A Norvegia, una di l’ecunumie più senza soldi in u mondu, hà resu assai più faciule di pagà cù soldi

Scrittu da Nick Corbishley via NakedCapitalism.com,

In una grande svolta in a Guerra Globale di u Cash, u guvernu è u bancu cintrali di Norvegia, una di l'ecunumie più senza soldi d'Europa, cercanu di rallentà o ancu inverte l'abbandunamentu di massa di soldi. Solu u 3% di i norvegesi anu utilizatu soldi in a so ultima compra in una tenda fisica, secondu una recente indagine di u bancu centrale.

In un tentativu di cambià questu, una nova emenda à l'Attu di Cuntratti Finanziari di Norvegia hè entrata in vigore u 1 d'ottobre chì rinforza i diritti di i citadini à pagà cù soldi in i paràmetri di vendita. A nova legislazione duveria sonà a morte per tutti i segni "accettemu solu carte" appiccicati nantu à i vetri di i buttreghi in tuttu u paese, informa u ghjurnale in linea norvegese Nettavisen .

U bancu cintrali di Norvegia, Norges Bank, spiega nantu à u so situ web cumu a nova mudificazione "chiarirà" u dirittu di i clienti à pagà in contanti:

A sezione 3-5 (1) di l'attu di a Banca Centrale stipula chì i banconoti è e muniti emessi da Norges Bank sò valuta legale. Inoltre, dice chì nimu hè obligatu à accettà più di 25 muniti di ogni denominazione in una transazzione. Al di là di questu, l'Attu ùn elabora micca ciò chì implica a valuta legale.

In u ghjugnu di u 2024, u Storting hà promulgatu una mudificazione à a Sezione 2-1, terzu paràgrafu di l'Attu di Cuntratti Finanziari, chì clarificà u dirittu di i cunsumatori à pagà in cash:

"In i locali di vendita induve una impresa vende regularmente beni o servizii à i cunsumatori, u cunsumadore deve esse offrittu l'opzione di pagà cun cursu legale s'ellu hè pussibule di pagà per i beni o servizii cù altre soluzioni di pagamentu in o in cunnessione immediata cù a vendita. i locali. Se l'affari hà un cambiamentu dispunibule, deve ancu offre di furnisce un cambiamentu in cunnessione cù u pagamentu, salvu chì ùn ci hè una discrepanza chjara trà u billetu offertu cum'è pagamentu è a quantità à pagà. A prima è a seconda frase ùn sò micca applicate à a vendita di merchenzie da vending machines, vendite in locali senza staff, è vendite in locali à quale solu un gruppu limitatu di persone anu accessu. A prima è a seconda frase ùn s'applicanu micca ancu quandu a quantità da pagà supera 20 000 corone. "[1]

Per quellu chì si dumanda, 20 000 corone valenu vicinu à $ 2 000. Cum'è Norge Bank spiega, l'imprese di vendita chì si ricusanu di rispittà stu cambiamentu di a lege puderanu affruntà penalità finanziarie:

In cunnessione cù questa mudificazione legislativa, u Storting hà ancu decisu di introduci una sanzione in a forma di una multa amministrativa, chì pò esse imposte se l'imprese violanu vuluntà o negligente e regule in a Sezione 2-1, terzu paràgrafu.

Motivu #1: Inclusione Finanziaria Genuina

Una di e principali ghjustificazioni per a legislazione hè di sustene e 600 000 persone stimate in u paese – equivalenti à circa 10% di a pupulazione – chì lottanu per utilizà i pagamenti digitale, è chì sò stati sempre più esclusi da l'economia di vendita. L'ecunumia senza soldi hè spessu presentata cum'è un mezzu per incuragisce l'inclusione finanziaria, chì generalmente significa allargà i servizii finanziarii sfruttativi è abusivi à quelli chì anu escluditu prima. Tuttavia, in realtà, ùn ci hè micca una forma più inclusiva di metudu di pagamentu chè i soldi.

"In un mondu digitale, pò esse faciule di scurdà chì ci hè un grande gruppu di persone chì ùn sò micca digitale", dice u Ministru di a Ghjustizia è a Sicurezza Pública Emilie Enger Mehl. "U cash hè ancu una preparazione impurtante per l'emergenza per a sucità. Sò cuntentu chì a maiuranza in u Storting [parlamentu norvegese] hà sustinutu cusì chjaramente a nostra pruposta di rinfurzà u dirittu di pagà cù soldi. I regulamenti sò stati troppu chjaru. E persone anu da esse cunfidenti chì puderanu pagà quandu andaranu à a tenda, à un ristorante o à u parrucchiere ".

