Tutti i cunti bancari è l’effettu levitu di u BCE. Rapportu Fabi
Conti bancari: numeri, paraguni è scenarii in un'analisi di Fabi, a federazione bancaria guidata da u secretariu generale Lando Maria Sileoni
E banche italiane (è micca solu italiane) devenu ringrazià u BCE in particulare per l'eccellente performance di i so bilanci.
L'aumentu di i tassi da u BCE spinge i risultati di e banche italiane chì, à a fine di l'annu, puderianu cresce di 70% paragunatu à i 25 miliardi in 2022, ghjunghjendu, secondu una prughjezzione Fabi basatu annantu à a paraguni cù l'annu passatu, à 43 miliardi è 431 milioni. "E nostre previsioni cunfirmanu chì u settore passa per una fase straordinaria: sti risultati legittimizzanu e nostre dumande ecunomiche per u novu cuntrattu naziunale, partendu da l'aumentu mediu mensile di 435 euro. A negoziazione pare ch’ella sia partita in una strada pusitiva », cumenta u secretariu Fabi, Lando Maria Sileoni.
COME I BILANCI DI BANCHE ITALIANE CHIUDRANU IN 2023 SECONDU FABI. U RAPPORTU COMPLETA
L'aumentu di i tassi d'interessu da u BCE spinge i risultati di u settore bancariu chì, à a fine di l'annu, puderia cresce di 70% paragunatu à i 25 miliardi in u 2022. U primatu di i rivenuti di prestitu hè cunsulidatu (58%) paragunatu à cumissioni (34%) è altre attività (8%). Cù 15,7 miliardi di prufitti, i cinque gruppi, in i primi nove mesi di questu annu, uguali a figura per tuttu u sistema in 2019 è superatu 2018 (15,1 miliardi). I requisiti di capitale primariu migliurà: da 14% à 17%. Segni pusitivi per a liquidità di u settore: a cobertura media à 128%, assai sopra à u minimu regulatori stabilitu à 100%. Cù l'impositu nantu à i profitti extra cum'è una riserva, anticipate probabili decisioni di surviglianza.
I profitti totali chì i banche italiani realizzeranu in u 2023 sò pruposti per più di 40 miliardi d'euros: i risultati brillanti ottenuti in i primi trè trimestri di l'annu, paragunati à quelli di i 12 mesi precedenti, permettenu di stimà, in prughjezzione, chì i prufitti di u settore bancariu di u nostru paese seranu, in generale, intornu à 43 miliardi è 431 milioni.
Un risultatu chì saria 17,2 miliardi più altu (+70%) paragunatu à i 25,4 miliardi di prufitti di u 2022 è guasi u triplu se paragunatu à i cinque anni precedenti: in 2021 i prufitti sò stati à 16,4 miliardi, in 2019 à 15,7 miliardi è in 2018 à 15,1. miliardi; in 2020, per via di a pandemia di Covid, 11 November 2023 P. 2 u risultatu generale era solu 2 miliardi. 2023, dunque, serà ricurdatu cum'è un annu d'oru per i prufitti di i banche italiani è digià in i primi nove mesi di l'annu, chì hà purtatu 15,7 miliardi di profitti à i primi cinque gruppi, indicazioni precise emergenu in fattu è quantu mai pusitivi. circa a capacità di generà prufitti è esse prufittu.
E decisioni di u Bancu Centrale Europeu sò senza dubbitu favurendu a crescita di i prufitti. Sì in l'ultimi anni u cuntestu di i tassi d'interessu ùn avia micca sustinutu i numeri di i banche, soprattuttu cù riferimentu à l'attività tradiziunali, in fatti, ùn si pò micca dì u listessu per l'annu currentu è, in parte, per u 2022. L'effetti pruduciuti nantu à u contu di u risultatu. di i principali banche italiani sò stati maravigghiusu è significativu è a stagione di i cunti trimestrali dimostra questu in pratica. À solu trè mesi da a fine di u 2023, i banche parenu esse digià ben equipati per affruntà a fase finale di a chiusura di i cunti è aduprà a leva di u margine d'interessu cum'è "buffer" per u pussibule rallentamentu di l'ecunumia previstu per u 2024.
