Dems Proponenu Ipoteche Sussidiate à 20 Anni Per Cumpratori di Prima Generazione

In un mondu induve a più grande bolla d'assi di a storia significa chì i prezzi di e case crescenu avà à un ritmu mai vistu di 20%, cundannendu decine di milioni di pussibuli pruprietarii à una vita di locazione, i Democratici anu avutu una altra soluzione gloriosa cumu "risolve" u prublema di l'alloghju inaccessibile, chì pò aiutà à cortu andà solu per cunduce à una crisa ancu più grande qualchì annu dopu. Hè, naturalmente, ancu più sussidi di distorsione di u mercatu.

In u quadru di a nova legislazione cuncipita per stimuluà a prima volta a pruprietà di case in America, una fattura rimarchevuli s'hè adunita à a lotta : i so patrocinatori pruponenu di creà un novu prugramma di ipoteche à tassi fissi di 20 anni sottumessu per mezu di Ginnie Mae, riporta HousingWire .

Sicondu u prughjettu di lege, Ginnie Mae in tandem cù u Dipartimentu di u Tesoru sovvenzierà i tassi d'interessu è i diritti di urigine associati à queste ipoteche di 20 anni, affinchì u pagamentu mensile sia in linea cù una nova ipoteca assicurata da 30 anni FHA . A mossa – chì hè un sussidiu esplicitu di una parte di a pupulazione da un'altra – puderia, in teoria, "permettere à l'acquirenti di casa qualificati di custruisce equità-è ricchezza- à u doppiu di u ritmu di una ipoteca convenzionale di 30 anni." Invece, ciò chì ferà hè cunduce à hè una bolla immobiliare ancu più grande.

A legislazione, chjamata a " Legge Low-income First Time Homebuyer (LIFT) Act ", creerebbe un prugramma attraversu u Dipartimentu di l'Alloghju è di u Sviluppu Urbanu chì sponsorizerebbe ipoteche à 20 anni à tassi fissi. U prugettu hè sponsorizatu da Sens.Mark Warner (D-VA), Tim Kaine (D-VA), Chris Van Hollen (D-MD), Raphael Warnock (D-GA), è Jon Ossoff (D-GA).

Per qualificassi, unu duveria esse un primu cumpratore di casa di prima generazione, cun un redditu uguale o inferiore à u 120% di u redditu mediu di a zona.

Un esempiu di cumu funziunaria l'ipoteka sussidiata:

• Oghje, un primu cumpratore di case di modestu significa acquistà una prupietà per 210.000 $ hè prubabile di abbandunà 10.000 $ è di piglià un mutuu di 200.000 $. In u mercatu d'oghje, un prestatore offre à questu imprenditore un mutuu assicuratu FHA di 30,75% per 30 anni, per u quale u mutuatariu pagherà una tassa annuale di assicurazione FHA di 0,85% è una tassa d'assicuranza anticipata di 1,75%, chì sarebbe piegata in u mutuale. U mutuatariu averia un pagamentu mensile di 970 $.
• In u prugramma LIFT, u prestatore offrirà invece à questu acquirente una ipoteca assicurata FHA di 20 anni di 1,50% , chì includerebbe una tassa FHA iniziale di 4,00% chì sarebbe plegata in u prestitu è ​​senza prima annuale FHA. U mutuatariu averia un pagamentu mensile di 1.004 $.
• Paghendu à pocu pressu u pagamentu mensile equivalente, un mutuatariu cun un prestitu LIFT custruisce l'equità duie volte più veloce.

• Inoltre, perchè i tassi LIFT sò legati à u FHA 30 anni, ancu se i tassi ipotecari aumentanu, un prestitu LIFT continuerà à pagà – è custruisce ricchezza – à circa u doppiu di u tassi di l'ipoteca 30 anni.

