in l'inchiesta preliminare, l'AGCM invece nota chì e cause principali di a riduzzione di a reta di l'ATM "sò dovutu à una evoluzione generale di u mercatu, carattarizata da diversi fattori. Frà questi, a raziunalisazione di a reta cum'è u risultatu di cuncentrazione bancaria, decisioni corporative di l'istituzioni di creditu è ​​ancu logichi di ottimisazione chì ùn pò micca dipende di mera retirazzioni circular ". Per esempiu, ancu in i zoni cù una alta densità di ritirati, cum'è e zone turistiche o assai cummerciale, troppu rami pò esse inefficienti. "Questa hè una circustanza – cuntinueghja a nota – chì hè cunfirmata da i dati acquistati secondu chì – di fronte à una cuntrazione di a reta (trà u 2015 à u 2021 u numeru di filiali hè cascatu da 28,4% è quellu di ATM da 13,9%). ) – ci hè stata una crescita di ATM per ogni succursale, chì implica una crescita di ATM per succursale: in u periodu 2015-2021 u numeru mediu di ATM per succursale hè cresciutu da 1,44 à 1,73 cù una crescita di più di 20% (Banca d'Italia). dati)". Par ailleurs, l'absence de lien entre le déclin de l'ATM et le modèle de rémunération utilisé a également été noté par les autres autorités nationales de la concurrence.

L'APPLICAZIONE DI BANCOMAT SPA

U ghjornu dopu a liberazione di a disposizione di chjusura, u Consorziu hà annunziatu chì presentarà un appellu "in quantu ùn cunsidereghja micca a pruibizione di

mette in opera u novu mudellu di remunerazione" è cunfirmendu invece "a bontà di a pruposta – ancu sustinuta è spartuta da parechje associazioni di categurie di cunsumatori – chì hà cum'è u so scopu primariu di mantene a capillarità di a reta di distribuzione di cash chì guarantiscenu i citadini in tuttu u territoriu naziunale è l'accessu à pocu pressu à u so risparmiu per prumove una forma più chjara è più competitiva di prezzi ".

Per Bancomat spa, u novu mudellu permette à u titolare di a carta di interfaccia direttamente cù a banca chì gestisce l'ATM è hè "indispensabile per creà un mecanismu di sustenibilità ecunomica di u serviziu di ritirata chì oghje, cum'è ancu indicatu da fonti autoritarii è indipendenti, vede di serviziu. i costi per i banche chì gestiscenu l'ATM più altu ch'è a prufittuità per ogni transazzione. Stu aspettu, cumminatu cù a chjusura progressiva di filiali è di i so rispettivi ATM (circa 600 annu), mette in crisa un serviziu suciale essenziale per i citadini ».

Questa hè una traduzzione automatica da a lingua italiana di un post publicatu in StartMag à l’URL https://www.startmag.it/economia/commissioni-ecco-come-e-perche-lantitrust-affonda-il-piano-di-bancomat-spa/ u Tue, 06 Dec 2022 11:04:37 +0000.