In i primi nove mesi di u 2023, i primi cinque gruppi in Italia totalizeghjanu quasi 16 miliardi d'euros in prufitti, un 70% in paragunà à u listessu periodu di l'annu precedente, ma l'effetti indotti da a pulitica di u Bancu Centrale Europeu nantu à a prufittuità di l'interessu. margine, ùn solu hà riaccenditu l'interessu in a banca – digitale o altri – ma più chè dà speranza per quandu i bilanci chjude. Sè aghjunghje à questu a migliione di i ratio di capitale è i livelli di liquidità, 2023 serà un annu per ricurdà è i prossimi dui anni, ancu secondu l'indicazioni cuntenute in i ducumenti di i principali banche, portanu à risultati simili, se micca megliu. Ci vole ancu esse dettu chì cù 15,7 miliardi di prufitti, i primi cinque gruppi, in i primi nove mesi di questu annu, uguali à a figura per tuttu u sistema in 2019 è superatu quellu di 2018 (15,1 miliardi).
BENVENUTU MARGINE DI INTERESSE: 10 MILIARDI PIÙ VENDUTI IN I CASTI DI BANCHE
Dopu à più di una dicada di tassi zero in quale l'ingrossu di a cumissioni hè stata perseguita, l'aumentu rapidu è massivu di i tassi d'interessu assicura numeri record per i banche è face i so rivenuti è i prufitti cresce. I cunti trimestrali di i primi cinque gruppi bancari, chì rapprisentanu u termometru finanziariu di tuttu u sistema, fotografianu un settore chì "nave" à tutta velocità, battendu tutte e aspettative. L'aumentu di i tassi 10 da u BCE valìanu – per i primi cinque gruppi bancari – un "turnover" di 27,6 miliardi di marghjini d'interessu, in crescita di 56% paragunatu à i primi 9 mesi di u 2022. I quasi 50 miliardi di rivenuti totali eranu in fattu. soprattuttu sustinutu da i rivenuti liati à l'interessi di u creditu à l'imprese è à e famiglie (27,6 miliardi), un spaziu chì currisponde à quasi u doppiu di ciò chì hè statu incassatu, frà altri cose, cù cummissioni di servizii è attività di risparmiu gestitu (15,9 miliardi). Comparatu à l'ingudu tutale, i primi cinque gruppi anu ottinutu 58,3% cù u marghjenu d'interessu è 33,7% cù cumissioni, mentre chì 8% (3,7 miliardi) era rapprisintatu da altri rivenuti (cummerciu è altri ingressu finanziari). Mentre chì i tassi d'interessu sò stati una panacea per i prufitti di u 2023, hè ancu veru chì i cunti trimestrali di settembre ùn puderanu micca solu restaurà l'appetite di i banche versu un canali di rivenuti tradiziunali cum'è u creditu – ombreggiatu da u facili nuvembre 11th 2023 P. 3 prufitti da attività finanziarie. in l'ultimi anni – ma creanu e cundizioni di resilienza per gestisce grandi risichi futuri. L'ultimi dui anni marcanu una discontinuità paragunata à u precedente. In u 2020, i rivenuti da e cummissioni è altre attività (39,4 miliardi) anu superatu per a prima volta quelli ligati à l'attività di creditu (38,7 miliardi): in termini percentuali, 50,4% contr'à 49,6%, u sorpassu hè statu minimu, mentre chì u gap cresce u seguitu. annu quandu e duie fonti di rivenuti sò stati à 53,6% (44,1 miliardi) è 46,4% (38,1 miliardi) rispettivamente. In u 2022, grazia à l'aumentu di i tassi, i rivenuti da i prestiti (45,5 miliardi, uguali à 51,6% di u tutale) sò tornati in capu in quantu à e cummissioni è altre attività (42,6 miliardi, 48,4% di u tutale).
