Ciò chì Visco (micca) hà dettu di Bcc è di gruppi bancarii cooperativi
U discorsu di Marco Bindelli, vicepresidentu di u Bancu Marchigiano è direttore generale per e relazioni cù u creditu cooperativu è e società matrici (Ccb Group), nantu à u discorsu di u guvernatore di a Banca d'Italia à l'assemblea ABI
Durante a riunione annuale di l'Associazione Bancaria Italiana (ABI), u guvernatore di a Banca d'Italia , Ignazio Visco, trattendu di alcuni profili tematici specifici, hà parlatu di a riforma di u creditu di a cooperativa lanciata in 2016 è, in particulare, di u statu di a Cooperativa Banche di Creditu (Bcc) è nantu à Gruppi Bancarii Cooperativi (Gbc).
U principale esponente di l'Autorità Naziunale di Regulazione Bancaria hà iniziatu cusì: "A creazione di gruppi, à u cuntrariu di ciò chì parechji è in parechje occasioni si sò lagnati, ùn hè micca in cuntrastu cù a natura mutuale di e banche membre, chì hè cunservata, nè cù u bisognu di mantene un strettu cuntattu cù e cumpagnie finanziate è cù a zona lucale. À u cuntrariu, hè stata cuncipita appuntu per permette à ste caratteristiche impurtanti di cuntinuà à affirmassi, in un mondu in mutazione, inquadrenduli, quantunque, in una struttura capace di affruntà e difficultà chì per qualchì tempu limitavanu u putenziale di u settore, cum'è limitazioni territuriali. è operativu, bassa prufittuità, debulezze in e strutture di guvernanza corporativa, accessu difficiule à u mercatu di capitali ".
Ci sò cunsiderazioni chì ponu esse sparte in tuttu, soprattuttu da quelli chì si occupanu di "gestione è coordinazione" dapoi l'annu (2004) in u quale a riforma di u dirittu societariu hè stata implementata è hà luttatu per a creazione di dui Gbc distinti è chì dunque ùn pò micca fiascà per apprezzà l'uriginalità di a custituzione di gruppi bancari basati nantu à i cuntratti è destinati à mantene a natura mutuale di e banche mutuali è u "strettu cuntattu cù e cumpagnie finanziate è cù u territoriu à u quale appartenenu".
Tuttavia, ciò chì preoccupa i studiosi è l'operatori di u creditu cooperativu in questi primi dui anni di implementazione di a riforma BCC hè u risicu di distorsione di u Gbc appena furmatu attraversu operazioni lucrativi significativi, mai formalmente opposti da u regulatore bancariu, chì, in mancanza di specifiche legislazione (attualmente in corso di implementazione), e cumpagnie parenti puderanu implementà; significativu à stu riguardu hè u casu di u salvamentu di Banca Carige chì solu pocu fà (per furtuna) hè statu distruttu.
Inoltre, duvemu allora cunsiderà l'assenza, almenu formale, di l'infurmazioni necessarie è di l'aiutu esplicativu da parte di a nostra Autorità di Vigilanza per permette à e banche mutuali d'interagisce cù a BCE nantu à e peculiarità di una riforma chì ùn hà uguale in altrò. mondu.
In questu cuntestu, u settore di u creditu cooperativu hà temutu chì i principii chjave di una riforma sianu profondamente cambiati chì, per ciò chì si pò dì, pur avendu indubbiamente soddisfattu i requisiti richiesti da l'Autorità, deve ancu rivelà l'aspetti di più interessu à e banche mutuali.
