Perchè a ghjente riceve prestiti di paga? Una Ripartizione Per Redditu, Età è Situazione

Presentatu da Priceonomics,

Cù u disimpiegu à u massimu record è a Legge CARES chì scade senza un finanzamentu addizionale, un numeru record di Americani sperimentanu difficoltà finanziarie in relazione à a pandemia di Coronavirus, purtendu à una crescita di i prestiti di paga. Queste tipe di prestiti sò spessu chjamati prestiti di paga, è sò tipicamente l'unicu tippu di prestitu dispunibule per l'Americani cun redditi più bassi.

In questa analisi, LendUp rivede i dati nantu à i motivi perchè l'Americani si rivolgenu à i prestiti di paga è cume varia da età, redditu è ​​situazione geografica.

Per a maiò parte l'Americani utilizanu prestiti di paga per spese essenziali piuttostu chè intrattenimentu o rimborsendu altri debiti. Cù parechji americani in lotta finanziaria per via di a pandemia è di a scadenza di u stimulu di u guvernu, si pò aspettà chì sta lotta per pagà e spese possa diventà più intensa.Cum'è parte di u nostru prucessu di dumanda di prestitu, dumandemu à i mutuatarii di spiegà u mutivu chì cercanu un prestitu . Per questa analisi, LendUP hà rivisitu i prestiti da 2017 à 2020 per vede i motivi più cumuni. U graficu sottu mostra i motivi più cumuni dati, divisi per percentuale di destinatari di prestitu LendUp:

Fora di u catchall bucket di "Altru", u mutivu più cumunu per uttene un prestitu di paga hè di copre e spese di vittura . Per a maiò parte di l'Americani, una vittura hè di primura per uttene u travagliu è prublemi imprevisti di vittura ponu mette in periculu u so impiegu è ancu disturbà a vita d'ogni ghjornu. Dopu, e spese relative à a famiglia è à i zitelli sò a seconda ragione a più cumuna per un prestitu di paga.

E spese più discrezionali cum'è u viaghju è l'intrattenimentu custituiscenu solu u 6,6% di i prestiti di paga cumminati. Solu u 2,3% di i prestiti di paga sò aduprati per rimbursà altri prestiti, una pratica chì pò lascià à i mutuatarii un debitu rotativu chì pò esse difficiule da fughje. E spese sanitarie custituiscenu u 4,4% di i prestiti di ghjornu di paga (per piacè nutate chì in a nostra metodulugia d'indagine di i destinatari di prestiti l'assistenza sanitaria pò ancu includere spese veterinarie).

Cumu i motivi per uttene un prestitu di ghjornu di paga varienu secondu u redditu di unu? U graficu sottu mostra a percentuale di prestiti per ragione per ogni gruppu di redditu di destinatari di prestitu LendUp:

I destinatari à redditu più altu (chì guadagnanu più di $ 110K à l'annu) sò più propensi à uttene prestiti per spese sanitarie, ma menu prubabile per spese di vittura. I destinatari à redditu inferiore (guadagnendu menu di $ 50K à l'annu) sò i più prubabili di uttene prestiti per rimborsà un altru prestitu è ​​menu prubabile di aduprà un prestitu per e spese sanitarie . In tutti i gruppi di redditu, l'usu di i prestiti di paga per spese discrezionali hè assai bassu è u gruppu di redditu più bassu hè u menu prubabile di aduprà un prestitu di paga per viaghjà.

Dopu, guardemu cumu a ragione per uttene un prestitu di ghjornu di paga varieghja secondu l'età. U graficu seguente mostra a percentuale di prestiti di paga scelti per ragione per ogni coorte di età:

I ghjovani (menu di 25 anni) sò trè volte più propensi ch'è i vechji (55 anni è più) à aduprà un prestitu di paga per l'intrattenimentu. I ghjovani sò ancu assai più propensi à aduprà prestiti di paga per viaghjà o rimbursà altri prestiti. No sorpresa, quelli in e coorte di u Medievu sò più propensi à spende prestiti di paga per e spese relative à i zitelli è a famiglia. I destinatari anziani di i prestiti di paga sò più propensi à avè da aduprà i fondi per spese sanitarie o guai di vittura.

Infine, ci hè una differenza geografica in l'usu di i prestiti di paga? U graficu finale mostra a ripartizione di a ragione di u prestitu in i tredici stati LendUp hà distribuitu prestiti.

I prestatarii di Minnesota sò più propensi à aduprà un prestitu di ghjornu di paga per e spese di vittura. California è Wyoming sò più propensi à aduprà prestiti per l'intrattenimentu. I destinatari di l'Illinois sò più propensi à aduprà i fondi per e spese relative à a famiglia è à i zitelli. I residenti in Wyoming anu più probabilità d'avè bisognu di un prestitu di paga per l'assistenza sanitaria. I mutuatarii di l'Oregon sò più propensi à aduprà prestiti di paga per rimborsà altri prestiti è i prestatarii di u Texas sò più propensi à aduprà prestiti di paga per viaghjà.

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Cù incertezza economica senza precedenti, parechji americani anu persu u so impiegu è anu sempre bisognu di pagà e so fatture è spese inaspettate. In questa analisi, LendUp hà dimustratu chì in generale, a maiò parte di i destinatari di prestiti di paga utilizanu i fondi per e spese essenziali, ancu se i destinatari più ghjovani sò più propensi à aduprà u debitu per cose cum'è viaghji, divertimentu o serviziu
di altri prestiti. Per a maiò parte, però, a ghjente riceve prestiti di paga per copre e spese chì devenu esse pagate urgentemente.