FULL MARKS PROMOTION ANCHE PER ASSITI È LIQUIDITÀ
A stagione di i cunti trimestrali di i gruppi bancari principali cunfirmanu e cundizioni di salute di u sistema, in termini di liquidità è capitalizazione, chì anu migliuratu cumparatu cù l'annu precedente. In quantu à a solidità di capitale, tutti i banche in u campionu anu indicatori assai sopra à i requisiti minimi stabiliti da l'autorità di surviglianza. I livelli di copertura di risichi cù capitale propiu, in i primi 9 mesi di u 2023, cunfirmanu l'azzione di rinfurzamentu di u capitale digià iniziata da e banche in l'anni è chì oghje prufittà di i risultati solidi di u bilanciu. Per a mostra di i banche esaminati, i requisiti di capitale primariu varienu da un minimu di 14% à un massimu di 17%. Segnali ugualmente pusitivi arrivanu per u prufilu di liquidità di u settore, cù esigenze di copertura chì in media si trovanu à circa 128%, cumparatu cù u minimu regulatori di 100%.
COST-INCOME À 46% (ERA À 62% IN 2018)
U risultatu di i cunti da ghjennaghju à settembre 2023 palesa ancu a netta migliione di a qualità di creditu per tuttu u settore chì si traduce, per i primi cinque gruppi, in pruvisioni di risichi più bassi è svalutazioni più basse. L'aumentu di i profitti è a prufittuità, ancu u risultatu di una gestione attenta in u fronte di spesa, hè ancu riflessu nantu à u costu / ingressu: u risultatu mediu per i primi cinque gruppi hè uguali à 46% (da 39% à 49,5). %) : stu paràmetru, chì indica l'efficienza di un bancu (quantu hè più bassu, u più pusitivu), ùn hè mai statu cusì bassu è solu cinque anni fà, in 2018, per tuttu u settore, era in media di 62%.
L'IMPOSTA SULLA PROFITTI EXTRA DIVENTA UNA RISERVA NON DISTRIBUIBILE DI 4,2 MILIARDI
In quantu à l'impositu nantu à i profitti extra introduttu di pocu tempu da u guvernu, tutte e banche, cumpresi i primi cinque gruppi coperti da l'analisi, anu optatu per a riserva di riserva non distributable uguale à 2,5 volte l'ammontu teoricu di l'impositu di prelievu: per a cima. cinque banche, questu hè 4,2 miliardi per 2023. Questa hè una opzione esplicitamente prevista da una mudificazione di u decretu legislativu 104 di u 2023 chì hà spintu l'istituzioni di creditu di u paese à rinfurzà i so patrimoniu, evitendu cusì u pagamentu di l'impositu straordinariu. Un parcorsu grazia à quale i banche anu prubabilmente anticipatu un rinfurzamentu di u capitale chì, in u futuru, à a vista di u prubabile deterioramentu di u creditu, puderia esse suggeritu o impostu da l'autorità di surviglianza è di surviglianza.
"I nostri previsioni cunfirmanu chì u settore bancariu talianu passa per una fase straordinaria: i profitti ghjunghjenu à livelli record è questi risultati sò ancu u risultatu di l'impegnu di ogni ghjornu di quelli chì travaglianu in banca. E dumande fatte da tutti i sindicati à livellu unitario à a tavula per u rinnuvamentu di u cuntrattu cullettivu naziunale sò più chè legittimi. In più di l'aumentu di u salariu mediu mensile di 435 euro cumpresi l'arretrati per u 2023, vulemu a ristaurazione cumpleta di a basa di calculu TFR è l'aumentu di i boni di pasto ", cummenta u secretariu generale di Fabi, Lando Maria Sileoni. «A negoziazione pare avè principiatu in una strada pusitiva: in i prossimi ghjorni a discussione cuntinuerà cù u scopu di pudè chjude è firmà un novu cuntrattu u più prestu pussibule chì, cum'è in u passatu, guarantisci è prutegge a categuria. , assicurendu un pusitivu è prufessiunale impurtante sia à quelli chì travaglianu digià in banca è à quelli chì seranu assuciati in l'anni à vene ", aghjusta Sileoni.
Questa hè una traduzzione automatica da a lingua italiana di un post publicatu in StartMag à l’URL https://www.startmag.it/economia/tutti-i-conti-delle-banche-e-leffetto-lievito-della-bce-report-fabi/ u Sat, 11 Nov 2023 09:26:09 +0000.