Cumu vanu Illimity, Aidexa, Tinaba è più
Tuttu nantu à i banche digitale cum'è Illimity, Aidexa, Tinaba secondu un rapportu di Mediobanca
U rapportu firmatu da u dipartimentu di ricerca di Mediobanca è publicatu in questi ghjorni hè dedicatu à i banche sfidanti. U ducumentu – in più di spiegà ciò chì sò è cumu si trovanu in u mondu fintech – analizeghja ancu u cuntestu in u quali operanu à livellu europeu è talianu è scopremu u sentimentu crescente cù i grandi gruppi di creditu.
Chì sò i BANCHI CHALLENGER
Cume avemu lettu in u studiu, i banche sfidanti – o neobanche o banche digitali o banche virtuali – sò istituzioni finanziarii chì sò apparsu recentemente nantu à u mercatu, attivu solu via smartphones è app. In generale sò nati cum'è start-ups chì furniscenu niche finanziarii. servizii cum'è a gestione di e spese cummerciale, l'offerta à i clienti di vendita di suluzioni di pagamentu, l'emissione di carte di debitu / creditu prepagate cù trasferimentu di soldi istantaneu è l'usu di fondi nantu à una basa multi-valuta.
Ovviamente, in i banche sfidanti, l'enfasi hè nantu à u cumpunente tecnologicu postu chì ùn ci hè micca filiale è pocu staffu, chì porta ancu à i costi operativi più bassi di i banche tradiziunali. Per quessa, ponu applicà costi più bassi, cù qualchì volta pacchetti di basi gratuiti chì – grazia ancu à l'offerta tecnulugica – anu un certu attrattu nantu à i clienti più ghjovani. U primu esempiu di un bancu digitale cumpletu in Europa pò esse truvatu à a fine di u XXu seculu in ING Direct di u gruppu Olandese ING .
In u rapportu di a Piazzetta Cuccia si mette in risaltu una altra caratteristica, à dì u fattu chì – soprattuttu in a so fase di start-up – ùn anu di solitu micca una licenza bancaria è per quessa – per via di l'offerta limitata di servizii – di solitu cumincianu partenarii cù e banche. o cù altri FinTechs o InsurTechs. In seguitu, alcune banche sfidanti ponu dumandà una licenza bancaria diretta o acquistà istituzioni licenziate preesistenti.
Ci vole à nutà chì parechji istituzioni di creditu tradiziunali anu recentemente diversificatu a so offerta tradiziunale è lanciatu (o acquistatu) piattaforme digitale per ghjunghje o mantene i clienti più tecnulugichi è cù una alta elasticità in quantu à u livellu di e cummissioni bancarie.
COSA SUCCEDE IN L'UE È ITALIA
Ma quali sò i banche di sfida più famose di u Vechju Cuntinente ?
In Europa, l'area di ricerca di Mediobanca cita l'HSBC britannicu cù a so divisione "First Direct", u Caixa Bank spagnolu, cù a filiale Imagin Bank, Santander cù OpenBank è Bankinter cù Evo Banco (acquistu in 2018 da u fondu Apollo). Société Générale opera in Francia cù Shine.Fr è Boursorama Banque, oltre à a marca digitale "Banxup", BNP Paribas cù Nickel (un serviziu di carte prepagate cù Iban) è ancu a marca "Hello Bank", Groupe BPCE cù Fidor Bank. , Crédit Agricole Group cù BforBank è a marca digitale "EKO", Crédit Mutuel Group cù Fortuneo è Monabanq ; in Germania, Deutsche Bank cù a marca "Fyrst" mentre chì in Svizzera in ghjugnu 2020 UBS hà lanciatu a marca "Key4".
Ritornendu à i cunfini naziunali di l'Italia, UniCredit hè principalmente attivu cù a marca "buddybank", Intesa Sanpaolo cù a marca "IW Bank" gestita da Fideuram, Banca MPS cù Widiba è BPER cù u prughjettu di banca ligera "Dots" gestitu da a filiale Bibanca in A piattaforma Fabrick, in più di Banco BPM cù a marca Webbank.