Parechji pensionati norvegesi sò "jubilanti" per u cambiamentu di a lege, informa Nettavisen.

"Questu hè assai impurtante per tutti l'anziani chì lottanu per pagà in linea, ricurdate u codice o chì luttano per fidàrisi di e carte bancarie", dice u manager Jan Davidsen, manager di l'Associazione di Pensionati Norvegesi. "Per parechji, i soldi furnisce a sicurità, hè qualcosa chì si sò abituati in u cursu di una longa vita. Questa hè stata una battaglia per noi, dunque avà andemu à celebrà !

Ma ùn tutti ùn sguassate u champagne. Cum'è u lettore di NC Anders indica in i cumenti sottu, a Norvegia, cum'è a vicina Svezia, hà carte di debitu quasi gratuiti. E ancu s'è u terminal di pagamentu hà tariffi assuciati cun ellu, i costi per i venditori sò menu di ciò chì i costi di cash. Certi cummercianti sò luntanu da innamurà cù l'idea d'avè da manighjà una volta di soldi.

"Ùn vogliu micca cambià e mo pratiche", Anders Ellburg, direttore generale di Holmenkollen, un ristorante di punta in Helsinki, dice à Finans Fokus :

"U cash mi costa assai soldi per trattà. Mancu un affari pulitu. Solu quelli chì dirigenu u mercatu neru sò interessate in u cash.

Ellburg pusò u so pede contru à u pagamentu in cash cum'è 2014. L'avucatu di a carta da a scena di u ristorante di moda di a capitale hè l'unicu di i ghjucatori senza cash chì avemu contactatu chì vulianu una chat cù Finansfokus. Ma Ellburg hà ancu fattu chjaru chì duvemu piuttostu parlà à quelli chì anu sempre aduprà cash – è dumandate perchè a terra facenu.

"Eru u primu in Norvegia à emette un comunicatu di stampa chì dichjara chì ùn aghju micca accettatu soldi. Quandu l'anziani sò ghjunti è m'hà dettu ch'elli sò stati à l'ATM per ritirà soldi, aghju spiegatu chì ùn ci hè nisuna differenza trà inserisce u codice in l'ATM è entre in un terminal bancariu in u ristorante ", dice.

Motivu #2: Resilienza finanziaria

In più di assicurà chì e persone ùn sò micca escluse da a participazione à l'ecunumia, a nova mudificazione hà un altru scopu impurtante in mente: furnisce l'ecunumia cù una più grande resistenza finanziaria. In April, un comunicatu di stampa da u Ministeru di a Ghjustizia è a Sicurezza Publica hà evidenziatu l'impurtanza di u cash cum'è una opzione di pagamentu "sempre attiva", assicurendu chì l'ecunumia norvegese ùn serà micca resa completamente inaccessibile in casu di "interruzioni di corrente prolungate, fallimentu di u sistema o digitale". attacchi contr'à i sistemi di pagamentu è i banche ".

A Direzzione Norvegese per a Proteczione Civile ricumanda ancu à e persone di avè qualchì quantità di soldi in ogni mumentu in casu chì e forme di pagamentu digitale cessanu di travaglià – qualcosa chì pare chì succede cù una frequenza crescente. Questu fa eco di un missaghju simile emessu un paru d'anni fà da un ufficiale di u bancu centrale finlandese. In uttrovi 2022, Päivi Heikkinen, u Capu di u Dipartimentu di i Sistemi di Pagamentu è u Capu di Cassiere di u Bancu di Finlandia hà avvistatu chì e famiglie in Finlandia duveranu assicurassi d'avè un pocu di soldi in manu, solu in casu chì u sistema di pagamentu di u paese cadessi.

"Più metudi di pagamentu portanu resistenza", disse Heikkinen. "Se un unicu metudu di pagamentu à volte ùn funziona micca, allora avemu altri metudi di pagamentu à a nostra disposizione. I soldi ghjucanu sempre un rolu assai impurtante quì ".

Una Tendenza Crescente

In un altru collu di i boschi scandinavi, u bancu cintrali più anticu di u mondu, u Riksbank di Svezia, cuntinueghja à sonà l'alarma annantu à a fragilità di l'ecunumia senza soldi, cum'è avemu infurmatu in maghju:

A digitalizazione … rende i pagamenti "più vulnerabili à attacchi cibernetici è disrupzioni à a rete elettrica è a cumunicazione di dati", u bancu indica. À u listessu tempu, i sviluppi geopulitichi di l'ultimi anni necessitavanu "a Svezia per avè una forte difesa civile". I sviluppi suggerenu "chì duvemu cuncentrazione più cà prima nantu à e sfide di a digitalizazione".