In fatti, cuntinuendu l'esaminazione di l'intervenzione, Visco aghjusta chì: "I dui gruppi di cuuperazione chì sò stati creati perseguenu l'ubbiettivi stabiliti da a riforma: sò state introdotte norme organizzative è di gestione di rischi più efficaci è omogenei, e funzioni di l'internu cuntrollu, e prucedure per selezziunà i raprisententi sò stati migliurati, iniziative per riduce a frammentazione interna è aumentà l'efficienza sò state definite. L'eserciziu di e cumpetenze di direzzione è di coordinazione previste in u cuntrattu di coesione hà digià permessu in numerosi casi à e cumpagnie matri d'intervene rapidamente in casu di BCC in difficoltà o affettate da fenomeni illegali, attraversu aggregazioni o supportu finanziariu, ancu per mezu di azzioni di finanziamentu. A direzzione di e cumpagnie matrici hà ancu ghjucatu un rolu cruciale in e strategie per riduce i prestiti indeboliti, l'impattu di i quali nantu à i prestiti totali, netti di l'aghjustamenti di valore, hè quasi dimezzatu da 6,9 à 3,6 per centu dapoi a custituzione di i gruppi, mentre era sempre restendu sopra a media di u sistema. "
In poche parole, u Guvernatore hà cunfirmatu chì in pocu tempu i dui dirigenti di u gruppu anu pussutu fà tutte quelle funzioni chì a riforma li avia affidatu è chì puderiamu riassume in a so presa in opera di l'attività di vigilanza prudenziale è in a garanzia di a stabilità di u sistema.creditu cooperativu, in più di a riduzione di prestiti improduttivi.
In quantu à l'aumentu di l'efficienza, l'unica iniziativa chì Visco vede, cun esurtazioni à i dirigenti di u gruppu, hè a "riduzione di a frammentazione interna", vale à dì, a riduzione di u numeru di u Ccc è di Casse Rurali (Cr) Trentino, ancu un compitu hè statu assai bè assoltu da e sucietà matrici chì furzanu e banche virtuose à fà cumbinazioni chì à volte ùn sò micca benvenute; per furtuna per elli, i Ccc di a pruvincia di Bolzano – cunnisciuta cum'è Casse Raiffeisen, chì anu ricevutu u sistema di prutezzione istituziunale Ips (Schema di prutezzione istituzionale) invece di u Gbc – sò esentate da quest'ultimu – micca, tuttavia, rimossi da a paura à prestu serà ancu implicatu in a pulitica di creditu chì, per ragioni illustrate altrove da alcuni studiosi, favurisce a "grande dimensione bancaria".
Questa analisi, chì mette in risaltu u cumplimentu currettu di e funzioni chì u Supervisore hà affidatu à e duie sucietà matrici, hè riaffermata è rinfurzata in a continuazione di l'intervenzione di Visco: "A Banca d'Italia ùn smetterà di seguità questi intermediari. A transizione à a supervisione europea riflette u fattu chì e banche mutuale italiane, unendu e so forze, anu creatu dui grandi gruppi naziunali. Ùn significa micca affidà u destinu di u muvimentu cuuperativu à un supervisore "luntanu" chì ùn cunnosce micca a so storia è e so funzioni. Cum'è una parte integrante di a nova supervisione, a Banca d'Italia contribuisce à assicurà chì l'eserciziu di una vigilanza prudenziale nantu à e banche mutualiste affiliate à i gruppi sia rispettosu di e caratteristiche specifiche ricunnisciute à tali intermediari da a legislazione naziunale, ancu preservendu, per quantu pussibule, criteri di continuità interpretativa.è applicazione paragunate à u passatu. Avemu cullaburatu cù u Ministeriu di l'Ecunumia è di e Finanze, i gruppi bancarii cooperativi è Federcasse per capisce megliu i prublemi cunnessi cù a riforma è facilità l'adattazione di u sistema di creditu cooperativu à u novu regime. Quandu hè necessariu, avemu pigliatu azzione per simplificà e regule applicabili à i gruppi cooperativi è i so affiliati, in i limiti di a legislazione attuale; simu aperti à u dialogu. A custituzione di gruppi hè u strumentu sceltu da u legislatore per permette à u muvimentu di cuuperazione in u settore bancariu di affruntà i cambiamenti, in l'ecunumia è in a sucietà, cù a so schiena sicura. Ciò chì hè qualchì volta percepitu cum'è un rinfurzamentu di i criteri di supervisione ùn hè altru ch'è a richiesta di fundà i novi gruppi nantu à i prucessi, e strutture è e regule interne adeguate à e sfide chì tutte e banche, micca solu quelle di creditu cooperativu, anu da affrontà. Questu richiede una maggiore capacità per stimà accuratamente i rischi è gestisceli in modo adeguatu. Soprattuttu in sti primi anni di funziunamentu, i dirigenti di u gruppu sò dunque chjamati à ghjucà un rolu particularmente incisivu ".
