L’IRS rende più faciule per l’Americani senza soldi per razzià 401k, cunti IRA

U crescente numeru di americani chì i so cunti correnti sò in furia anu un modu novu, ma menu ideale di scaccià i soldi per fà i soldi, postu chì l'IRS hà emessu regule per attivà i ritirati potenzialmente senza penalità da i conti di pensione in modu flessibile. -definitu "emergenze".

E novi regule dannu vita à una di e disposizioni di l'Attu SECURE 2.0, una lege appruvata à a fine di u 2022 chì hà fattu assai ritocchi à i piani di pensione. Cù questu, i prupietarii di i cunti di ritirata ponu ritirà finu à $ 1,000 per "emergenze", è l'IRS ùn hè micca definitu strettamente quella parola.

Sia chì avete avutu un naufragiu di vittura o solu andatu in ordine da GrubHub, a disposizione vi permetterà di piglià soldi da u vostru contu senza esse sottumessu à a tipica penalità di 10% per i ritiri prima di l'età di 59 1/2. Deverete sempre l'impositu di u redditu ordinariu – mentre affruntate un costu potenziale d'opportunità in forma di guadagni chì pudete sminticà in incassi.

Sottu stress da l'inflazione è una ecunumia chì ùn hè micca cusì forte quant'è a publicità di a Casa Bianca, un numeru record di americani razzianu u so risparmiu di ritirata per fà a fine di a fine. In u 2023, Vanguard hà vistu un 3,6% di i so cunti, u più altu di tutti i tempi, affettatu per un ritirata di difficultà , una forte crescita da u 2,8% in u 2022.

Intantu, ZeroHedge hà cronizatu risolutamente l'ultimi indicatori di una ecunumia vicinu à u puntu di rottura – eccu un campionu di tituli da solu l'ultime settimane:

• U percentuale di l'Americani chì si preoccupanu ch'elli ùn puderanu micca pagà e so fatture hè più altu ch'è era durante a grande recessione
• L'Auto Insider avvisa chì più americani cadenu daretu à i pagamenti di l'auto mentre Repos aumentanu 23%
• L'Americani ùn ponu mancu permette di cioccolata: Hershey Sales Crater, Guidance Melts
• 4 in 10 americani fermanu in l'estiu, postu chì i soldi sò stretti

Nantu à quellu sfondate scuru, eccu alcuni principii di a nova regula di ritirata d'emergenza di $ 1,000:

• S'applica solu à i cunti di pensione tradiziunali – micca quelli Roth.
• Pudete piglià sin'à $ 1,000 sempre chì ùn porta micca u vostru saldo sottu $ 1,000 . Per esempiu, un participante cù un saldo di $ 1,700 pò ritirarà solu $ 700.
• Ùn avete micca à mette i soldi. Se vulete, avete un termini di trè anni.
• Ùn pudete micca piglià una altra distribuzione d'urgenza per trè anni, salvu chì ùn pagate micca i soldi, o fate novi cuntribuzioni regulari uguali à ciò chì avete pigliatu per l'emergenza.

Un avvertimentu impurtante: tocca à i fornituri di i piani di ritirata di l'impiegatori s'ellu facenu sta nova via dispunibule per i participanti. Quandu decidenu, anu da pisà u costu di implementà i cambiamenti di sistemi necessarii è di trattà cù più transazzione contru à u fattu chì una disposizione cum'è questu rende l'impiegati più còmode cuntribuiscenu à un pianu di ritirata. Voya Financial, per unu, hà intrattenutu un sondaghju di i participanti per calibre l'interessu in a funzione, secondu Wall Street Journal .

L'Avvisu IRS 2024-55 descrive vagamente l'emergenze cum'è "bisogni finanziarii imprevedibili o immediati in relazione à e spese d'emergenza persunale o famigliali necessarie", è dice chì a determinazione hè fatta "da i fatti è e circustanze pertinenti per ogni individuu". L'IRS furnisce esempi – cum'è riparazioni di veiculi, perdite di pruprietà, spese funerali o assistenza medica – ma poi mette in una riferenza aperta à "qualsiasi altra spesa persunale necessaria d'emergenza". Dunque, pare sicuru di dì chì hè un free-for-all finu à $ 1,000.

Ci sò altre eccezzioni più grande à a penalità di ritirata anticipata di 10% , ma sò più complicate. Includenu distribuzioni finu à $ 5,000 per a nascita o l'adopzione, $ 10,000 per i compratori di casa per a prima volta, $ 10,000 per e vittime di l'abusu domesticu è $ 22,000 per perdite subite in una zona di disastru dichjarata federale.