Dite un altru modu, i soldi ùn sbatte micca. Ùn falle micca in un tagliu di energia o s'impegna durante un attaccu ciberneticu (ancu se, sicuru, l'ATMs puderanu). Per cuntrastu, i sistemi di pagamentu digitale necessitanu una cunnessione Internet stabile è cuntinua per processà e transacciones. Quandu sti cunnessione fallenu, u risultatu hè spessu u caosu. L'interruzioni di pagamentu digitale anu causatu una disrupzione significativa in una mansa di paesi in l'ultimi anni, cumprese i Stati Uniti , u Regnu Unitu , l'Australia , l'Indonesia , a Germania , u Canada , a Spagna è a Norvegia . In generale, più u paese hè senza soldi, più grande hè a disrupzione.

Dapoi quellu postu hè cresciutu, u mondu hà patitu una interrupzione di pagamentu ancu più disruptiva. In lugliu, una aghjurnazione di cuntenutu da a sucietà di ciber-sicurezza CrowdStrike hà causatu milioni di sistemi Microsoft in u mondu sanu, purtendu i sistemi operativi di banche, imprese di carte di pagamentu, compagnie aeree, ospedali, cliniche NHS, rivenditori è imprese di ospitalità. L'imprese anu affruntatu una scelta dura: andate solu in cash, o chjude finu à chì i sistemi sò tornati in linea.

Tale era a scala di a disrupzione risultante chì ancu i media britannici stalwat cum'è The Sun , The Times , The Guardian è The Mail anu publicatu articuli nantu à cumu l'interruzione di l'IT globale avia sottolineatu a fragilità di una sucità senza soldi. U Daily Mail hà stampatu u missaghju in a so prima pagina:

L'interruzioni di pagamentu digitale ùn anu micca firmatu quì; cuntinueghjanu solu à vene. U 12 settembre, 250 000 terminali di carte in Germania – l'equivalente di unu in quattru di i dispositi di u paese – cessanu di travaglià, secondu FAZ . Una volta di più, a causa di l'interruzione pare esse un glitch di u software, sta volta chì affetta u fornitore di serviziu di pagamentu Telecash. In u stessu ghjornu, l'interruzioni sò stati ancu signalati in l'Olanda.

Prutezzione di u Dirittu à Utilizà Cash: Una Tendenza Europea Crescente

Nta l'ultimi anni, un numeru crescente di paesi in Auropa anu passatu o prupostu legislazione per prutege u dirittu di i citadini à aduprà u cash cum'è pagamentu. Sò include Svizzera è Austria , dui paesi induve i soldi hè sempre assai King, oltri a Slovacchia, induve u guvernu Robert Fico l'annu passatu hà passatu una mudificazione di a custituzione destinata à prutege i pagamenti fisichi da un futuru in u quali l'euro digitale diventa ubligatoriu.

Torna in Svezia, chì hè senza dubbitu ancu più cashless cà a Norvegia, u Riksbank, cum'è u so omologu norvegese, hà dumandatu à u guvernu à aduttà misure urgenti per rinfurzà u rolu di u cash cum'è mezzu di pagamentu. À a fine di l'annu passatu, u bancu cintrali hà riunitu un puntu chì avemu fattu per l'ultimi anni: "Ùn hè micca abbastanza per piglià solu misure per rinfurzà a dispunibilità di soldi attraversu esigenze di ritirata è novi depositi, deve ancu esse utilizable".

Questu significa piglià una foglia da u libru di a Norvegia vicina è aduttà una legislazione chì rende assai più difficiule per i punti di vendita di ricusà i pagamenti in contanti. In una risposta di 14 pagine à una inchiesta parlamentaria nantu à u rolu di u Statu in i pagamenti, u Riksbank hà avvistatu chì "a legislazione nantu à i soldi deve esse ristretta immediatamente" è "e decisioni pulitiche sò necessarie urgente per chì tutti ponu pagà":

"U soldi hè essenziale per i cunsumatori esclusi digitalmente è finanziariamente. U cash hè ancu l'unicu strumentu di pagamentu chì pò esse usatu indipindentamente di l'electricità è di e telecomunicazioni è hè dunque impurtante per a preparazione d'emergenza di Svezia. Ùn ci hè nisuna ragione o tempu per aspittà per una nova rivista, cum'è l'Inquiry infers. Ci hè un risicu considerableu chì i soldi seranu più marginalizati è chì in un futuru vicinu ùn ponu più esse usatu per compra essenziale. U Riksbank prupone dunque mudificazioni legislative in quantu à a pussibilità di pagà cash per i beni essenziali è l'obbligazione per i banche di accettà i depositi in contanti da i cunsumatori "…