Oltre à u tentativu sottostante di ghjustificà l'abdicazione sostanziale di e so funzioni di guvernanza di u settore in favori di l'Autorità di Francoforte, mentre in altri paesi di l'Unione banche cooperative simili sò rimaste sottu u cuntrollu di l'organi di supervisione naziunali, à parè di quelli chì scrivenu, ciò chì Visco hà evitatu di trattà hè a questione più pertinente è paradossale chì hà influenzatu u Ccc / Cr cù u lanciamentu di u Gbc: esse classificatu cum'è significativu per u solu fattu di appartene à un grande gruppu bancariu, cù tuttu ciò seguita in termini di costi più alti, restrizioni operative è, di conseguenza, effetti distorsionanti di a concorrenza bancaria in favore di e grandi istituzioni di creditu è di banche più chjuche è lucrative.
Ne consegue chì i vantaghji limitati in termini di efficienza, chì e banche mute sò state capaci di acquistà cù a fusione (supponendu chì a recuperazione di l'efficienza sia sempre avvenuta per mezu di fusioni), hè stata largamente persa cù l'aumentu di i costi registrati sia per supportà – senza cuntà – a dumanda urgente è spessu burocratica di introduce novi "standard organizzativi è di gestione di risichi più efficaci è omogenei" è di rinfurzà e funzioni di cuntrollu internu, sia per rispettà e norme regolatorie pensate per i grandi giganti bancari, ghjustamente classificati cum'è significativi entità.
Dopu avè favuritu e richieste di u Regulatore, hè desiderabile chì i dirigenti di u gruppu di u Gbc rispettanu ancu i duveri imposti à elli da u cuntattu coesivu versu e banche mutuale è, in particulare, quellu di prumove a so competitività è efficienza per mezu di una offerta di prudutti, servizii, soluzioni organizzative è tecnulugiche adattate à i bisogni di u mercatu. Questa era, forse, a ratio legis di a riforma, chì, quantunque, hè rimasta inosservata in termini di concretezza, di fronte à a perdita parziale di l'autonomia di u Ccc / Cr, cundannata à una sorta di gestione eterogena da i capi di u gruppu.
In listessu tempu, a cullaburazione annunziata da Visco cù u Ministeru di l'Ecunumia è di e Finanze, cù u Gbc è Federcasse per "capisce megliu i prublemi associati à a riforma è facilità l'adattazione di u sistema di creditu cooperativu à u novu regime", da una parte, hà cercatu di portà e banche mutuali, mentre operavanu in u Gbc, à livelli operativi simili à quelli di e banche menu significative (è, dunque, li rendenu uguali à e cumpagnie sorelle di a pruvincia di Bolzano) è, nantu à l'altru, assicurà chì u Ministeru di u Sviluppu Economicu emette u decretu scadutu in marzu 2019 chì guverna i controlli destinati à verificà chì l'eserciziu di u rolu è e funzioni di e cumpagnie matrici sò coerenti cù l'ubbiettivi mutuali di e banche mutuali (riferendusi à u disposizioni di vigilanza cooperativa nantu à e cumpagnie matrici cù a Legge n.136 / 2018 chì hà cunvertitu, cù modifiche, u Decretu Legislativu 23 Ottobre 2018 n.119). In questu modu, i dubbi è e paure subite da Bcc / Cr l'ultimu annu puderebbenu restà relegati à l'album di ricordi (tristi) è a prufittuità ùn riprisenta più una variabile esogena.
Questa hè una traduzzione automatica da a lingua italiana di un post publicatu in StartMag à l’URL https://www.startmag.it/economia/visco-bcc-e-gruppi-bancari-cooperativi/ u Wed, 07 Jul 2021 07:30:47 +0000.