"U numeru primu modu chì l'Americani di a classe media custruisce a ricchezza hè attraversu a pruprietà di una casa, un'occasione chì per via di u razzismu è di l'inegualità strutturale hè stata negata à troppu famiglie di culore", hà dettu Warner in una dichjarazione. "Oghje, e famiglie nere in questu paese anu un valore netu mediu solu un decimu di a dimensione di i so omologhi bianchi".

In u passatu coppiu di mesi duie versioni di u creditu d'imposta per a prima volta 15.000 $ acquirente di case è Rep. Maxine Waters '(D-CA) Accontu versu a Legge di Equità di u 2021 sò state introdotte cum'è alternative per affrontà l'inequità abitativa.

A risposta di certi avucati ghjusti à a Legge LIFT hè stata tiepida finu à avà. Alcune fonti anu manifestatu a so preoccupazione chì, se soldi significativi sò attribuiti à stu prugramma, u finanzamentu per a fattura di l'assistenza à l'accontu di a Rep. Maxine Waters – un favuritu trà l'avucati ghjusti di l'alloghju – puderia micca vene.

L'anzianu cumissariu di a FHA, Dave Stevens, hà dettu chì a fattura di Warner hà u putenziale di uttene una trazione in u Cungressu. Stu primu prugettu di legge per l'acquirente hà una "cumbinazione unica di Ripubblicani è Democratici chì si sò allineati nantu à cume sta cosa pò funzionà", hà dettu Stevens.

Inoltre, a legislazione hè "assai limitata" è specificamente destinata à i compratori di casa di prima generazione, affruntendu e preoccupazioni di una fattura troppu larga, dendu à i cumpratori di case minoritarie esse spinti fora di l'acquistu di una casa.

"In u Cungressu avà, è aghju da induvinà a Casa Bianca, li piacerebbe vede sia Maxine Waters chì abbandunà a fattura di l'assistenza à u pagamentu, sia questu fà a so strada versu u prucessu di riconciliazione", aghjusta Stevens. "Se puderete uttene una quantità modesta di dollari per a legislazione sia di a Presidenza Waters, sia per a fattura LIFT, uttene qualchì dollaru veramente bonu destinatu à i primi acquirenti di casa".

Dave Dworkin, CEO di a Cunferenza Naziunale di l'Alloghju, hà dettu chì l'assistenza per accontu hè sempre l'opzione numerica per aumentà a pruprietà di a casa: "[A Legge LIFT è l'assistenza di accontu di Waters] devenu andà inseme", hà dettu. "A nostra prima priorità hè di creà i pruprietarii è a nostra seconda priorità hè di accelerà a creazione di ricchezza".

Dworkin hà aghjustatu chì NHC " vuleria vede almenu 20 miliardi à 50 miliardi di dollari per l'assistenza à u pagamentu iniziale".

Intantu, Mark Zandi, economistu capu di Moody's Analytics, hà cummentatu chì ci sò vantaghji per u prughjettu, principalmente chì "preserva l'affordabilità è sustene a pruprietà di a casa", permettendu ancu à i prupietarii di accumulà rapidamente l'equità.

"U LIFT hè unu di i modi più efficaci chì i decisori pulitichi anu da affruntà u perniciosu prublema di a nazione di e grandi disparità ecunomiche", hà dettu. L'unica lingua inquietante cù a Legge LIFT, hà dettu Stevens, pò esse a clausula di attestazione.

"Vogliu dì, a vera quistione hè cumu pruvate chì site un cumpratore di prima generazione", hà dettu Stevens. "Sempre chì un imprenditore attesta u fattu chì sò di prima generazione, sò tecnicamente capaci di applicà." Cum'è un ricordu, a crisa di l'alloghju di u 2007 hè stata in gran parte u risultatu di decine di milioni di Americani chì mintuvavanu nantu à u so redditu è u so patrimoniu netu nantu à (parechje) dumande di ipoteca. Tuttu u mondu sà cumu hè finitu.

"Questa hè l'unica zona induve pensu chì ci pudessi esse qualchì periculu murale", hà cunclusu Stevens cum'è s'ellu ùn bastessi micca. .