U Riksbank ùn sparte micca a valutazione di l'Inchiesta chì, in quantu à a valuta legale, u
legislaturi pò aspittà à intruduce ubligazioni ancu più forti à accettà soldi finu à una nova rivista di
u statutu di u cash è l'accessu à u cash hè statu realizatu. In l'opinione di u Riksbank, l'Inchiesta duveria avè presentatu pruposte legislative chì rinfurzanu a pusizione di cash ancu
più.

L'inchiesta stessa hà cunclusu chì u cambiamentu di a Svezia versu una sucità senza soldi pò avè finalmente ghjuntu à i limiti esterni di ciò chì hè pussibule – almenu per u "futuru prevedibile".

"L'usu di soldi per scopi di pagamentu hè diminuitu gradualmente per un periudu di tempu più longu è hè avà comparativamente bassu", hà dettu l'inchiesta, prima di aghjunghje chì a dumanda di soldi hè "resta praticamente invariata" in l'ultimi cinque anni. "L'analisti anu cunclusu chì a direzzione di u viaghju hè chjaramente versu (in principiu) una sucità senza soldi, in particulare in Svezia. E statistiche, però, ùn puntanu micca à un tali sviluppu, o ancu … chì questu averà da esse in u futuru prevedibile ".

Avà, i banche cintrali di a Svezia è a Norvegia anu u compitu pocu invidiable di pruvà à rallentà o ancu inverte l'abbandunamentu di massa di soldi chì elli stessi anu aiutatu à mette in muvimentu. Averà u so travagliu tagliatu postu chì a maiò parte di l'infrastruttura di cassa di i so rispettivi paesi – in particulare e rete di filiali di banche private, ATM è i servizii di distribuzione offerti da e cumpagnie di gestione di cassa – hè stata permessa di marchjà in l'ultimi anni.

Ci hè ancu da vede s'ellu ci sò abbastanza citadini svedesi è norvegesi sò disposti à ricuperà i soldi s'ellu hè resu più dispunibule è più faciule d'utilizà. Cum'è in parechji paesi, a dumanda di soldi in Norvegia hè aumentata ligeramente annantu à l'annu passatu cù u numeru di ritirati in l'ATM, secondu Norges Bank. Ma hè questu una tendenza sustenibile? Siccomu i tecnulugii di pagamentu anu avanzatu stu seculu, a maiò parte di i citadini norvegesi è svedesi anu abbracciatu a rapidità, a facilità è a cunvenzione di i pagamenti digitale. Ma sò stati ancu spinti in quella direzzione.

In u 2016, i banche cummirciali di Svezia avianu fattu u 60% di e so filiali senza soldi, cum'è un documentu di travagliu di Riksbank 2019. Questu hà fattu assai più difficiuli per i citadini à accede à i soldi è per l'imprese di dipositu, chì à u turnu accelerà l'assunzione di i pagamenti digitale è l'abbandunamentu di i soldi. U Riksbank hà fattu a so parte ritirà assai di e grande denominazione di Svezia da a circulazione. Avà, prova di frenà, o almenu rallenta, a marcia avanti di u paese versu un futuru senza soldi.

U tempu hè di l'essenza. Cum'è u bancu cintrali avvirtenu, se ùn hè micca pigliatu azzione urgente per furtificà l'infrastruttura di cassa di Svezia, sarà prestu troppu tardi:

[C]i sò digià tali prublemi cù u cash and cash handling chì ci hè ragiò per stringe immediatamente a legislazione per salvaguardà a pusizione di u cash è l'accessu à i servizii di cash. Se u statu aspetta finu à chì i servizii di cash and cash sò più eliminati, questu puderia guidà à una situazione induve hè troppu tardu per piglià l'azzioni, o ci hè u risicu chì l'operatori seranu custretti à vultà è reinvestisce in l'equipaggiu è i sistemi.

Siccomu chì a Norvegia è a Svezia anu andatu più luntanu da a maiò parte di i paesi in l'eliminazione di soldi da l'ecunumia, u fattu chì tutti dui sò avà avvirtenu annantu à i periculi è a vulnerabilità di una ecunumia cumplettamente senza soldi, è ancu a necessità urgente di prutege l'accessu è l'usu di i soldi. esse pigliati assai seriu – micca solu in i so cunfini, ma assai oltre.