SFIDI INDIPENDENTI IN ITALIA
Ancu in u nostru paese hè ancu necessariu di ricurdà l'intermediarii chì anu sceltu un posizionamentu di niche, seguitu un prufilu mono-imprese, almenu in i primi stadi di u so funziunamentu: trà questi ci sò istituzioni cun un focusu nantu à i picculi è mediani. imprese (B2B) cum'è Guber (gestione di crediti deteriorati), Banca CF +, Illimity, Banca Progetto, Banca AideXa.
Parmi les challengers indépendants actifs principalement dans le segment du retail, le rapport Mediobanca cite Tinaba di Banca Profilo, Hype (aujourd'hui joint venture entre Banca Sella et Illimity) et Vivibanca (née en 2017 de la fusion entre Credito Salernitano et TerFinance), spécialisée dans les creditu à e famiglie attraversu l'assignazione di u quintu.
Inoltre, ci sò Banca Progetto, Cherry Bank è Igea Digital Bank chì copre i dui tippi di clienti mentre Banca AideXa è Tot (oghje di Banca Sella) rapprisentanu l'unica iniziativa di startupper attualmente identificabile in u panorama talianu.
I CONTI DI I CHALLENGERS ITALIANI
Passendu i conti di i banche sfidanti italiani, nutemu chì anu superatu assai bè u primu annu pandemicu postu chì sò cresciuti à doppia cifra sia in u marghjenu di intermediazione (+ 42,2% annantu à 2019) sia in u risultatu operativu (> 100% ). ) è cuntene perdite di creditu (da -31,3 milioni in 2019 à -10,3 milioni in 2020), chì cuntribuiscenu à migliurà u risultatu netu. In u 2021, l'aghjustamenti maiò à u valore di i prestiti rallentò parzialmente a bona dinamica à u livellu di u marghjenu di intermediazione (+ 22,8% annantu à 2020) è u prufittu operativu (+ 75,2%), è cusì u risultatu netu hà migliuratu da 63. , 1 %. U ROE hà cresciutu da quasi 4 punti percentuali, righjunghjendu 9,4% l'annu passatu.
Ancu in quantu à l'attivu, a situazione hè abbastanza bona: i crediti da i clienti anu aumentatu (+ 38,8% annantu à 2019) è l'attivu tutale (+ 35%). Il s'agit de chiffres, signalés par Mediobanca, qui bénéficient de la poursuite, également en 2021, d'interventions publiques à l'appui des prêts aux familles et à l'activité de production, comme les garanties publiques fournies par Mediocredito et Sace (fin à 90 % de la valeur des nouveaux crédits). ) è e moratorii nantu à i crediti esistenti.
In u rapportu, ci hè ancu spaziu per un paragone trà a struttura di u renditu di i banche sfidanti è l'aggregate di 360 istituzioni di creditu italiane. I principali istituti naziunali anu registratu un risultatu operativu più altu cù e più grande differenze in l'incidenza di i costi di u travagliu è di i costi generali nantu à i rivenuti totali. U primu hè più bassu per i sfidanti, rispettivamente da quasi 15 punti percentuali è 6 punti percentuali per quelli specializati in i clienti di vendita è cummerciale.
I sfidanti, per a so parte, anu una alta incidenza di overheads – cù u più altu livellu trà l'imprese attive in u settore di u retail – tantu chì portanu à un risultatu operativu negativu. Analizendu a cumpusizioni di e spese generale, pudemu vede una forte incidenza di i costi di cunsulenza, servizii di outsourcing è publicità. Ovviamente, a "struttura magra" di a forza di travagliu esige chì i banche di sfida à vultà à l'esternu per ottene servizii chì l'altri banche realizanu internamente.
Questa hè una traduzzione automatica da a lingua italiana di un post publicatu in StartMag à l’URL https://www.startmag.it/economia/come-vanno-illimity-aidexa-tinaba-e-non-solo/ u Mon, 01 Aug 2022 04:41:12 +0000.